保險六大保障為:壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。
醫療實支實付
現在規劃的保險公司中,較多人規劃、比較的
就台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA、元大JR,
其中台壽和全球給付方式類似,宏泰和元大給付方式類似
可以考慮交互搭配雙實支或到三實支來達到互補和提高醫療雜費的總額度
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項
(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、癌症、重大器官移植、腦中風、癱瘓、腎衰竭)
條款嚴苛理賠不同,要以上才理賠
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
(只要拿到醫生發的重大傷病卡就一次理賠)然後合約失效
在規劃癌症險方面,可以考慮先規劃重大傷病險
因為重大傷病也包含了癌症,而且範圍更廣,可以規劃一次金為主
在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質
以目前的技術,痊癒機率都很高
而失能險的部份有分
第一個是發生1-11級的時候,有失能一次金(一次給你一筆錢)
第二個是發生1-6級的時候,有失能扶助金,這種是每月給一筆錢的
如果預算有限
則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付)
因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的
一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
若覺得我的回答不錯,可以給予我『一個讚』or『最佳留言』
目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我 可以幫你打一份規劃
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!
我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
針對三商的規劃內容
喬伊絲幫您做幾點分析
第一、終身醫療屬於定額給付,住院一天只理賠1000,若想要自費好一點的單人病房,一天至少4.5千,這應該不符合您的需求,但一年卻花了上萬元去購買,無法解決高科技醫療的高額自費趨勢,建議把終身醫療預算省下,改成規劃雙實支實付,效益會更大
第二、重大疾病建議改成重大傷病,理賠範圍較廣(從)傳統7大項增加為400多項,醫生診斷領卡後立刻給付一筆現金
第三、療程型的癌症險可以換成一次給付型,也可改成上述提到的重大傷病,發生後馬上拿一筆百萬現金,並且跟雙實支實付做搭配,讓醫療過程能有立即的幫助,解決不用住院,但需要在家療養卻沒有收入的問題。
我建議您可以參考罐頭保單,保障高保費低,
可以透過全球+台壽+友邦商品做組合
內容有「雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、壽險,還有最重要的失能險」
意外險原舊單就有規劃,如果不想更動原保單,可以增加產險意外險補足六大保障缺口
以上
保大不保小
保近再保遠
小錢大保障
我可以針對您的需求提出一份完整的規劃做參考
歡迎來信
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保大在保小
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我可以針對您的需求,提出一份完整的規劃提供您參考。
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完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
瓜 您好
這是業務員幫我規畫的 ,現2代健保 很多人都推雙實支實付 .想請較各位這種保單適合嗎
上面沒有提到保額,這邊就以常見到的做整理囉~
三商美邦人壽祥安心終身壽險 (XWL) 10萬
身故/全殘/105歲祝壽金:10萬
簡單的10萬壽險當主約,便宜出單用
三商美邦人壽鑫好健康終身醫療健康保險附約 (SHHIR) 1,000
住院日額:第1-30天:1,000/日,第31天開始:2,000/日
出院補償保險金:500/日 (需實際住院,依住院天數)
加護病房/燒燙傷病房:2,000/日 (另給付,依住院天數)
重大手術暨重大疾病特別看護保險金:1,000/日 (另給付、依住院天數)
重大疾病:癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癱瘓、重大器官移植手術
住院手術:1,000~6萬
門診手術:250~1.5萬
住院前後門診(前後各十四天):250/日
癌症放射線治療:2,000/日
保險金給付限額:300萬 (單位日額3,000倍)
住院一天1,000+500,心臟、腦部手術最高理賠6萬
如果真的遇到大風險的話這些理賠金有點杯水車薪
二代健保住院天數減少,自費項目增加的情況下
醫療險建議以實支實付這種花多少理賠多少的為主
建議規劃兩張實支實付可以達到花10萬理賠20萬的效果
三商美邦人壽重大疾病終身健康保險附約(乙型)(107) (ZDDBR) 20萬
輕度重大疾病:2萬 (保額10%)
重度重大疾病保險金:20萬 (需扣除已經領過的輕度重大疾病保險金)
心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風
慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術
傳統7項重大疾病
要完全符合保單條款規定的狀況才能申請理賠
除了癌症之外,實務上很多理賠爭議
這幾年都是建議規畫重大傷病險囉~~
重大傷病險
目前有效領證數約95萬張,有效領證人數約90萬人,
平均每25個人就有一個人領證,發生機率將近4%!
且認定標準客觀明確:拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優:範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走,未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一
三商美邦人壽好康泰防癌終身健康保險附約 (HKCR) A計畫
初次罹癌一次金:
初期/輕度癌症:1萬
重度癌症:10萬
特定癌症:5萬 (另給付)
癌症住院日額:1,000/日
癌症住院收入補償:1,000/日,(第31日起另給付)
癌症出院補償金:500/日 (另給付)
特定癌症手術:3萬/次
癌症特定手術後癌症住院日額:2,000/日 (另給付)
一般癌症手術:2萬/次 (初期/輕度癌症:4,000 )
癌症一般手術後癌症住院日額:1,000/日 (另給付)
癌症門診放射線/化學治療:1,000/日
骨髓移植:12萬、義乳重建:4萬
義肢裝設:4萬、義齒裝設:2萬
標靶治療:1萬 (終身一次為限)
重度癌症申請時須扣除之前領過的「初期 / 輕度癌症保險金」
完全失能:契約即行終止
保險金給付限額:100萬 (癌症住院日額 1,000倍)
傳統的療程型防癌險,要符合保單條款規定的狀況才能理賠
但現在新的癌症治療方式都是免疫療法或是標靶藥物,
門診打個針拿個藥就可以了
4萬~20萬/月是常態,一個療程走下來數百萬的花費
對於這樣的治療方式,這張單頂多只有罹癌一次金10萬有用
建議優先規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險
癌症治療過程其實靠醫療實支實付就有非常好的效果囉
結論是非常不適合
甚至連實支實付都沒有規劃進來
全部都是塞終身型險種,這種最高保費最低保障的
若沒有人情壓力 建議遠離這種觀念還停留在一代健保的業務
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產
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服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有