28男，醫療險主約選擇諮詢

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harry40721

保險業務員

台北市

通常 17 小時內回覆討論區

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病突發外來例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

富邦 AIF 80萬
需要看您的保單失效日才可以評估喔!!
元大DE 30萬+ DH 150萬
好商品建議留下喔!!

您目前都沒有醫療實支實付，建議可以規畫雙實支，再發生醫療風險時會比較實用。

DDB是重大疾病主約保障7項重大疾病。
DCA是重大傷病保障300多項疾病，依健保局重大傷病範圍做為理賠條件，保障範圍較廣，是目前比較推薦的商品，DCA與DCB的差別主要差異在是否有身故金。

您目前元大規劃的失能月給付金為3.6萬。一般失能月給付金建議是規劃4~5萬，因為如果發生失能，照護費用及療養中心費用，每個月的基本支出大約需要以上額度才足夠。

但如果您覺得已經足夠，就可以選擇用重大傷病當主約做規劃。

另外實支實付建議不要拉高單家雜費額度，建議用雙實支，單價雜費額度可以規劃12~15萬間，這樣在理賠上的效果會好很多喔!!

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

2020-12-07 05:28

讚 2

不滿

留言 6

謝謝解析!!

「您目前元大規劃的失能月給付金為3.6萬。一般失能月給付金建議是規劃4~5萬，因為如果發生失能，照護費用及療養中心費用，每個月的基本支出大約需要以上額度才足夠。」

請問若這樣子，主約選了LDG，不會有重複申請理賠的問題嗎?! (與元大)
不太理解這部分...所以才沒有考慮LDG

「另外實支實付建議不要拉高單家雜費額度，建議用雙實支，單價雜費額度可以規劃12~15萬間，這樣在理賠上的效果會好很多喔!!」

此外請問一下，我的認知是單家的額度提升達到雜費支出的兩家總額(20~30萬)，那這樣子是不是跟雙實支一樣呢?!
為什麼會不建議拉高單家的額度呢?

2020-12-08 14:09

您好~

1.請問若這樣子，主約選了LDG，不會有重複申請理賠的問題嗎?! (與元大)
不太理解這部分...所以才沒有考慮LDG
失能險理賠是按照失能等級表去做認定喔!!不會有重複申請理賠的問題喔!!

2.此外請問一下，我的認知是單家的額度提升達到雜費支出的兩家總額(20~30萬)，那這樣子是不是跟雙實支一樣呢?!
為什麼會不建議拉高單家的額度呢?
會使用雙實支的主要意義在於，如果一般醫療花費10萬元，用雙實支每一家雜費額度假設12萬，那這個案例賠下來各家都會理賠10萬，總理賠金額是20萬，但如果是單家額度拉高到24萬，以上面案例只會理賠10萬元喔!!因為我們不是每次住院都會花費很多，所以同樣額度分散成2家所帶來的效果是不一樣的。

2020-12-08 16:51

原來如此!

請問，若以下搭配
則另一支實之實付你會如何推薦?!or修改?

LDG 1.5萬 + XHR 計劃五12萬 + XDC 190萬

2020-12-12 12:30

您好～
LDG 1.5萬 + XHR 計劃五12萬 + XDC 190萬
這個規劃可以喔，搭您元大失能險月幾付金有5.1萬，但XDC的部分可以考慮100萬即可，因為後期費率跳蠻快的，建議可以考慮規劃癌症險一次金。
另外一家實支可以考慮台灣的HNRB，保障內容跟全球算是蠻護補的。

2020-12-12 15:30

瞭解!!謝謝解析

2020-12-20 06:31

感謝您!!給我最佳解答喔!!
如果有問題歡迎再做詢問喔!!

2020-12-20 06:34

Answer 2

小媛子

保險業務員

台北市

通常 1 小時內回覆討論區

您好

109/07/01之後，完全不推薦用DCA/B當主約
原先最低保額10萬，現為20萬，且又調升費率
幾乎等同於拿所繳保費理賠自己的商品，不是太建議

DDB是重大疾病，僅有基本七項
DCA/B是重大傷病，依照衛福部公告之項目
兩者並不一樣，有很大的落差

若預算有限，建議用DDB，若還行，建議改LDG
畢竟失能險還是屬於比較有用的商品

目前已有保單-
意外：富邦 AIF 80萬（思考還要不要留）
請問保單始期？
殘扶：元大DE 30萬+ DH 150萬
留好

2020-12-06 11:20

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不滿

留言 5

謝謝解析!
關於主約部分，沒有選擇LDG在於已有元大的殘扶；所以覺得就不再重複。

富邦AIF始期：105/04/05

2020-12-06 12:42

如果覺得月扶助金目前是4.2萬足夠，可不先加失能險，也OK
只是我通常規劃都是五萬起跳的額度，舉個例吧
發生失能狀況，看護三萬，月開銷兩萬
這樣就需要五萬，那你認為後者的兩萬會有怎麼樣的品質呢？

若不選擇LDG，那我認為你選15年QWX最低保額20萬
繳完一年辦理減額繳清比較實在

2020-12-06 14:52

AIF部分是我會砍掉，我每年拿固定的保費去買產險意外險
剩下的資金拿去無腦投資ETF，報酬率等一定都比AIF漂亮

2020-12-06 14:53

好的，謝謝建議
以妳的推薦，主約首推LDG，其次QWX

那請問如果單針對醫療保障的話，PSA妳的看法是如何?!

2020-12-07 05:49

PSA我不會出，主約來選的話，其他的選擇都是更棒的
醫療保障我認為不需要日額、手術險，醫療實支為優先

2020-12-07 10:10

Answer 3

encorew_06352

保險業務員

台中市

2 天前上線

Robert Chen您好

富邦AIF 保費高保障效益低還本能力也一般
相關保障建置好之後建議直接捨棄

DDB為傳統7項重大疾病理賠
優點是便宜理賠範圍較小
DCA為重大傷病險領取全民健保重大傷病卡即可理賠 DCA為還本型保費會稍高
重視保障又不想保費太高可以選同為重大傷病然而不還本的DCB

元大已有足額的失能險全球主約除非覺得失能額度不足否則就不建議再購買終身型失能險主約了
真的想拉高失能險額度可以參考附約XDJ或XDK

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

2020-12-06 11:51

讚 1

不滿

留言 3

謝謝解析!
目前主約用意為搭配 XHQ + XHR辦理使用；所以沒有考慮重覆投保殘扶險主約。

請問若以後續的搭配
殘扶：DE+DH
醫療實之實付：主約未定 + XHQ + XHR

捨棄-富邦AIF
是否該重新挑選意外險之產品投保，藉以補足意外免缺口?
還是說以目前的投保項目，已不再需投保意外險?!

2020-12-06 12:47

意外險可以參考產險意外險專案來補強或是從全球補上即可

2020-12-06 15:28

謝謝說明，後續將再尋找相關意外險產品對應。

2020-12-07 05:50

Answer 4

錠嵂保經，汶汶

保險業務員

台中市

通常 23 小時內回覆討論區

Robert Chen 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

檢視現有保單，主要為失能險與終身還本型意外險

即時補強實支實付醫療險，仍然缺少一次金的保障

DDB 與DCA 兩個商品都是屬於一次金的保單，也可以補強您的風險缺口，然而保額會是關鍵

只做最低保額主約，因此會建議您再加上XDC 拉高保額

回到兩個商品選擇上

DDB 為重大疾病險，因為沒有身故還本的功能，因此保費稍低
且重大疾病險保障只有針對傳統7項重大疾病賠付，檢視條款會發現許多不合乎現在醫療技術的條件

比如腦中風需要經過6個月的治療仍然有植物人或腦中風狀態才可以申請

相比重大傷病險的 DCA 就好賠很多，同樣為腦中風，重大傷病證明最快上午確診下午發卡，立刻就可以申請給付

然而 DCA 因為還本型的商品保費相對高，因此同樣保費買到的保額比較少

若以低保費出單
建議也可以參考同為重大傷病險的DCB 或手術險 PHA 兩個商品來討論

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一詳細討論讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚👍 或最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

2020-12-06 12:05

讚 1

不滿

留言 3

謝謝解析!

請問手術險是PSA嗎?! （PHA已停售）

看了PSA、DCB
最大差異為：
PAS 僅手術理賠(住院+門診) / DCB 僅重大傷病(涵蓋癌症)
PSA 終身 / DCB 保障到85歲
這樣是否理解正確?

2020-12-06 12:53

啊！對是PSA

是的您的理解沒有問題

2020-12-06 14:22

謝謝說明!!

2020-12-07 05:52

Answer 5

翻轉Jian

保險業務員

新竹市

通常 5 小時內回覆討論區

主約LDG吧~

DDB/DCA 搜尋重大疾病及重大傷病就會知道差異了~

2020-12-06 12:52

讚

不滿 1

留言 1

人家保戶都說他有元大你都沒注意看嗎?硬是要說你想說的

2020-12-06 13:03

Answer 6

Ivan Liao

保險業務員

桃園市

通常 4 小時內回覆討論區

我想問一下

你不知道元大的實支還不錯嘛ＸＤ？
怎不考慮直接在元大底下附加就好？
如果只是單純想補第二張實支
我覺得直接就在元大底下附加吧

2020-12-06 16:06

讚

不滿

留言 2

謝謝建議，一開始還真沒想到xD

但後來有查詢了一下元大JR，後期的保費提升似乎比較高。

2020-12-07 05:47

哈哈
是啦，元大後期的費率真的驚人

如果只是單純找主約成本比較低的商品
就直接選DDB吧

2020-12-07 12:33

Answer 7

保險媽媽

保險業務員

台北市

通常 2 天內回覆討論區

您好，

1. 不建議XHQ，原因為未超過XHR就不給付，即使超過也只是補差額，建議不如用兩家實支醫療，主約挑選便宜的就好。

2. DDB重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。

3. DCA為還本型重大傷病，若是想以便宜主約又有保障的，個人會建議DCB~

4. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

單純只要重大傷病＋醫療實支的話，可依您需求去分配終身、定期重大傷病的比例。

以下是以終身20萬＋定期80萬＋醫療實支計畫五：

1. 重大傷病：100萬
2. 實支實付：病房限額3000元/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22萬
3. 意外：意外身故200萬、意外失能一次金1-11級200-10萬、意外醫療實支5萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。

以上保費約1.5萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

2020-12-06 17:12

讚 2

不滿

留言 1

請問若不搭配XHQ強化，妳的看法是如何選擇呢?! (目前較傾向於單一家)

謝謝解析 DDB / DCA

意外還本型終身險接下來會計畫減額繳清

2020-12-07 05:57