32歲男,保單調整建議
3年前保了三商美邦以下保單
保費高,但保障沒有很全面
請問建議如何調整?
若第二家實支實付,建議哪一家搭配呢?
謝謝!
三商 年期 保額
1 MPCIB 三寶人生多重重大傷病終身健康保險 20年 15萬
2 SJHI 鑫真健康終身醫療健康保險(104) 20年 1千
3 20NSSI 二十年新守健康手術醫療終身健康保險 20年 1千
4 XWL 祥安心終身壽險 20年 10萬
5 STR 祥順定期壽險附約 20年 60萬
6 ADDR 意外身故及殘廢險金 1年期 1百萬
7 AMRR 每次實支實付傷害醫療保險金限額(無社保) 1年期 5萬
8 AFRR 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 1年期 10萬
9 JHSRC 增健康住院醫療健康保險附約 1年期 計畫C
10 CWPR 安心豁免保險費附約 1年期 12000
11 HAC 好安康防癌健康保險 20年 30萬
台北市
主要缺口在最大風險的失能險唷
因為三商實支雜費手術費額度合併 以及門診手術額度僅1.5萬 建議用其他家的實支補強這些缺口 拉高保障
依您的年齡 完整規劃包含醫療意外雙實支 保費約4萬可以做到
梅菲斯在保經
可以提供多家商品尋找最適合的組合
有任何問題都可以點頭像諮詢
希望有機會為您服務；）
台中市
沒任何體況的話建議整份扔掉，重新規劃
能塞終身就塞終身....
這業務賺飽飽
大概幫您看了一下，目前保費四萬上下對嗎？
這樣的預算，買別間規劃全險還有剩呢
調整前要注意兩件事！
-
有些險種是有等待期的～要先規劃後在做原保障取消
-
近五年是否有任何疾病是必須要做健康告知的，此會影響公司及商品的選擇
規劃保障時的原則是
「先保大在保小、保近在保遠」 同時 「買對、買夠、找對人」
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿保單健檢：
三寶人生多重重大傷病終身健康保險
：名稱是重大傷病，但本質是特定傷病，建議換成真正的重大傷病險
要譬喻的話就是，你點了一份菜單上的總匯三明治，但送來是一份吐司夾蛋。。。
鑫真健康終身醫療健康保險
：終身醫療，其實就是終身日額險，住院一天賠1000、住院動手術賠3000，開腦開心臟開盲腸都一樣，您覺得這樣的理賠金夠嗎？ 然後保費一萬多，又貴又沒用
健診不下去了....
覺得您需要先重新建立及溝通保險觀念
再來選擇商品，然後與業務討論，避開條款陷阱
這才是最好的辦法！
本人服務於保經公司
有需要可來信免費諮詢
希望有幫助到您
台北市
住院雜費與住院手術費共用額度
門診手術費和門診手術雜費共用額度
且門診手術僅1萬元，額度上略低
建議補強方法 台灣 全球 宏泰擇一
可以額外加強重大傷病及失能險
詳細可以點擊我頭貼來信和我討論
我服務於保經公司
台北市
2. 終身醫療及手術險為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
4. 骨折險部分一般產險意外先就有保障到了。
5. 門診額度偏低只有一萬，且雜費與手術費共用額度（保額跟其他家比少了一半）。
6. 癌症險額度偏低，給您參考一下其他家癌症一次金100萬年繳保費1280元。
保單缺口：失能
建議加強：重大傷病、癌症額度至100萬
轉換：終身、定額醫療建議由雙實支實付規劃
給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，
1. 失能：1-6級扶助金3.1萬，1-11級失能一次金120.5-8.5萬
2. 癌症一次金：最高200萬
3. 雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外：身故或失能250萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支11萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬
5. 重大傷病一次金：100萬
以上保費約3.2萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢
台北市
您目前的缺口
失能險
重大傷病
雙實支
可以參考台灣 全球 宏泰喔
對於目前的保單
有很大的調整空間
高雄市
還好您及早發現保障沒有很全面,您的這份保單多數都是用終身險來規劃
終身險繳費期滿就能有一輩子保障,自然保費就會高
為了讓您能夠購買這張單,必須降低額度,導致額度不足解決不了實際上面臨的風險
根本是把您當肥羊!這份單是很常見的高保費低保障規劃
終身險並不是不好,而是要挑對東西買
原有的規劃只剩定期險比較有看頭,但比起別家還是相對弱
以長遠性來看,您這份保單目前還沒繳很久建議您直接打掉重練,趕緊止血比較好
💥終身險的規劃上除了失能險or低額壽險主約
❌其它終身險種都不建議規劃❌
⭐️失能險
🎯EX:
終身醫療及終身手術已經不適合目前的醫療環境趨勢況且保費相當高，沒有善用每一分錢轉嫁風險的原則
以失能險來說無論是從
男女老少都適用，無論是疾病或是意外都有理賠，範圍也是相對廣泛
💡成人保險主要分為下列幾項
⭐️壽險
⭐️雙醫療實支實付
⭐️癌症險
⭐️重大傷「病」險
⭐️意外險
📚
32歲男2800/月就可以有以下內容，給您參考保單基本規劃的方向和架構
左中為保障內容,最右邊為理賠金額
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疾病住院 |
5100元/日 |
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意外住院 |
6600元/日 |
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癌症住院 |
5100元/日 |
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住院雜費 |
最高27萬 |
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意外實支(雙實支) |
最高13萬 |
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手術限額(含門診手術) |
最高42萬 |
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初次罹癌 |
最高300萬 |
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領取重大傷病卡 |
最高100萬 |
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疾病1~11失能 |
最高536萬 |
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疾病1~6失能 |
最高5萬/月 |
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意外1~11失能 |
最高586萬 |
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意外1~6失能 |
最高6萬/月 |
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失能補償金1~6 |
88.5萬 |
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骨折醫療 |
最高3萬 |
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身故OR完全失能 |
100萬 |
規劃前的四個原則
✅買對保險
✅買的足額
✅買的便宜
✅找對人買
🎯
保費及內容給您參考也可以根據您的需求做調整
保路服務於保險經紀人公司，提供33家產壽險的服務
主要協助客戶搭配多家公司的組合式商品
也提供最重要的售後服務及理賠服務
（我們團隊擁有20幾年豐富的理賠經驗，絕對為客戶爭取最大利益）
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新竹市
您自己都說出保費高保障沒有很全面
想必有接收到一些資訊才有此判斷
我個人會停損解約更換兩家實支實付
保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大⭕️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支保障也符合時下醫療水準
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!
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桃園市
這幾張除了保費貴以外
醫療保障部分又不符合醫療趨勢
在防癌保障來看，額度也是不足
實在是沒辦法產生很大的效益
其他的附約商品就是比較基本的醫療實支跟意外險
倒是沒太大的問題
繳費不長，你就自行評估去留吧
因為一張實支就可以取代終身醫療跟終身手術這兩張
而且效益還更好，保費還更便宜
至於防癌險的部分
這類型商品是符合治療癌症的商品
一次給付型，但也因為有滿期金設計
保費變的不便宜，因此治療癌症的費用需求來看
是明顯不夠的！
第二張實支的話
考留所有方面的問題
如條款、費率、最高續保年齡等等
我會傾向你選擇全球的實支
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
新竹市
身故金/全殘/祝壽金 (達99歲) : 保額、保費總額兩者取其大給付
第一次重大傷病保險金：保額、保費總額兩者取其大給付
第二次重大傷病保險金：15萬
第三次重大傷病保險金：15萬
雖然名為重大傷病，實際上不是健保300項的重大傷病項目，而是29項重大疾病與特定傷病，理賠標準就比較嚴格了，也只有15萬額度，第1次~第3次罹患的疾病都需不同，同一疾病無法重複領的，建議減額繳清，換成定期重大傷病
2 SJHI 鑫真健康終身醫療健康保險(104) 20年 1千=>可刪除，補第二家實支實付還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費1.1倍
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
出院補償金 : 500元
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
給付上限 : 250萬
3 20NSSI 二十年新守健康手術醫療終身健康保險 20年 1千=>可刪除，補第二家實支實付
還本型終身手術險
身故金 : 總繳保費1.1倍，需扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限 : 130萬
終身醫療跟終身手術都不符合現在醫療所需的，最大的原因在於醫療雜費都不再給付範圍內，往往無法支付高額的醫療費用的，只繳了3年，如果沒有體況，建議直接換成第二家實支實付吧
4 XWL 祥安心終身壽險 20年 10萬=>可保留或減額繳清
壽險主約只是搭配附約的，如果要節省保費，再考慮減額繳清
5 STR 祥順定期壽險附約 20年 60萬=>可保留
壽險總額度不高，如果要家庭責任，再額外補定期壽險
6 ADDR 意外身故及殘廢險金 1年期 1百萬=>可保留
7 AMRR 每次實支實付傷害醫療保險金限額(無社保) 1年期 5萬=>可保留
意外身故 : 100萬
1~11級失能一次金 : 5~100萬，無每月給付的失能扶助金
重大燒燙傷 : 25萬
意外實支 : 5萬
8 AFRR 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 1年期 10萬=>可保留
骨折金 : 1250~10萬
22項骨折與8項脫臼給付項目
意外險都可保留，如果壽險主約要減額繳清，就要留意意外險可能不行續保的問題
9 JHSRC 增健康住院醫療健康保險附約 1年期 計畫C=>可保留，補第二家實支實付
病房費限額 : 1500元
醫療雜費+住院手術 : 15萬
門診手術+門診手術雜費 : 1萬
轉換日額擇優給付 : 1500元
收據 : 可副本
雜費額度較不足，門診手術只有1.5萬，第二家實支實付需補強到門診手術與門診手術雜費的，如全球XHR，元大JR，台灣HNRB等...也都能副本理賠
11 HAC 好安康防癌健康保險 20年 30萬=>可刪除，換成定期癌症
第3年以後罹患初次罹患低侵襲癌保險金 : 3萬 (給付一次為限)
初次罹患侵襲癌保險金(給付後契約終止)，若已領取低侵襲保險金1萬，須扣除之
第1~2年：保險費總和
第3年起：30萬
初次罹患特定癌症保險金(給付後契約終止) ，同時符合侵襲性癌症與特定癌症項目，特定癌症給付金另外給付
第3~10年：12萬
第11~20年：15萬
第21年起：18萬
癌症險也是終身的，保障太低，罹癌一次金至少200萬以上，癌症+重大傷病，無法減額繳清，只能降低保額或是直接解約了，再用定期癌症險來補強吧
以上大多都是終身險，高保費低保障的設計，額度普遍都偏低，如果真的用到了，那也是不夠支付醫療費的，如果希望有比較高的保障，建議以定期險為主，規劃完整後，有多的預算，再用終身險補強，這樣也會比較好，所以以上有四隻終身險都需要調整的，補定期重大傷病，癌症，實支實付，失能險這四塊保障
我服務於保經公司，在保險業4年的時間，擅長保單健檢、條款分析等…，也是MY83評價第一名的保經業務，目前服務的客戶超過400位，其中包含醫師、律師、工程師、老師、一般上班族等…，協助他們檢視與規畫適合的保單，如果您也希望有適合的規劃，都可以來信諮詢與討論唷^^
謹記投保三大原則 : 保夠、保好、保對
依照自身的需求做好足夠的保障，切勿有終身或定期的迷思與偏好、先保近再保遠
溫馨提醒 : 若要做任何調整之前，請先評估一下過往有無病史，如果要投保新的保單，都得依照健康告知書，有問到的問題，並且符合告知事項，都需誠實告知，所以過去的病史，都有可能會影響到新保單的投保，若都無病史，建議在新保單順利核保過後，再進行調整，以避免保障空窗期唷，另外醫療險大部分都有30天的疾病等待期，癌症則是90天，至少要在保單生效日後30天，再進行調整
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