30歲女 保險健檢與規劃

我服務於保經公司，在保險業4年的時間，擅長保單健檢、條款分析等…，也是MY83評價第一名的保經業務，目前服務的客戶超過400位，其中包含醫師、律師、工程師、老師、一般上班族等…，協助他們檢視與規畫適合的保單，如果您也希望有適合的規劃，都可以來信諮詢與討論唷^^

謹記投保三大原則 : 保夠、保好、保對
依照自身的需求做好足夠的保障，切勿有終身或定期的迷思與偏好、先保近再保遠

HUYUANYUAN您好：

一、以舊保單來看缺口主要落在失能、癌症一次金、第二家實支
建議可以考慮補強這方面的缺口，另外需注意保障附約不建議放在儲蓄險下面
如果滿期將儲蓄險解約，下面的附約也會跟著消失，
建議可以將南山實支轉到圓滿康祥終身健康保險這張底下。

二、與其規劃手術險會建議實支實付，因為手術險是針對手術表比例定額給付
但實支同時包含病房費、手術費、雜費，且限額內是實報實銷，效益會比規劃手術險好。

三、如果是想解決失去工作能力需要被長期照顧的問題，建議選擇失能險
原因如下：
1、失能險的理賠認定是比較明確沒有模糊地帶的，因此在實務理賠上爭議較少。
2、長照險須每年回醫院鑑定是否符合保險金理賠給付條件，一旦不符合長照定義即停止給付理賠金。

四、綜上所述，如果想同時補強上述險種，
建議您可以參考台灣人壽及全球人壽
上述兩家皆有不錯的商品可以搭配選擇。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

Q1南山保單除了 南山人壽金利雙享5利率變動型還本終身保險（定期給付型） (6年期/5萬)
      剩下我會全部解約重新調整 (個人建議,且商品有一堆更好的選擇~ 保費也過高)

Q2 建議先理解"長照"&"失能"兩者差異 (google就會發現新大陸)

保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大⭕️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支保障也符合時下醫療水準 
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!
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✓保單健診及諮詢
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🌟謝謝🌟

Q1 請問目前保單有不足或更換的地方嗎?

好依靠住院醫療附約不建議掛在儲蓄險的底下！這樣將來解約時，附約的保障也會沒了。

圓滿康祥其實佔據蠻多的保費，您主要都以壽險做主約規劃，是您有這部分的家庭責任，還是業務員的規劃呢 ? 倘若有家庭責任，其實可以用定期壽險去做規劃噢！保費會相對便宜，也能解決階段性的問題。

已繳完的國泰防癌屬療程型，現在的醫療進步到可能只需要門診便可，那在這方面就會著重一次金的週轉以應付醫療費，不知道您是否願意規劃呢 ?

綜合上述幾點，主要缺少的是 : 失能險、意外日額(預防骨折未住院)、防癌一次金(重大傷病或癌症險都可以！)、實支實付。

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Q2 請問保險員推薦的長照險及手術險推薦嗎?或有推薦他家嗎?

長照險需符合下列兩項才會理賠 : 巴氏量表中的生理六項需符合三項(食、衣、移、行、浴、廁) 或 臨床失智量表中的認知三項符合兩項(人、時、地)。

一般都是規劃失能險為主，舉個案例給您聽：神鵰俠侶中的楊過斷了一隻手，在失能等級表中屬 5 級，但其於巴氏量表中仍可食移廁行，也不符合失智量表中的任何一項，那這樣是不是就無法理賠了呢 ? 但倘若規劃失能險，除了可以領一次金外，還有失能扶助金給付後續的生活開銷，是不是更好呢 ?

手術的費用主要由健保做給付，除了如海扶刀、達文西等需要自費外，一般建議規劃雙實支，一來在手術費的部分有雙重保障，二來在雜費部分有兩筆金額做補足，也可作為生病時的經濟損失彌補。

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我是服務於錠嵂保經的Lauren，若您覺得我的回答是有幫助的，歡迎點擊頭像諮詢或給我一個讚，您的支持是我最大的動力！

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

您可參考"成人罐頭保單"規劃，同樣的保費、保障能更大化且商品較為優勢!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

你好

新投保保單或是舊有的保單要做刪減都和體況有關，請問你有曾經住過院或是動過手術嗎？近2個月有就診紀錄嗎？有持續再追蹤的疾病嗎？有體況的部分才能給你較精準的建議內容喔

目前舊有的保單缺少的是醫療實支實付(額度偏低)，以及失能險重大傷病、一筆給付的癌症險，這些都建議做補強喔

長照險以及手術險較不建議做規劃喔。因為長照的理賠條件蠻嚴苛的，手術險無法理賠手術期間需要自費的醫療耗材費用，所以也不推薦喔！

有任何保險問題都歡迎你與我一起討論喔