幫女朋友投保,23歲女生,無任何投保紀錄
台南市
結論：
在我的解讀來說，申訴率表示有理賠有爭取空間
並不是代表這家公司的商品好棒棒，南山的商品在同等保費水準
能夠給消費者的保障額度，業界上平均看來，真的低於水平
至於40-50歲保費會高，是因為這兩家(尤其元大)的實支實付理賠範圍廣
元大的實支雜費額度還可以直接給付病房費差額，你是否覺得這樣的價位也還算合理？
台壽的主約前幾天已成過去，建議目前以全球當主力，輔以相關的險種為上策
全球(實支+失能)
遠雄(癌症+重傷+意外)
是可以參考的規劃方向
----------------------------理論部分文長慎入-------------------------------
1.保障架構+保險優先順位：
壽險.意外→解決責任未了
重大傷病.癌症(先一次金→後療程)→醫療前段預備金
醫療(先雙實支→後定額)→醫療期間高額花費
失能(先足額→再求保證給付)→醫療後遺症無法回到工作岡位的損失
先保大(風險)再保小(風險)→損失規模愈大的要優先丟給保險公司承擔
現在二十來歲，倘若發生最嚴重的幾個事故
哪種損失最大？
壽險意外→還沒有小孩，人若突然離開對家庭開銷影響不大
醫療前中→動輒300萬-500萬醫療費用，醫的好損失控制住了，錢再賺還有
失能給付→到法定退休年齡65還有40年時間的薪資損失+看護損失
月薪算23,800→年薪285,600→到退休40年合計11,424,000
看護費一天2,200→一年365天803,000→40年合計32,120,000
這就是為何目前大家這麼重視失能險的原因
先保近(如果買了明天就用到)再保遠(75歲之後發生)→額度充足，不然自己貼錢更辛苦
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2.南山的規劃偏重「終身」「定額」「意外」
保障終身→20年把一輩子的保費繳完
主約還本型→(總繳保費-理賠過的金額)*1.06左右，在我們「掛掉」的時候才還本
定額給付的險種在目前的醫療環境是脫鉤了!!
這句話有兩層意義，以前定額很好！因為沒啥自費項
一方面，現在自費多，定額給付表示「保險公司」的損失都是被控制住
我們能夠被賠償的金額都是被「限縮」的
也就是以後醫療花費變貴了，保險公司賠我們「一樣的價錢」
二方面，醫療環境變化大，終身險的設計對於外來環境缺乏彈性
繳了5-6年後環境變化發現無法對應損失，就會面臨要解會心痛(付出成本)
不解約荷包更痛(因為賠不夠)，猶如便祕一樣的進退兩難
意外險是所有險種保費「最低廉」的類型
搭配一壽險公司+一產險公司的險種就可以達到很高的理賠效果
但南山的公司教育訓練平均規畫下來的意外險保費幾乎都落在••••••••0
幾乎佔保單的1/5保費以上比重，導致其他保障因為沒有費用導致缺口
南山也是有更好的險種可以使用
今年度他們也總算出了真正的「重大傷病」險
但媽媽的同學做了27年，卻沒有把可能造成妳們的大損失的險種優先列入
長照→重傷→實支→意外的順序
公司商品有更新，業務的腦袋沒更新，還是照幾十年下來一樣的商品在賣
樓主您要擔心的應該不是女朋友的保單
您可能要擔心的是您「全家的保單」
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小林目前在錠嵂保經服務
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可以更加瞭解小林的專業和熱情喔!!
台南市
也謝謝樓主認同保險的價值
「年底」快到了
要趕快把家人和女友的保單找到「對的人」完成規劃喔!!
台中市
- 誠心建議 別碰南山
- 台壽主約已停售已成歷史，若您覺得失能很重要，請把握時間找人討論，並在這幾天做好決定
- 關於申訴率，找一位專業的保經，除了幫您挑到好商品，在往後理賠在幫您做把關
- 關於年紀越大保費越高， 自然費率可以在年紀輕時，以更便宜的價格買到足額的保障，省下來的錢做資產規劃，並隨著年紀及醫療趨勢定期調整保單，漸漸做轉換
以上，希望有幫到您，還有問題可以一同討論
新北市
首先，台壽的主約已走入歷史，表示您需要從新找主約規劃一次，這邊建議直接以台壽壽險專案做主約保額做最低（需為健康情況，且需體檢）否，則以30萬保額做主約
再來，南山部分，主約為還本型手術險，還本？他這裡還本意思是指身故退回所繳保費，「需扣除已理賠醫療理賠金！」故因此保費來說就高！然後下方附加骨折險手術險，則因為南山的實支在手術及雜費上不是很優秀，屬定額給付且僅賠住院，這點須留意！
元大部分，大至沒問題，但不會建議出元大，更注重病房的部分，則可以！
缺口：失能、癌症（療程型）（視個人需求）、重大
再來，保費後期會貴？因多數是定期險，但定期險的優勢就是它便宜，在使用上更不會因此被綁住，今天若不需要則可以做刪減！
建議規劃方向如下：
建議規劃如下：
台壽改遠雄
遠雄失能+實支+癌症+重大
元大改全球
全球失能+實支+意外
最後補一個產險意外險
這樣規劃，全方位！同時補足您所有缺口，保費甚至比您第一張規劃還便宜！
保險，是保障一輩子的，所以我特別慎重！
若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
若覺得我的回覆用心，可以給我個讚及最佳留言鼓勵我唷！
我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
我可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議➡️保險相關問題➡️保單健診和規劃組合搭配
台北市
1. 終身醫療跟住院醫療多為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 意外險部份（PAR\AMN\DHI）可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
3. 骨折險部分上述產險意外險就有包括了。
4. 同上述定額問題，且有手術標準2-2-7、3-3-4-3限制，未符合條款所列不賠。
5. 好醫靠著院限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
6. 久久終身防癌屬療程型給付，額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。
台壽部分已停售，可以參考其他替代方案或重新規劃。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本無限制醫療實支
綜合以上，南山保費太高保障太少，一樣的保費規劃在其他家能做到更完善更足額的保障，南山較不符合目前的醫療體系，建議由目前較強勢的保險公司規劃。
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由一家壽險+一家產險意外搭配：
1. 失能：1-6級扶助金5萬/月，1-11級失能一次金124.5-4.5萬2. 癌症一次金：200萬
3. 實支實付：病房限額3000元/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22萬
4. 意外：意外身故230萬、意外失能一次金1-11級354.5-16萬、意外失能1-6級扶助金5萬/月，意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。
5. 重大傷病一次金：200萬
以上保費約2萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢
台中市
不推薦終身醫療、終身手術及終身癌症，就是因為理賠效益過低，理賠金額幾乎等同於自己繳出去的保費，俗稱自己賠自己。
以「癌症風險」來作為舉例，大多數在這年齡層，無法解決罹癌後的花費（最起碼也要準備百萬）。而就算該位保戶已經有幾百萬的資產，但這樣的花費肯定會消耗不少自身資產。
而趁您現在年紀輕，定期險保費低，但可獲得高保障。所以才建議您買罐頭保單可防止資產過度減少，至少可以解決大部分風險花費。
所以建議參考網站罐頭保單，台壽、全球、元大及友邦的商品規劃，不會因買終身醫療、癌症而壓縮到其他保障買的額度不足。
以上建議
希望回答有幫助到您，我服務於中部錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
桃園市
嗨 你好~
給你點建議是南山搭配 保費主要都在終身手術與防癌上 定額意外險上
而這兩個 都是比較難解決目前健保體制下的
尤其終身醫療手術 20年下來可能繳了20多萬
如果今天一生中沒有沒有賠超過這個手術的話
是不是也是在用我們的錢再賠呢?那為什麼不一開始就自己把錢存起來呢?
畢竟保險 就是要做到一個高杆槓的效果呀 ~
而保經這邊的話 ，要注意的是台灣人壽主約目前消失了歐
建議可以用全球人壽做搭配 LDG去做 趕年底趕快讓保障生效吧
目前在錠嵂保經 是需要幫助更多人帶給人們快樂~
歡迎免費諮詢 覺得我講得不錯也可以幫我按個讚歐~~
台北市
台壽的規劃已經無法出單了喔，主約商品已經停售。
建議您可以用全球商品出單喔!!
南山的保障就只有：住院日額、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
您女朋友的年齡還很年輕，保費3萬的預算可以做到以上保障而且很足。
以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
新竹市
1.南山是真的不建議去規劃唷!!
有太多種種原因需要一一把這座山推開 哈哈
2.珍好心180目前已購買不到唷!!,需要重新擬定規劃方案
需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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台中市
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
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