女 34歲 上班族 保單問題

Ciancian您好～
想跟您分享一下～

有幾個問題想請教您

1. 至目前為止是否有任何體況
2. 此保費對您來說是否有負擔

以您提供的內容看來
主要的缺口為失能,重大傷病,癌症一次金
以及較為薄弱的實支實付
若預算足夠且可調整
可留下壽險主約,實支實付,意外險等
而上述的缺口可透過成人罐頭保單中的台壽或全球補強
希望我的回答有幫助到您^_^

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的

我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項

若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^

Ciancian您好

針對您的舊有保單以前所詢問的問題

以下回答

舊有保單部分
終身醫療、終身型防癌險佔用了大多的保費
然而這兩項商品對於目前環境風險的幫助不大
1.醫療險的部分：
目前環境二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
也導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
因此終身醫療對目前環境轉嫁風險能力較差
建議捨棄或調整

目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險 而三商實支實付門診手術理賠能力差、保障能力不足 建議補強第二家實支實付

2.防癌險部分
原有險種屬於無理賠癌症併發症的療程式防癌險
對於目前癌症治療方式給付能力較弱
尤其多數新式聊法 不太需要住院 卻要支付大筆醫藥費用(ex:標靶藥物治療)
建議補強一次金式防癌險以及重大傷病險

缺少與需要補強的險種規劃：
缺少失能險
在現代人口老化加上醫療技術進步日新月異
導致平均餘命增長失能風險大增
加上人口老化照護成本增長 一旦因身體老化或是遭逢疾病、意外導致需要專人長期照顧
除非有其他工具每個月可以穩定提供3-10萬元以上的照護費用 否則失能險算是避險唯一解藥

缺少重大傷病險、一次金式防癌險
原因如上述癌症險補強部分

建議補上第二家實支實付

建議調整方向：
如果預算充足
可直接補上一家保險公司的商品
以失能+第二家實支實付+一次金式防癌險+重大傷病險
可額外補上產險意外險專案拉高意外險額度

如有預算考量
捨棄終身醫療、防癌險、骨折險
補上不足的險種 並用更合適的險種來應對目前的環境風險

若有需要詳細的規劃與建議

還需了解您的需求及預算

詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

 

Ciancian 您好

您的三商保單是非常標準的三商業務出單方式
『終身壽險＋終身醫療＋終身防癌＋實支實付＋意外險』

問題較大的目前為『終身醫療』效益低保費高
因您目前無體況，只繳費4年，若能調整我強烈建議您將這項拿掉
否則它預算占比太高，您反而無法規劃到CP值高的商品。


至於您未來若膝蓋要開刀，如果無既往症病歷的話
會建議您補強成雙實支，並一併補強缺少的內容。

以上，如果需要提供建議書給您做參考的話，可以點擊『免費諮詢』

來信一起討論需求，創造專屬於您的保障規劃。

若覺得我的回答不錯可以給我一個『最佳留言』給予我鼓勵哦～

您好~
因為終身的部分，解約會有損失，這部分需要細部討問候才可以決定。
針對您的保障缺口做說明：
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前的保障有：實支實付(正本)、住院日額、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)
建議補強缺口：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險

以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

哈囉您好～

預算有限的情況下
建議您先把握兩個重點
1.優先解決無法承擔的風險 讓當下擁有足夠的保額
2.現在的風險都不擔心了 再來考慮未來的風險

因此建議規劃順序
沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
有扶養責任、貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

根據以上重點思考過
再來討論該如果調整保單到符合您的需求才會比較適合
也才不會一直買 又一直覺得保費高想調整

您目前的保單看來缺乏一旦發生將會影響到家庭的經濟大風險失能及癌症重大傷病的醫療準備金 建議要補強

如果沒有人情壓力
其實同樣的保費可以做到完整保障包含雙實支實付唷～

梅飛斯在大型保經公司
有任何問題都可以問我
希望有機會為您服務：）

必須老實地說 這張保單調整空間非常的大  
但要先確認您自身體況問題~~

您近期有就醫的紀錄或正在追蹤中的疾病嗎? 

如果沒有會建議整份更換成更好的保險公司!!!

保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大⭕️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支保障也符合時下醫療水準 
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!
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🌟謝謝🌟

1. 住院醫療定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 防癌終身部分屬療程型給付，額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，不如用一次金200萬，金錢活用度更高。

3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強，一半保費，一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 骨折部分基本上產險意外險就可以保障到了哦。

5. 增健康部分沒有理賠門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金

建議由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1. 失能：1-6級扶助金3.1萬，1-11級失能一次金120.5-8.5萬
2. 癌症一次金：最高200萬
3. 雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外：身故或失能250萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支11萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬
5. 重大傷病一次金：100萬 

以上保費約3.4萬/年

「保險找保媽，保護你一家。」
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人情保單的話，如果可以會建議調整終身醫療和終身癌症險以及骨折脫臼手術險
終身醫療保費貴保障低，無法解決現在醫療環境的支出


骨折脫臼險的部分雖然在發生骨折脫臼賠得不錯
不過範圍為就局限在這上面沒骨折脫臼就不會啟動
規劃會建議以大方向為主 

預算有限的情況下可以先規劃實支、失能險
未來可以隨時依照需求調整保障內容

醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保

住院天數下降、自費醫療費用增加

用雙實支實付，一份收據兩份理賠，可以解決醫療費用和薪資損失

https://www.kiwi86.com/AncillaryMaterial_New/Hospital/WardCost.aspx

這是目前最新的自費病房費用整理
可以依照您常就醫或放心的醫院來規劃

癌症險會建議規劃癌症一次金，因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠，在過程中理賠較麻煩，相對一次金的靈活度較高，例如：標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

失能險解決發生失能時收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品)，由一次金以及月扶助做理賠

重大傷病險：理賠範圍廣，近400項疾病由政府列入不斷更新中理賠方式為一次金 

保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、壽險(未來有家庭可考慮)

建議基本額度至少如下：

1.壽險：100萬
2.意外險：身故250萬、失能750萬
3.醫療實支實付（2家）：病房4000/日以上，雜費建議20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金5萬/月，一次金200萬以上

 

『煜見我，祥您平安保險』

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