這兩個問題都有點難呀,難是難在主要是在於個人選擇,可從幾個參考點評估自身需求
Q:友邦壽險主約(JTL)跟全球傷害險(XAR)兩者保額應如何調配較佳?(非家庭責任主要承擔者)
1.從投保規則來說:JTL最低100萬,XAR最低30萬
2.從需求面來說:JTL跟XAR都是屬於主要目的給「身故」的金額(這邊先不討論全/意外失能),單從範圍來說JTL的範圍較廣,因為不僅限於意外;但要更深入衡量就得從您本身的狀況,例如:就算不是家庭主要承擔者,但有沒有結婚或小孩、單薪還是雙薪、有沒有高額貸款、父母需不需要給生活費...等等等,假設真的身故後就算不是主要,會對家庭造成怎樣的負擔。
以上舉例可以幫助到你簡單抓個額度,但,回到整體規劃,身後事或者是說給家人留一筆錢這種項目一般是建議擺在較後順位處理(生前的癌症醫療失能等更要先顧好)。
Q:全球失扶85(XDJ)之必要性?跟失扶65(XDK)保額應如何調配?
這也是一個個人選擇大於絕對優劣的問題。
參考角度1:65肯定比85便宜,先求有再求好,先暫定65,其餘的保障例如癌症、重大傷病、醫療實支、意外等都齊全且額度足夠,預算還有空間時再來考慮較貴的85。
這情況是費率差距不大,且自身可以接受的範圍。
參考角度2:擔心65到了之後沒保障,到底要不要規劃85?
那就跟上面一樣,預算只要允許,且差額在接受的範圍,直接上85,或者拆半,例如2萬65,2萬85,也是可以,大部分人65歲之後責任也會慢慢降低,回歸本質,有責任才有保險需求。
兩個問題都沒有絕對答案,因為都是在前端已經做過合適的篩選商品的前提下,選擇適合自己的搭配組合,額度也是每個人有不同答案,所以在提供幾點可作簡單的參考衡量後,還是思考本身問題回歸你自身的需求。
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
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