33女_保單健檢規劃(富邦)

SWL2 醫定安心重大傷病終身健康保險 50萬
重大傷病、身故、全殘、祝壽金(100歲) : 保額、總繳保費1.06倍、保單價值，三者取其大給付
豁免保險費：2~6級失能

終身型的保費太高了，最基本也要規劃100萬吧，預算有限下應當規劃定期重大傷病的，終身型容易壓縮其他保障的預算的

XMI 福氣久久失能照護終身壽險  1萬
還本型失能險
身故、或到99歲給付祝壽金，退還總繳保費1.05倍
1~6級失能扶助金 : 5000元~1萬/月 (依失能比例，最高累積保額的600倍)
1~11級失能一次金 : 1.25~25萬 (保額25倍)
豁免保費 : 1~6級失能

失能險也不建議保還本的，保費較貴，還本是指身故後才會退還保費唷，並不是生前會退還得，且每月也只有1萬的失能扶助金，非常的不足呢，建議至少3萬以上，一次金300萬以上，建議用終身不還本型，搭配定期型，這樣才能規畫足夠的失能保障

HKR2 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 2000元
住院醫療金 : 2000元
住院看護金 : 1000元
出院後療養金 : 1000元
加護病房 : 4000元
燒燙傷病房 : 6000元
住院手術醫療金 : 2400~30萬元 (手術倍數4~500%)
住院手術看護金 : 800~10萬
門診手術醫療金 : 2000元 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 20萬 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 600萬

非常的貴，也保太高了，須留意門診手術最高只給付2000而已，如果要保這類型醫療險，也要把門診手術考慮進去，畢竟現在門診手術也越來越多了

HSC6 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C 
住院病房費 : 2000元
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術 : 450~18萬 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
　心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
　胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本

比較推薦保的是這支實支實付，不過也不是主推的商品，如果您在意安胎，是可以保的，不然建議保罐頭保單副本理賠的實支實付，如果著眾醫療，建議保兩隻，額度才會比較夠，且需要包含門診手術雜費，富邦的條款沒有門診手術雜費，都是通融理賠的唷

AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
意外住院 : 2000元
加護病房 : 4000元
門診手術 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬

意外險只保意外住院也蠻奇怪的，沒有意外實支實付，如果因為意外事故，沒有住院，也沒有手術與骨折，這些保單都不會賠的唷

這樣的保障內容就要5萬多，真的是太貴了，保障也都不足，富邦多數商品都是平準型的，保費也較貴，還是要了解一下條款是否有甚麼給付上的限制，再來考慮買平準型的吧

成人保單規劃 建議注意以下重點

失能險
失能險主要保障失能後的生活，如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
而規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

意外險
意外定義為符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度。
建議搭配一產險意外一壽險意外。

壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，建議可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議規劃。

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希望我的經驗有幫助到您

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小綿牛 您好

33歲女,上班族
想請問大家,富邦業務員規劃以下保單
有哪些優缺點呢?

富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 (SWL2) 50萬
重大傷病：下列三者擇優給付
  (保額50萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
身故/完全失能：下列三者擇優給付
  (保額50萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
100歲/身故祝壽金：下列三者擇優給付
  (保額50萬、總繳保費1.06倍、當年度保單價值準備金)
豁免保費：第2~6級失能
疾病等待期：30天 (癌症90天)

重大傷病險
目前有效領證數約95萬張，有效領證人數約90萬人，
平均每25個人就有一個人領證，發生機率將近4%!
且認定標準客觀明確：拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優：範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一

這個費率通常是理賠保額50萬
這個年齡不太建議規劃終身還本型的，因為保費偏高
且還本也是身故/100歲才還本
倒不如規劃一年一約，把跟還本型的保費差距拿去買美元保單
都比直接規劃還本型的還要來的有效益且有彈性喔~

富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險 (XMI) 1萬
失能一次金：25萬~1.25萬 (1~11級 打折)
失能扶助金：1萬~0.5萬/月給付 (1~6級 打折)
保證給付：12個月
最高給付：600萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級
99歲祝壽金：年繳保險費的總和
身故保險金：年繳保險費的總和
限標準體投保

保證給付有12個月 (其實只是年給付改成月給付)
其實市場上還有保證給付180個月 甚至是 18年的
豁免保費也只有1~6級
其實市場上還有1~9級、1~11級
且這張失能扶助金還會依照失能等級打折
雖然說是還本型失能險，但還本是要身故/99歲才還本
對於年輕人的的投保意義不大，且還本型的商品保費都偏高
很容易排擠預算，不太建議規劃此類型主約
可以改為另外一張不還本型的失能險主約
富邦人壽享樂扶氣定期健康保險 (XTU) 20年期 0.5萬

有無保證給付的失能險理賠差距可以多達數百萬之多
富邦之前是有保證給付的
富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ)
但是因為賠率過高，且沒有再保公司支撐
賣沒多久就馬上取消保證給付條款了

保證給付：
不管是否存活都一定會賠好賠滿
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月就身故
-後面100個月(500萬)就整筆貼現理賠給應得之人

生前貼現：
可生前就先跟保險公司申請保證給付期間內尚未給付的失能扶助金
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月錢不夠用
-可先跟保險公司申請把後面100個月(500萬)整筆貼現給付
-超過180個月還存活，繼續理賠到身故/滿期/限額為止

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR2) 2,000
心臟、肺臟、肝臟移植：20萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：20萬
住院日額：第1-30天：2,000/日、第31天開始：4,000/日
住院看護金：1,000/日 (另給付)
出院後療養金：1,000/日 (另給付)
加護病房日額：4,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額：9,000/日 (另給付)
住院手術醫療保險金(定額)：6萬 x (4%~500%) = 2,400~30萬
住院手術看護保險金(定額)：2萬 x (4%~500%) = 800~10萬
門診手術醫療保險金(定額)：2,000 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金：2年無理賠紀錄，各項理賠金多20%
醫療保險金給付的限制：600萬 (保額3,000倍)

定額給付的醫療險，不管花多少都理賠固定金額
遇到XX狀況固定理賠XXX
如果遇到 小風險，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大風險，理賠金會 < 自己的花費更是常態
且這張也幾乎都是保障住院的狀況
醫療科技進步的現在，門診手術逐漸取代住院手術
如果遇到16萬的門診手術花費，這張也只會理賠2,000元……

有點尷尬，二代健保後住院天數減少，自費項目多且貴
現在彌補住院的花費都建議規劃實支實付囉~~~
規劃雙實支實付可以雙倍理賠，花10萬理賠20萬
且還可以避免保險公司不乾脆理賠的風險
常常遇到A公司已經理賠，B公司可能還在調病例

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計劃
轉換住院日額選擇權：2,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：
一般病房：2,000/日
加護病房：3,000/日 (七日為限)
住院雜費：102,306
每次住院雜費總限額：300,306
門診手術雜費：無
住院手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
門診手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
  像是【闌尾切除術58%】就是4.5萬 x 58%=2.61萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
    無住院手術：前一週後一週
    有住院手術：前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植：45萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：22.5萬 (定額)
收據：正本，雜費條款：列舉式、保證續保：75歲

雜費條款：列舉式，有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍，可能有爭議
雖然是平準保費，但是年輕保費高，
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】

條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……

白話文：賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的

沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷，要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生

想要的保單目標是偏重醫療,但看板上很多不推薦富邦,
想知道有哪些可補強或刪減的?
如果有人情壓力,富邦有推薦的險種嗎?謝謝!

人情保建議方案～～
富邦人壽享樂扶氣定期健康保險 (XTU) 20年期 0.5萬
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSC6)
失能險+實支實付
車險其實也推薦富邦產險~ 超額直接上1000萬


其他的醫療保障建議規劃其他家補強囉
畢竟保險是依約給付的~
人情沒辦法解決自己的保障內容
剩下失能險不足的保額、第二家實支、
一次性給付的癌症/重大傷病險
可以用台灣/全球一次搞定~

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保

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2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

如果有人情壓力

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

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小綿牛您好：
如果您規劃的目標是著重醫療
是擔心因為這份規劃是否能符合目前的醫療環境
許多需要自費的耗材及新式手術產生的醫療費用

那現在要考慮的是額度上是否足夠及規劃是否有解決擔心的問題

如果您目前真的有人情上的考量
有幾項作法供您參考
1.可以規劃儲蓄險做人情
其他的保障可以另外規劃

2.一定要買富邦的保障的話
可以規劃主約最低額度的壽險+醫療實支實付及意外險
再用其他規劃補足這些缺口

希望有幫助到您~
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目前用單一保險公司做規劃,是無法規劃出完整的保障內容
用二到三家做搭配,選擇各家的優勢險種作組合,才能讓保障更完整

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

有人情壓力建議直接買儲蓄險。

大致上都是高保費低保額的險種，這樣的保障內容其他公司大約3萬多就可以搞定。

條款內容的差異性是最明顯 再來是險種的搭配完整性不高 都要規劃就會拉高保費。

小綿牛 平安，您好

您目前的保單內容為

1.重大傷病主約50萬，這是一次性的一筆金。

2.失能每個月1萬，假設真的需要他人照顧，每個月會有一萬塊的照顧費。

3.意外住院每天有2000元

4....缺點好像太多，有的還很誇張，不想講了

您說: 想要的保單目標是偏重醫療,但看板上很多不推薦富邦,想知道有哪些可補強或刪減的?如果有人情壓力,富邦有推薦的險種嗎?

我的回覆: 重大傷病主約以最低主約出單就可以捧他的場了喔:D 。

至於醫療保障的部分，這非常重要，這張保單會陪你一輩子，會建議以球球、熊熊、龍龍、元元、宏宏這些保險公司的醫療商品去設計(出單)，這些保險公司裡面有很多很強、CP直很高的醫療商品。

🌐(不曉得您有沒有聽過保險經紀人?

雖然台灣的保險公司都已經有70年的歷史，但保險經紀人在台灣，像是 錠嵂保經，已經有35年了。而且在國外買保險都是透過經紀人喔，這樣不曉得您覺得透過保險經紀人規保險有沒有稍微更了解 更放心)

我們同樣是單一窗口(客戶透過我們)，我們會在去幫您過濾、篩選、評估各家各樣的商品。

還有我很樂意跟您分享(訊息+商品)

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我在台中錠嵂保經服務，全台服務，希望能有機會為您服務

相信每個客戶在買保險的時候，最重視的除了是

#整份保險規劃的保障完整性，還有在後期當我們

#最需要保險的時候，這張保單整體所浮動的費率。我們

#是否繳得起、這份保單是否能平平安安順順利利的

#繳完，以真的發揮保險的功能、保護我們的作用。

這些應該都是我們所擔心也是非常重視的點。

🛡我可以提供的服務:

1.針對2020下半年度,幾個大面向去找各家CP值最高的商品去搭配組合、設計。(以下方向有可能會重疊)

🔩符合你的預算的方案 _ 最少3個方向、

🔩我認為基本該有的 _ 3種方向、

🔩可能會稍微超過您的預算但保障是非常全面性的 _ 2個

2.討論完，再根據您的想法、喜好的方案、預算去做修正

(以上嫌太少可以再跟我說，我很樂意再把所有想法跟您分享)

保險怎麼買? 該買多少?

不用擔心，找豐吉就對了!

客觀分析，精準設計，每一種方案都能輕輕鬆鬆打進你的心坎裡🎯

方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎？

以您的規劃來看 保費太高 也不太能解決風險
若有人情壓力可以用便宜主約加意外險規劃
其餘缺口在用其他家規劃補上
保險規劃不能馬虎

想了解建議規劃內容，歡迎點我大頭來信
我會一一為您說明，各險種能為您解決什麼的問題！