從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防
癌險
以及使用產險意外險專案拉高意外險額度
最後視家庭責任有無補上壽險
若有需要詳細的規劃與建議
還需了解您的需求及預算
詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ,大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
如果真想買終身醫療
可以考慮全球的PHB
30年男性 保額1000元 繳費20南 一年保費約2.4萬
住院一天2000元 (75以後變成3000元)
住院手術一次5000元 門診手術1000元
這張的重點在於75以後會變成終身的住院實支 (每次住院費用上限20萬實支實付)
或許這張會比較貼近您的需求
您原先實支實付的額度太低了
只有六萬
考量自費手術 現在大部分規劃都以機械手臂達文西手術當成一個標準
自費一次要20萬上下
建議雜費額度規劃2~30萬 病房費3~4000(單人房)
預算夠找兩間公司規劃雙實支保障會更完整
您希望保障完整
應該先以定期的產品做考量
規劃實支(雙實支)、 重大傷病(範圍比重大疾病廣,重大疾病七項,重大傷病300多項) 意外、失能(轉嫁花費最高的失能照護費用)
有多餘的預算再去考慮終身的產品
風險規劃應該先大風險>小風險
近期風險>老年風險
以上建議給您參考
猶豫您好
您買的終身醫療應該是寶健康或寶安康吧 ? 終身醫療其實也有自己的優點,只是可能會遇到以下問題 :
第一 保費偏貴,佔據太多預算在您的風險規劃上。
第二 二代健保的DRGs上路,將住院病患依年齡、性別、手術、有無併發症、出院狀況等分為不同的群組,作為健保局支付給醫院診所給付上限的基礎額度。也就是說,在未來需要自費的機率只會越來越大,這才是為什麼現在都以規劃實支實付,甚至規劃兩家以上的原因。
第三 我們買保險主要是為了解決風險,也許目前保障的內容可解決您現在所擔心的問題,但將來的醫療水準只會越來越進步,那在進步的前提下所花費的手術及雜費只會越來越貴,而您的終身醫療可能就無法在這塊上為您解決風險。
同樣花一筆錢,我買在實支實付上,也許沒辦法保障我終身,但發生風險時,它能解決我龐大的醫療費用 ; 我買在終身醫療上,它能保障我終身,但發生風險時,我可能還要花錢自費,那我花這筆錢的用意不就沒了嗎 ? 再來所謂的退還所繳保費,倘若我將省下來的預算做其他如儲蓄或投資等理財規劃,是不是會更好呢 ?
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您也發現這份保單不能分擔其他風險如癌症、意外險等,那難為的點是指保費佔據太多預算嗎 ? 還是您覺得該如何做才能兩全其美呢 ?
其實不單單是癌症及意外險,失能險及重大傷病也是您可能要規劃的風險保障噢!當失能的風險發生時,造成的不僅是收入中斷的問題,還會造成支出不斷如看護、輔具、醫療耗材等
重大傷病的部分會比您上述提到的重大疾病來的要實用一點,重大疾病只保7項(癌症、癱瘓、腦中風、心肌梗塞、慢性腎衰竭、重大器官移植、冠狀動脈繞道手術),而重大傷病保障涵蓋重大疾病在內的22大項300項,只需領有健保局重大傷病卡便可申請理賠。
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我是服務於錠嵂保經的Lauren,若您喜歡我的留言,歡迎點擊免費諮詢,我們一起討論!
以上,如果需要提供建議書給您做參考的話,可以點擊『免費諮詢』
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綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,且除了定期住院醫療為實支實付,其餘皆為定額給付。傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
您文中提到目前覺得終身醫療不保不行,但是這保單沒辦法分擔其餘癌症、意外風險
實再是很難為...
的確,現有之保障感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
綜合以上建議:
若您真心認為需要終身醫療,不保不行,加上又有朋友的人情壓力,可以將終身醫療
保額降到1,000,加上寶卡多重大傷病,這樣年繳保費約3萬,也算是對朋友有個交代。
剩下預算拿來加強其餘重大保障缺口,畢竟當風險來臨時,能夠照顧我們的絕對是保障
本身,並非人情。
以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有失能險、實支實付、癌症險、意外險...等重大保障缺口
建議補足保障如下:
1.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠83萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付2.2萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險,每個月5.2萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
2.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額2,100/日(病房費用超過部份可併入醫療雜費額度,最高25萬)。
醫療費用最高給付34萬,手術理賠最高36萬。(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等
3.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含安聯重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
4.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 1,000元,意外實支實付5萬元,
(可保證續保,不會因體況改變而被終止)。
以上保障,年繳保費約2.6萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,
由兩家壽險+一家產險意外搭配:
以上保費約3.1萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
可以把這份全部解約重新更換了!!
光講終身醫療就好,現行醫療水平日額型醫療實在用不太上
1.住院天數大幅減少 2.DRGs二代健保調整 3.自費雜費項目越來越昂貴 4.保費這麼貴以後退還 不如買儲蓄險或投資工具
保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大⭕️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支保障也符合時下醫療水準
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!
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