40歲 女 保單健檢

哈囉您好～
請問這張保單已經繳費多久了呢

預算有限的情況下
建議您先把握兩個重點
1.優先解決無法承擔的風險 讓當下擁有足夠的保額
2.現在的風險都不擔心了 再來考慮未來的風險

因此建議規劃順序
沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
有扶養責任、貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

根據以上重點思考過
再來討論該如果調整保單到符合您的需求才會比較適合
也才不會一直買 又一直覺得保費高想調整唷

我自己家裡有失能長輩
長照險的理賠需要每年認定 對家屬來說煎熬又壓力大
如果沒有一定要南山的話 建議在其他家規劃失能險唷

梅飛斯在大型保經公司
可以依照預算及需求訂製專屬保障
有任何問題都可以問我
希望有機會為您服務：）

sanykim您好

調整原有南山建議如下：
對目前醫療環境幫助不大 
且耗費費用較高的兩項終身型主約
(終身醫療、終身防癌險)
可以降低額度 若有補上新的一次金式防癌險、重大傷病險 癌症險部分依照預算有無決定是否捨棄

實支實付南山有兩份
兩份實支對門診手術理賠效益都很差
擇一留下 補上另一家條款更完善的實支實付整體效果更好

補強建議：
南山沒有的失能險保障請務必補上
重大傷病、一次金式防癌險、第二家實支實付可補上後置換部分險種

若覺得南山AI費用太高 也可以考慮由別的意外險補上後做替換

若有需要詳細的規劃與建議

還需了解您的需求及預算

詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好~
建議主約降低額度500元、HS建議可以調整，日額型醫療因高科技醫療及醫療制度改變，日額型醫療險已不太符合需求。
PAR建議可以調整，已經有AI。

南山人壽新活力康祥定期健康保險
南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險
建議規劃失能險及實支實付或比較符合您的需求，全球或台壽都有不錯的商品可以選擇。

您目前的保障：住院日額、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。
保障缺口有：雙實支實付、癌症險(療程型)、重大傷病、失能險。
保障缺口蠻多的，建議在現在年輕且健康的情況下，盡快補足。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

sanykim妳好
想要補強壽險、失能跟重大傷病的部分，看來妳是一個對家庭很有責任心的人呢
壽險部分
建議可以規劃定期壽險，在短時間內用最低的保費將保障的額度拉高
未來再依照保費走勢及家庭責任的輕重做保額的調整
這個部分，若要規劃長時間
可以參考台壽的優體定期壽險或是友邦的平安定期壽險
同保額台壽較便宜，但是友邦能順便加強失能一次金的規劃
若要規劃的時間較短，可以直接參考一年定期壽險即可
南山人壽新活力康祥定期健康保險
屬於重大疾病險，僅理賠
重大器官移植或造血幹細胞移植、癱瘓(重度)、癱瘓(重度)、末期腎病變、腦中風後殘障(重度)、冠狀動脈繞道手術、急性心肌梗塞(重度)等七大項保障
且對於病情程度的定義較不明確
建議可以改規畫重大傷病險
除上述七大項保障外，還理賠了常見的如
洗腎、自體免疫症候群、慢性精神病、重大燒燙傷等
總共三百多項由健保局認定的保障範圍
僅需取得健保局核發的重大傷病卡，憑卡理賠，定義範圍較明確
較不會有理賠爭議發生
南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險
屬於長照險
長照主要理賠因『自然老化』導致需要長期照顧狀態，例如：失智症
失能主要理賠因疾病或意外導致『喪失部份工作能力』或『身體器官失去原有的功能』
要符合長照險理賠啟動，需要巴氏量表『進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動』6
項符合3項
基本上嚴重到這個程度，失能險一定也有很大機率可以啟動了
唯一的差別就是精神上的認定，『時間、場所、人物』無法分辨其中之2
在認定上長照險會比失能險早開始認定，所以如果您特別擔心這塊的風險，又有這部分的
預算，長照險的確是您可以考慮的選項
但是在實務上，失能發生的機率較高，建議可以將這部分優先納入規劃考量
而失能險的部分，我個人比較推薦臺壽的珍好心180，在相同月扶金的保額下，除了一次
金給付及補償金較他家壽險公司高，還多了復健金的給付，並且在確診失能後有180個月
月扶金的保證給付，算是在業界首屈一指的優勢商品

就保單的保費應該也不便宜吧
光終身醫療跟終身手術就佔了不少的保費
所以看起來能夠挪出的預算就不多了

這兩張保單，原則上是不太推薦
活力康翔這張是重大疾病險
主要有七項的疾病保障及壽險
但以現在的保險市場上
會比較建議選擇重大傷病險
因為理賠項目多出上百項的項目
而且理賠標準是依照健保署所核發的重大傷病證明為標準
理賠也比較單純一點

再來是你提到的失能
南山只有賣所謂的長照險不是失能險
是依照巴氏量表及ＣＤＲ表單做理賠標準的商品
如果可以的話，盡量選擇失能險會比較好
失能等級是分11級80項
整體在理賠範圍會多出長照險許多
而且也跟長照險也算是有重疊
因次會比傾向你選擇失能險

再來長照險每年需要重新鑑定
若是不符合長照狀態的話理賠就終止
在理賠年限上，也相對低於失能險非常多

建議你可以從全球人壽的商品來著手

1.這張保單是何時購買的呢?
   近期會建議更換唷,繳費過半就視情況調整

2.南山人壽新活力康祥定期健康保險&南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險
   非常不建議購買唷!!! 搞清楚"長照"跟"失能"的差別跟理賠標準!(GOOGLE就發現新大陸)

保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大⭕️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支保障也符合時下醫療水準 
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!
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✓資產規劃及預留稅源

🌟謝謝🌟

sanykim您好,
💡成人保險主要分為下列幾項

⭐️壽險
⭐️雙醫療實支實付
⭐️癌症險
⭐️重大傷「病」險
⭐️意外險
⭐️失能險

若非一定指定南山,要補強保障不足部分其實還有其他更好的公司可以篩選!
因南山人壽沒有失能險,目前您已有的規劃也差不多了甚至還有要刪除的
建議您要補強還是往南山以外的公司挑選,因不曉得您繳費多久了,終身險暫且不談
除了HS和AI其餘的定期險您都可以用意外產險來做規劃
保障額度絕對是加倍跳且還幫您省保費!
因此您提到的這兩個險種也非常不推薦您規劃

目前缺口為:失能險、第2家實支實付、重大傷病險、癌症一次金、壽險

建議補強到足額的順序為:失能險、第2家實支實付、意外險
若預算空間足夠再把其餘的缺口補齊!

規劃前的四個原則

✅買對保險
✅買的足額
✅買的便宜
✅找對人買

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詳細情況都能與您一起細節討論進而協助規劃

保路服務於保險經紀人公司，提供33家產壽險的服務

主要協助客戶搭配多家公司的組合式商品

也提供最重要的售後服務及理賠服務

（我們團隊擁有20幾年豐富的理賠經驗，絕對為客戶爭取最大利益）

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sanykim：

你的觀念真的相當不錯，不過每一份規劃都需要瞭解你的想法後才能提出適合的搭配
像是加強壽險、重大疾病、失能險 是不是因為擔心某些問題呢？

南山人壽新活力康祥定期健康保險 (NTDD)

屬於壽險 + 重大疾病 的綜合險種
重大疾病又有分類成「輕度」和「重度」理賠不同的金額
以一個基本的額度100萬，40歲女性為例，年繳保費就高達 10,600 元

◉建議分開規劃：
一年定期壽險保額100萬年繳保費約 1,000~2,000 元
一年定期重大傷病險保額100萬年繳保費約 5,800 元

➤不但理賠範圍更廣泛，保費也較單買綜合型險種低。

註:重疾類險種依據保障範圍分類，目前市面上多為三種商品

 

一、重大疾病險：

腦中風、心肌梗塞、腎衰竭、冠狀動脈繞道手術、癱瘓、重大器官移植、癌症共七項。

 

二、特定傷病險：

理賠範圍依據各家公司的條款有所不同。

 

三、重大傷病險：

根據健保局的重大傷病證明認卡理賠，範圍最廣泛，共涵蓋三百多項疾病。

 

在保障效益的選擇上目前主軸多以重大傷病為主

其中重大疾病的心肌梗塞、冠狀動脈繞道這兩項是重大傷病沒有理賠的

若家族有相關病史會特別擔心這兩者，則以重大疾病險來補強。

傳統的重大疾病險理賠七項:

腦中風、心肌梗塞、慢性腎衰竭、重大器官移植、冠狀動脈繞道手術、癱瘓、癌症

 

若無擔心特定的家族遺傳病史

也可以選擇規劃「重大傷病險」，理賠依據健保署核發的重大傷病證明

扣除先天性疾病，理賠範圍涵蓋300多項

南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險 (10TLTC)

屬於長照 + 失能 的理賠範圍
以你的年收入50萬當作保額 (失能保障建議至少取代所得)
雖然年繳保費 3,250 元乍看之下非常便宜

但是失能的保障範圍為完全失能(失能等級一)才啟動理賠，已經是很嚴重的狀態。
目前市面上的失能險都是失能等級1-6級就有理賠
如:

胸腹部臟器機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，但日常生活尚可自理者
以上即屬於第三級失能程度。

而長期照顧的狀態必須符合
(1)生理功能障礙:其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等
六項日常中有三項(含)以上需要他人協助者。
(2)認知功能障礙:其時間、場所、人物三項分辨障礙中之二項(含)以上無法分辨者。


以保障效益來說，這兩者商品我都不會建議。


再來是原有的規劃內容，主約終身醫療屬於日額型險種

在第二代健保DRGs的制度下，主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加

 

日額/定額醫療險係依據住院天數，針對手術項目理賠固定金額

隨著醫療越來越進步，已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。

 

實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠，有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)

預算許可規劃兩家以上實支，取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。

而附約的終身癌症屬於療程型癌症險，受限須符合條款上的醫療行為才能理賠

而醫療是會進步的，比如現在治療癌症更有效的方式可以採用標靶藥物、免疫療法等

但這類新穎的治療費用龐大，因為不需要住院動手術，無法申請療程型理賠

現在主軸會建議規劃足夠的一次給付型癌症險

罹癌直接理賠一筆保險金，保戶可以自由運用亦能選擇較好的醫療品質與方式。

這兩項險種會比較建議做調整，並在你的保費預算3-4千/月以內補足其它缺口
但具體的規劃仍需要與你進一步討論，瞭解本身的體況和需求後才能給予建議。

每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求，才能量身規劃真正適合的保單

以上歡迎來信諮詢，詳細討論您的想法，關於保險的眉角值得我們細心❣

 

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

您好～

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？
保單繳了多久呢？

終身醫療和終身癌症保費貴佔用太多預算且目前醫療環境較不實用
因長照險認定嚴苛不建議規劃
以下六項需符合三項:1.進食2.移位3.如廁4.沐浴5.更衣6.平行移動
又或者是1.時間2.場所3.人物這三項無法分辨其中兩項
兩種方式其中一個符合才算

醫療實支的部分有更好的規劃可以考慮


醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保

住院天數下降、自費醫療費用增加

用雙實支實付，一份收據兩份理賠，可以解決醫療費用和薪資損失

https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx

這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃

癌症險會建議規劃癌症一次金，因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠，在過程中理賠較麻煩，相對一次金的靈活度較高，例如：標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

失能險解決發生失能時收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品)，由一次金以及月扶助做理賠

重大傷病險：理賠範圍廣，近400項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題，理賠方式為一次金 

保障缺口：壽險、實支實付、癌症(一次金)、重大傷病、失能險

建議基本額度至少如下：

1.壽險：100萬
2.意外險：身故250萬、失能750萬
3.醫療實支實付（2家）：病房4000/日以上，雜費建議20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金5萬/月，一次金200萬以上

 

『煜見我，祥您平安保險』

目前任職錠嵂保經
詳細內容可以點我大頭來信~我會仔細跟您說明