20歲女學生 保單健檢

哈囉您好～

年紀這麼輕就這麼有風險觀念真的不簡單耶！！

跟你分享檢視保單最重要的兩個原則
1.優先解決無法承擔的風險 讓當下擁有足夠的保額
2.現在的風險都不擔心了 再來考慮未來的風險

以及完整保障包含：
壽險＋醫療險＋意外險＋重大傷(疾)病＋癌症險＋失能險

您的保單是爸爸媽媽將近20年前買的
很幸運您出社會前有已經擁有最基本的醫療及意外保障

只是以現在的醫療環境低住院日數 高自費的狀況
建議您補強實支實付型的醫療險、意外險
以及最重要的大風險的失能險、一次金型的癌症及重大傷疾病險

補強規劃以您的年紀約1-2萬左右可以做到～
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希望能有機會為您服務：）

junjunjun~您好啊

康祥終身壽險為重大疾病險+壽險的組合型商品。

實支實付額度太低了，只有五萬，且南山有"門診手術雜費"方面可能不給付的問題。

HIR住院費用給付保險附約為單純日額型補償險種，效益不大，以"雙實支實付醫療"取代即可。

南山癌症醫療終身保險附約，傳統的療程型防癌，建議補強"一次給付型"癌症險。

意外險的部分只有規劃到死亡及殘廢，意外醫療實支的部分則沒有規劃到。

目前保障缺口：失能險、雙實支實付醫療、重大傷病、癌症一次金以及意外醫療。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤

junjunjun  您好~

1.補足保單前需注意!保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠?

2.目前保單有基本的:醫療、意外，少額度的癌症險

手術醫療、住院費用保險附約，屬於定額式給付商品，不論住院花費多少，只會依照"住院天數、手術名稱"理賠固定金額給我們，面對現在的醫療趨勢與制度，較無法解決大花費問題!

住院醫療保險附約，實支實付，但手術費與雜費合併計算，理賠上對於保戶較吃虧!

癌症醫療終身，療程型商品，侷限於住院才能發揮較大的效益!

3.您可先了解各險種所能解決的問題，在檢視保單與參考新商品時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

目前您的保障缺口:失能險、重大傷病險、癌症一次金、實支實付

可參考"成人罐頭保單"，在預算內規劃出CP值高的商品、讓保障最大化且商品較為優勢!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
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您好，junjunjun
給您一些建議:
1.原有防癌屬療程型  建議補強防癌一次金/重大傷病
#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

2.住院費用給付保險為日額型險種 由於目前醫療環境(住院天數少、常需高額自費手術/藥材)風險發生時較無法有效替您轉嫁風險且會壓縮保費造成規劃不全面 建議刪減改規劃補強實支實付

3.儲蓄的話也有分短中長期及外幣，不知道您的預算及需求大約在哪裡呢? 可以再依照需求提供給您建議

4.手術及醫療部分因為計畫都非常低，實際沒有什麼效益，建議補強第二家實支實付

5.意外部分只有規劃到身故，沒有規劃到意外實支，建議您如果有騎車開車上下班，除了補上意外實支額度也可考慮產險意外。

6.目前完整成人保單內容建議規劃: 雙實支實付、失能險(一次金及月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險、壽險

#失能險
失能險主要保障失能後的生活，如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
而規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

#重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

#意外險
定義為符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度。
建議搭配一產險意外一壽險意外。

#壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，建議可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議規劃。

不知您現在是否有正在追蹤的體況呢?
若體況正常以您的年紀其實2萬多就可以補強完整保障! 原有保單繳完做額度鋪墊即可~

若您還有疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢  可幫您依照預算及需求缺口搭配一份適合您的保單給您參考~

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原本的保單

是一張終身壽險搭配重大疾病的主約
手術險 
額度7萬的實支實付 (病房費1400)
療程型的防癌險跟意外險


會建議補強方向如下
1.副本實支
提高原本實支的額度
目前新型手術動輒15~20萬的花費 北部的單人病房一天也要3500以上
同時可以規劃雙實支
好處是額度內兩間一起理賠，可以轉嫁例如休養費用等保險公司無法理賠的隱形支出


2.重大傷病險
提高罹癌一次給付 
而且他的保障範圍比重大疾病廣
(重大疾病七項，重大傷病300多項)

3.失能險
失能是影響家庭最大的風險
輕者工作能力降低導致薪資損失
重者喪失生活能力產生高額的照護費用支出
可以看預算用定期補強

儲蓄險部分
建議您先以保障型的產品規劃好後
在確認自身的預算
目前要比較理想的還本率會是外幣保單

您好~

建議您規劃雙實支、失能險、重大傷病為首要規劃重點

壽險：分為終身與定期
保障經濟支柱不在後，家庭仍必須支出的開銷。
（貸款、家人、責任。15歲以前退還所繳保費）

失能險 ：
不論意外或疾病所造成的殘廢。導致不幸無法工作，仍需支出的開銷及額外照顧費用。
解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷，可用(定期＋終身)的組合解決可能遇到的看護問題。

意外險：須符合 外來 突發 非疾病
因意外致身故、受傷、殘廢、燒燙傷。

依工作性質，解決外來、突發的意外狀況，特別留意投保燒燙傷額度。推薦「意外產險」拉高意外身故額度

重大傷病：
領取健保局核發的重大傷病卡，即理賠一筆金，不需受限於治療方式改變。
（重大傷病範圍近400項，國人領卡近100萬張，約5成因癌症）

未來醫學越來越發達，很多疾病都能透過門診治療，一次金能彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活，解決需要積極治療，但不需要住院的醫藥費。

重大疾病：中風 心肌梗塞 冠狀繞道 癌症 癱瘓 洗腎 重大器官移植
七項較嚴重的疾病，一次金給付，確診後即理賠一筆錢，不受後續治療限制
（目前最多包含到22項，多了肝硬化、帕金森、阿滋海默等等）

癌症險：
事前:初次罹癌一次金 事中:癌症門診 手術、放化療  事後:因癌症離開
（市面有一半的保險公司不理賠併發症，花費較大的標靶藥物）

解決癌症住院期間療程的花費，重點要規劃癌症一次金，優點是一次請領高額理賠金能靈活運用，得到良好的治療。

實支實付：
依收據花費給付，自費項目都是靠實支實付理賠。是最能解決問題的保險

雙實支實付-當需要高科技的醫療時，能解決住院期間所產生的大筆開銷，讓我們獲得更好的醫療品質。

日額給付：
依住院天數決定，病房，加護病房等等。

junjunjun：

首先很為妳感到開心！爸爸媽媽在妳剛出生時就為妳投保了
等於目前保單已經繳費期滿，恭喜妳已經有一份終身的基本保障。

南山人壽-新康祥終身壽險B型 保額100萬
除了有身故/一級失能保險金100萬以外，也有重大疾病50萬的保障
作為終身險是一個相當不錯的險種。

七項重大疾病包含：
腦中風、心肌梗塞、腎衰竭、冠狀動脈繞道手術、癱瘓、重大器官移植、癌症

而目前市面上較主軸規劃為「重大傷病險」
理賠依據健保局的重大傷病證明，範圍涵蓋三百多項疾病
也因為認卡理賠，因此認定明確，較不容易產生理賠爭議。

南山人壽-住院醫療保險附約 保額5計劃
屬於實支實付醫療險，針對住院、手術實際的花費理賠病房費、手術費等。

• 住院病房每日限額 500元

• 醫療雜費限額含手術費 2.5萬 (重大手術提升為三倍)

南山人壽-手術醫療保險附約 保額1000元
屬於定額型醫療險，針對住院手術項目理賠固定金額，沒有理賠門診。

• 住院手術保險金 1萬~4萬

南山人壽-住院費用給付保險附約 保額1500元
屬於日額型醫療險，針對住院天數理賠每日病房費。

• 住院醫療每日給付 1,500元
• 住院醫療每日給付(31日起) 1,875元
• 住院醫療每日給付(91日起) 2,250元

在第二代健保DRGs的制度下，主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加

 

日額/定額醫療險係依據住院天數，針對手術項目理賠固定金額

隨著醫療越來越進步，已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。

 

實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠，有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)

預算許可規劃兩家以上實支，取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。

目前的南山實支實付醫療險
額度是將雜費及手術費合併計算，額度限縮對保戶較不利
雜費、手術費建議規劃至少20萬以上額度，才能解決目前醫療需要高額自費的問題。

南山人壽-癌症醫療終身保險附約 保額5單位
屬於療程型癌症險，針對條款上進行癌症治療的項目理賠醫療費。

• 初次罹患輕度癌症保險金 10萬
• 初次罹患重度癌症保險金 100萬
• 癌症住院醫療每日 6,000元
• 癌症出院療養每日 4,000元
• 癌症手術每次 3萬(輕度) / 15萬(重度)
• 癌症門診醫療每次 5,000元
• 僅理賠癌症為直接原因，不包含癌症引起之併發症

早期的終身癌症險費率和現在相比非常低！能以這樣的保費規劃到終身癌症險
很為妳及妳的爸爸媽媽感到開心，雖然這張限制只有理賠癌症，不包含併發症
不過理賠的額度非常漂亮，因此這張算是不錯的終身保障。

但也因為療程型癌症險受限須符合條款上的醫療行為才能理賠

而醫療是會進步的，比如現在治療癌症更有效的方式可以採用標靶藥物、免疫療法等

但這類新穎的治療費用龐大，因為不需要住院動手術，無法申請療程型理賠

現在主軸會建議規劃足夠的一次給付型癌症險
罹癌直接理賠一筆保險金，保戶可以自由運用亦能選擇較好的醫療品質與方式。

南山人壽-新人身意外傷害保險附約 保額100萬
針對外來的突發事故，Ex:意外身故、意外失能(依等級)等理賠。
意外險是所有規劃中費用最低、也最基本的險種。

不過目前的意外險沒有包含意外醫療的理賠，Ex:打石膏、鋼釘、醫療耗材等自費項目。
建議補齊意外醫療實支實付的額度，加強醫療險無法啟動的意外風險缺口。

也可以選擇產物保險公司的意外險專案來搭配
因產險公司的費率較低，而保障額度較人壽公司高，缺點在於產險沒有保證續保
兩者互補缺口能達到更好的效益。

最後建議務必先規劃好人身保障的缺口，再來規劃儲蓄的配置
才能確保在風險發生時不會讓醫療費用吃掉辛苦儲蓄的資產。

若有需要參考其它規劃，歡迎來信免費諮詢，詳細討論您的想法

針對您的家庭狀況、預算及需求，分析多家公司的商品，找出適合您的規劃

 

關於保險的眉角值得我們細心❣

 

◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

junjunjun您好

舊保單好處是有一定額度的終身壽險以及便宜的終身型癌症險
至於醫療險、手術險、意外險部分之於現在的環境老實說缺口滿多
手術險屬於舊式手術條件 許多理賠項目現代醫療已經不會施行 建議補上新的實支實付後捨棄
然後目前二代健保環境住院日數短自費費用高昂
定額型手術險難以支付龐大的醫材開支
目前環境適合以實支實付醫療險來轉嫁風險

原保單實支實付額度不足加上無門診手術理賠
對現在環境幫助也不大
請務必補上第二家條款完善的實支實付
你
防癌險部分屬於療程式給付
僅針對癌症住院、手術做支付 且不理賠癌症併發症的手術費用
對於標靶藥物等不用住院卻要花費龐大費用的新式療法 無法給付 建議補上一次金式險種來應對

補強建議：
失能險、第二家實支實付、重大傷病險、一次金式癌症險

補足上述險種後再來考慮儲蓄險吧
目前儲蓄險利率較低 短年期誘因不大
短期獲利有更多適合的金融產品可選擇
有打算做退休規劃等中長年期的資產配置再考慮儲蓄險吧

若有需要詳細的規劃與建議

還需了解您的需求及預算做進一步討論才能替您配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

已快繳費期滿，目前尚有風險缺口~失能.第二家實支.重大.意外.癌症一次金

等新保單補強完，原保單附約可以做些調整，手術醫療保險及住院費用給付~定額給付，現行健保制度,住院天數少,高雜費自費項目多,加上醫療技術的進步,新式自費手術,較無法轉嫁這些風險，可以做刪減

目前南山醫療實支雜費額度偏低，在主約滿期前可加個南山自負額實支
其它風險缺口從其它保險公司做規劃，因為目前南山保障型險種確實沒有值得推薦

保障歸保障，儲蓄歸儲蓄，先將保障規劃好，有多餘的預算在來做理財規劃，而且理財規劃也不一定要用儲蓄險來最規劃，現在預定利率偏低，市面上有更多好的理財工具

目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保，一樣可以規劃雙意外實支

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

你好

相信爸媽當初幫你規劃保單是很好的

想問你請問現在規劃這份保單爸媽會需要知道嗎?

或是爸媽會幫你付呢?

爸媽也有信任的業務為甚麼不找原業務補強呢?


我覺得20歲提早檢視保單真的很厲害，你已經贏很多人了


以現代的醫療科技，醫療險來說南山真的沒有太大的幫助

正本理賠，手術限制太多，門診額度也沒有很高

現代失能險是必備的，可是南山沒有失能險，有多條件很好的保險公司

遠雄、全球、台壽、新光都是可以考慮的

當然考慮時注意投保時有無需要體檢(詢問時會跟你說)

商品內容我會做成圖表，詢問時再留下

出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 

1. 住院醫療為定額給付，基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 南山癌症險屬療程型給付，額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，不如用一次金200萬，金錢活用度更高。

3. 手術險部分沒有理賠到雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
保單缺口：醫療實支、癌症一次金、重大傷病

以下是我最今幫客戶規劃的內容(23女)
建議由兩家壽險+一家產險意外搭配：
1. 失能：1-6級扶助金3.1萬，1-11級失能一次金120.5-8.5萬
2. 癌症一次金：最高200萬
3. 雙實支實付：病房限額1500+3000元/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22萬
4. 意外：身故或失能250萬、意外失能1-8級月扶助4.1萬-2500，意外醫療實支11萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬
5. 重大傷病一次金：100萬
 
以上保費約2.6萬/年

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務