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39歲男 辦公室上班族/已婚/年收入為85萬
現有保單-
主約：全球人壽安心３６０利率變動型增額終身壽險 (QIS)/20年期/60,000
附約：全球人壽殘廢照護終身保險(XDR-E)/20年期/1,500,000
主約：全球人壽終身壽險 (QWH)/20年期/200,000
附約：全球人壽新防癌終身保險附約(XCR-E)/2單位
全球人壽健康保險附約(NIR-D) /基本計劃
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR-F)/計畫5
全球人壽重大疾病及特定傷病健康保險附約(DSR-A) /300,000
全球人壽傷害保險附約(XAR-D)/1,000,000
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR-A)/100,000
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款(XAH-A) /1,500
請教以上內容為2013年開始投，投保時為單身，現成立了小家庭有經濟上的負擔，請問這2張保單可以怎麼修改？或是減額繳清？或是繳到幾年後可領回多少金額才不會損失太多？
主約：全球人壽安心３６０利率變動型增額終身壽險 (QIS)/20年期/60,000
附約：全球人壽殘廢照護終身保險(XDR-E)/20年期/1,500,000
主約：全球人壽終身壽險 (QWH)/20年期/200,000
附約：全球人壽新防癌終身保險附約(XCR-E)/2單位
全球人壽健康保險附約(NIR-D) /基本計劃
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR-F)/計畫5
全球人壽重大疾病及特定傷病健康保險附約(DSR-A) /300,000
全球人壽傷害保險附約(XAR-D)/1,000,000
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR-A)/100,000
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款(XAH-A) /1,500
請教以上內容為2013年開始投，投保時為單身，現成立了小家庭有經濟上的負擔，請問這2張保單可以怎麼修改？或是減額繳清？或是繳到幾年後可領回多少金額才不會損失太多？
2020-11-06 02:04
共 8 則留言
錠嵂保經-MAY
保險業務員 
高雄市
高雄市
通常 3 小時內回覆討論區
Barry您好
先恭喜您成立了一個小家庭!
但您早期的內容規劃的還不錯呢!
若壓力比較大一些，可以做些微的調整即可，在於儲蓄險的部分可以將額度降低，不過依目前的預定利率來說，要找到與您目前這張一樣的商品已經找不到了!!
在於投保20年期的險種若要不虧，最少都要繳交10年的保費，才能達到部虧損!
但我相信在於您投保時，您一定是非常有能力，且對於退休規劃這一個部分非常有概念，所以才會做這樣的長年期規劃的對嘛!
更因為您不希望在您退休的時候會被金錢給追這跑，想要好好的過退休生活，因此才想把這個風險轉嫁給保險公司的吧!
因此會建議您若繳交這筆保費不會對您造成困擾的情況下，就繼續為您退休的生活提撥基金，來保障您晚年的生活吧!!
且我相信您是非常有能力的，不會讓這個風險發生在您身上的~~
那醫療的部分可以做些微的調整，NIR定期日額型商品，因為目前DRGS實施日額型商品的功能大大下降，所以這個部分不一定需要規劃!
DSR為重大疾病的商品，項目較少，會建議您轉換成範圍更大、CP值更高的重大傷病的險種!
終身癌症的部分，因為您已經繳了7年了，再13年就可以終身，您再斟酌要不要調整，因為早期的癌症險為治療型癌症險，皆不包含癌症併發症，所以您可以使用癌症一次金定期型的癌症型商品來做補強!!!
若想了解更詳細可以再跟您詳細討論!!
------------------------------------------------------------------------------------------
若還有不清楚或不了解的，歡迎在底下留言或點擊頭像諮詢我~
若覺得我回答得還不錯，請您不吝嗇動動您的小手給我一個讚或最佳留言，感謝您~
先恭喜您成立了一個小家庭!
但您早期的內容規劃的還不錯呢!
若壓力比較大一些，可以做些微的調整即可，在於儲蓄險的部分可以將額度降低，不過依目前的預定利率來說，要找到與您目前這張一樣的商品已經找不到了!!
在於投保20年期的險種若要不虧，最少都要繳交10年的保費，才能達到部虧損!
但我相信在於您投保時，您一定是非常有能力，且對於退休規劃這一個部分非常有概念，所以才會做這樣的長年期規劃的對嘛!
更因為您不希望在您退休的時候會被金錢給追這跑，想要好好的過退休生活，因此才想把這個風險轉嫁給保險公司的吧!
因此會建議您若繳交這筆保費不會對您造成困擾的情況下，就繼續為您退休的生活提撥基金，來保障您晚年的生活吧!!
且我相信您是非常有能力的，不會讓這個風險發生在您身上的~~
那醫療的部分可以做些微的調整，NIR定期日額型商品，因為目前DRGS實施日額型商品的功能大大下降，所以這個部分不一定需要規劃!
DSR為重大疾病的商品，項目較少，會建議您轉換成範圍更大、CP值更高的重大傷病的險種!
終身癌症的部分，因為您已經繳了7年了，再13年就可以終身，您再斟酌要不要調整，因為早期的癌症險為治療型癌症險，皆不包含癌症併發症，所以您可以使用癌症一次金定期型的癌症型商品來做補強!!!
若想了解更詳細可以再跟您詳細討論!!
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若還有不清楚或不了解的，歡迎在底下留言或點擊頭像諮詢我~
若覺得我回答得還不錯，請您不吝嗇動動您的小手給我一個讚或最佳留言，感謝您~
2020-11-06 02:33
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harry40721
保險業務員
台北市
台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~
主約：全球人壽安心３６０利率變動型增額終身壽險 (QIS)/20年期/60,000
這部分需要看您保單的減額表才能比較準確的評估喔!!
但一般情況下，解約都會有一些損失才對。
附約：全球人壽殘廢照護終身保險(XDR-E)/20年期/1,500,000
這個商品還算不錯，建議可以留下，果真的覺得費用太高，可以降低保額做些微調整。
主約：全球人壽終身壽險 (QWH)/20年期/200,000
附約：全球人壽新防癌終身保險附約(XCR-E)/2單位
這個部分可能要麻煩您確認，因為這個應該是以萬元為單位，最低保額20萬元。
如果是20萬就已經是最低保額了，沒辦法再減額。
全球人壽健康保險附約(NIR-D) /基本計劃
醫療日額，這個建議可以調整，另外規劃實支實付，會比較符合現今醫療需求。
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR-F)/計畫5
全球人壽重大疾病及特定傷病健康保險附約(DSR-A) /300,000
建議可以調整，規劃重大傷病，保障範圍有300多項，保障較廣，保費也較便宜。
全球人壽傷害保險附約(XAR-D)/1,000,000
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR-A)/100,000
這個部份建議可以調整保額至3萬即可，10萬費用真的太高了。
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款(XAH-A) /1,500
傷害日額，如果想降低費用，可以調整至1000元
以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
主約：全球人壽安心３６０利率變動型增額終身壽險 (QIS)/20年期/60,000
這部分需要看您保單的減額表才能比較準確的評估喔!!
但一般情況下，解約都會有一些損失才對。
附約：全球人壽殘廢照護終身保險(XDR-E)/20年期/1,500,000
這個商品還算不錯，建議可以留下，果真的覺得費用太高，可以降低保額做些微調整。
主約：全球人壽終身壽險 (QWH)/20年期/200,000
附約：全球人壽新防癌終身保險附約(XCR-E)/2單位
這個部分可能要麻煩您確認，因為這個應該是以萬元為單位，最低保額20萬元。
如果是20萬就已經是最低保額了，沒辦法再減額。
全球人壽健康保險附約(NIR-D) /基本計劃
醫療日額，這個建議可以調整，另外規劃實支實付，會比較符合現今醫療需求。
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR-F)/計畫5
全球人壽重大疾病及特定傷病健康保險附約(DSR-A) /300,000
建議可以調整，規劃重大傷病，保障範圍有300多項，保障較廣，保費也較便宜。
全球人壽傷害保險附約(XAR-D)/1,000,000
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR-A)/100,000
這個部份建議可以調整保額至3萬即可，10萬費用真的太高了。
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款(XAH-A) /1,500
傷害日額，如果想降低費用，可以調整至1000元
以上是我給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
2020-11-06 03:22
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Mavis小姐姐
保險業務員
台北市
台北市
通常 1 小時內回覆討論區
哈囉您好～
覺得您原本的儲蓄規劃和保障都做得還不錯
如果真的覺得壓力太大
建議終身型可以降低保額
定期型調整建議如下：
全球人壽健康保險附約(NIR-D) /基本計劃
可以考慮拿掉 因為此商品為住院日額 基本上住院醫療問題用實支實付cover
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR-A)/100,000
額度建議降低至3-5萬 改用產險意外險做補強 可以節省保費
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款(XAH-A) /1,500
可以考慮拿掉 如上用產險意外險替代即可
以上建議希望能幫助到您
有任何問題都可以問我：）
生活和工作都辛苦了 保重身體唷～
覺得您原本的儲蓄規劃和保障都做得還不錯
如果真的覺得壓力太大
建議終身型可以降低保額
定期型調整建議如下：
全球人壽健康保險附約(NIR-D) /基本計劃
可以考慮拿掉 因為此商品為住院日額 基本上住院醫療問題用實支實付cover
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR-A)/100,000
額度建議降低至3-5萬 改用產險意外險做補強 可以節省保費
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款(XAH-A) /1,500
可以考慮拿掉 如上用產險意外險替代即可
以上建議希望能幫助到您
有任何問題都可以問我：）
生活和工作都辛苦了 保重身體唷～
2020-11-06 03:52
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用戶 69334
保險業務員
花蓮縣
花蓮縣
通常 13 小時內回覆討論區
Barry：
你的觀念非常正確，保險並不是買了就是一輩子
好的保險需要視家庭責任的改變做適度的調整，確保符合當下的規劃。
目前現有的保單
全球人壽安心３６０利率變動型增額終身壽險 (QIS)
是俗稱的儲蓄險，需要視保單頁面裡的解約金表格看可領回的金額
但是底下附加了全球人壽殘廢照護終身保險(XDR-E)
滿好奇當初怎麼會這樣規劃呢？
因為一般不會建議將保障型險種(尤其是終身險)掛在儲蓄險底下
避免日後需要動用儲蓄險解約時連同底下的保障都無法保留
第二張的保單內容
全球人壽新防癌終身保險附約(XCR-E)/2單位
全球人壽健康保險附約(NIR-D) /基本計劃
全球人壽重大疾病及特定傷病健康保險附約(DSR-A) /300,000
這三者建議可以優先做調整
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR-A)/100,000
意外實支建議可降低額度，改以產物保險公司的意外險專案來互補
你的觀念非常正確，保險並不是買了就是一輩子
好的保險需要視家庭責任的改變做適度的調整，確保符合當下的規劃。
目前現有的保單
全球人壽安心３６０利率變動型增額終身壽險 (QIS)
是俗稱的儲蓄險，需要視保單頁面裡的解約金表格看可領回的金額
但是底下附加了全球人壽殘廢照護終身保險(XDR-E)
滿好奇當初怎麼會這樣規劃呢？
因為一般不會建議將保障型險種(尤其是終身險)掛在儲蓄險底下
避免日後需要動用儲蓄險解約時連同底下的保障都無法保留
第二張的保單內容
全球人壽新防癌終身保險附約(XCR-E)/2單位
全球人壽健康保險附約(NIR-D) /基本計劃
全球人壽重大疾病及特定傷病健康保險附約(DSR-A) /300,000
這三者建議可以優先做調整
因為療程型癌症險受限須符合條款上的醫療行為才能理賠
而醫療是會進步的，比如現在治療癌症更有效的方式可以採用標靶藥物、免疫療法等
但這類新穎的治療費用龐大，因為不需要住院動手術，無法申請療程型理賠
現在主軸會建議規劃足夠的一次給付型癌症險
罹癌直接理賠一筆保險金，保戶可以自由運用亦能選擇較好的醫療品質與方式。
此外在第二代健保DRGs的制度下，主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加
日額/定額醫療險係依據住院天數，針對手術項目理賠固定金額
隨著醫療越來越進步，已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。
實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠，有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)
預算許可規劃兩家以上實支，取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR-A)/100,000
意外實支建議可降低額度，改以產物保險公司的意外險專案來互補
每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求，才能量身規劃真正適合的保單
以上歡迎來信諮詢，詳細討論您的想法，關於保險的眉角值得我們細心❣
◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈
誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】
將是17持續為保戶解決問題的最大動力
2020-11-06 04:26
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Louis
保險業務員
南投縣
南投縣
通常 6 小時內回覆討論區
當初的業務員
為了當初業績~今日的業障
為了當初業績~今日的業障
2020-11-06 05:04
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錠嵂阿宏
保險業務員
新北市
新北市
Barry您好：
如果您經濟上有困難想要調整保單，調整第一張保單然後再用新保單補強會對您比較有利。
因為第一張保單一個是儲蓄險，一個是還本型失能，保障不怎麼樣但保費相對高。
如果保單繳不起有幾個方式可以處理：
1. 如果只是無法一次繳這麼多，可以變更繳別：半年繳、季繳或月繳。
2. 先不繳，進入停效，最多可以停效兩年。不過這個方式有一個前提，要注意要保書的自動墊繳要勾「不同意」，要不然保險公司會墊繳保費，還是會產生利息。
3. 降低保額：降低保額，後面繳的保費變少。
4. 減額繳清：降低保額，不繼續繳後面的保費。
5. 解約：解除契約，拿回解約金。
不過要怎麼調整還是需要了解您的預算和需求才能給出適合您的建議。
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔！
-------------
如果您覺得阿宏不錯，
請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友，
讓我們一起幫助您所珍惜的人。
也邀請您幫阿宏按個讚或最佳留言，
您小小的按讚和最佳留言的指名，
都是對阿宏在保險路上莫大的助力。
謝謝
-------------
歡迎在Google上搜尋：錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串，
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
如果您經濟上有困難想要調整保單，調整第一張保單然後再用新保單補強會對您比較有利。
因為第一張保單一個是儲蓄險，一個是還本型失能，保障不怎麼樣但保費相對高。
如果保單繳不起有幾個方式可以處理：
1. 如果只是無法一次繳這麼多，可以變更繳別：半年繳、季繳或月繳。
2. 先不繳，進入停效，最多可以停效兩年。不過這個方式有一個前提，要注意要保書的自動墊繳要勾「不同意」，要不然保險公司會墊繳保費，還是會產生利息。
3. 降低保額：降低保額，後面繳的保費變少。
4. 減額繳清：降低保額，不繼續繳後面的保費。
5. 解約：解除契約，拿回解約金。
不過要怎麼調整還是需要了解您的預算和需求才能給出適合您的建議。
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔！
-------------
如果您覺得阿宏不錯，
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也邀請您幫阿宏按個讚或最佳留言，
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謝謝
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2020-11-06 12:21
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翻轉Jian
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 5 小時內回覆討論區
DSR重大疾病可以考慮移除或更換成 重大傷病
也因為您多半是終身型保單 所以保費較高~
(商品不錯,且也繳了一陣子 建議撐完繳費期)
-----------------------------------------------------------------------
Jian任職”錠嵂保經”,回覆對您有幫助【請按讚】&【最佳留言】
歡迎點擊Jian的頭像🙋♂ 免費來信諮詢一起討論唷^^
我可以提供以下服務:
✓保單健診及諮詢 ✓全方位保障完整觀念與注意事項 ✓資產規劃及預留稅源
謝謝
2020-11-06 17:04
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阿沈
保險業務員
台中市
台中市
通常 1 天內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
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我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
2020-11-07 00:12
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