29歲女 保單健檢及規劃

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

享健康住院醫療健康保險附約 計劃B
病房費限額 : 1000元
醫療雜費 : 20萬
住院手術 : 4000~25萬 (依手術倍數8~500%給付)，無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1000元
收據 : 可副本

很不錯的實支實付，已停賣，只可惜只買B計畫，但保障內容不包含門診手術這方面的，而富邦實支實付雖然有門診手術，但也沒有門診手術雜費，用南山手術險來補，不是很OK，這樣該補的也沒補到唷，如果要補足缺口的話，那就要增加第三家實支實付了

南山
真安心手術醫療終身保險 1000元
還本型終身手術
身故金 : 總繳保費之和，須扣除已領取各項保險金                                                                                
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置 : 100~1000元 
醫療總上限 : 100萬

真安心手術醫療終身保險附加條款 1000元
門診手術 : 1000~8萬元  (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置金
一般創傷之傷口大小
　小於5公分(不含) : 400元
　5至10公分(不含) : 500元
　大於10公分(含) : 500元
臉部創傷之傷口大小
　小於5公分(不含) : 900元
　5至10公分(不含) : 1500元
　大於10公分(含) : 2000元
特定處置保險金 : 5000~2萬元 (手術倍數5~20倍)
醫療給付上限 : 30萬

南山的比較建議刪掉，在兩隻實支實付都沒有門診手術雜費的情況下，保終身手術險，似乎意義不大，況且預算也很有限

富邦
新住院醫療定期健康保險附約_計劃A
住院病房費 : 1000元
住院醫療費用 : 6.6萬元 (每次住院總限額15萬)
住院/門診手術 : 300~12萬 (手術倍數1~400%)，不包含門診手術相關醫療雜費
重大器官移植手術保險金
　心臟、肺臟、肝臟 : 30萬
　胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 15萬
收據 : 正本

雜費額度偏低，屬於平準型費率，已經繳9年了，基本上也不會建議調整的，除非增加第三支實支實付後，保費太高了，再考慮刪掉，不過這隻有理賠安胎，其他家都是通融理賠的，所以就要需不需要安胎這項了

防癌終身健康保險附約 95歲滿期 3單位
初次罹患癌症保險金 :
輕度癌症、重度癌症 :　第1~20年度 15萬、第21年度(含)起 22.5萬
初期癌症 :　第1~20年度 2.25萬元、第21年度(含)起 3.39萬
癌症住院醫療金 : 3600元
癌症出院療養金 : 1800元
癌症外科手術醫療金
　罹患癌症 : 4.5萬
　罹患原位癌 : 6750元
癌症門診醫療金 : 1500元
癌症放射線醫療金 : 1500元
癌症化學醫療金 : 2400元
癌症安寧照護金 : 6萬/年

若有想要進一步了解，我所建議的內容，歡迎來信，可以給您全面的建議與規劃。
如果覺得我回答得不錯，也可以給一個讚，鼓勵我一下喔!! :)

類您好：
根據您的問題以下分幾點回覆您，

一、舊保單調整

1、三商保單

主約可進行減額繳清，附約是一張不錯的實支，雜費額度很高
但須注意沒有理賠門診手術及雜費，建議可以補強第二家實支。

2、南山保單

南山會建議解約，終身手術每次住院定額給付1,000元~8萬
以額度來說偏低，且無理賠住院及門診雜費
建議將此預算挪至其他需要補強的險種

3、意外險
產險意外險有非常多家可以選擇，十全也是一個選項
看您比較注重哪方面，建議多家比較參考

二、新保單補強

整體保單調整過後缺口落在失能、重傷(癌症一次金)、實支實付、意外
保單預算3.5萬，建議將儲蓄及保障的額度分開計算
如果扣掉儲蓄險及要刪減的險種大約還有2.2萬的額度

如果要補強以上的缺口可以考慮台灣人壽或全球人壽
兩家皆有不錯的商品可以補強，且同時可以符合我們的預算
建議您可以先參考罐頭保單，在商品的選擇上也會比較有些概念唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

類 您好

現況：
一般通勤上班族、體況正常、無理賠
三商已繳費第6年、南山已繳費第5年、富邦已繳費第9年

需求&疑問：
三商以及南山為人情保單，做完功課感覺似乎都買到地雷QQ，保費負擔不小，
所以想要重新檢視一次。
已知目前缺口有意外、重大傷病以及失能險，
目前傾向將三商美邦主約減額減清(附約保留)，剩下盡量用定期險補齊。
想把預算調整到3.5W左右，請建議如何改善及補強、非常感謝!

建議調整方向：
三商美邦：主約較為雞肋且保費過高，建議減額繳清 保留實支實付SHSR
南山人壽：終身手術險只繳費5年，可以考慮刪除，或是之後有懷孕計畫的話等到生產完之後再刪除
富邦人壽：繳費9年 主約壽險可以考慮就繼續繳到滿期，保留實支實付
附約療程癌症PCC 可以考慮降到一單位 或是砍掉把保費挪去提高一次性給付的癌症/重大傷病

建議補強方向：
失能險+第三張實支有高門診保障的實支+一次性給付癌症/重大傷病險+意外險

Q1.南山人壽的終身醫療險是否需要解約?
或是建議改用其他方案補強雙喜保單繳完後，
可用每年還本金6000補在終身醫療的保單上，
雖可負擔但不知道這張保單的實用性該不該保留

看完保障內容之後幾乎對於大風險幾乎沒太大幫助
所以不太建議囉，這樣等於又把錢投入雞肋險
預算無上限怎麼做當然都可以~~
但血汗錢還是建議花在刀口上提高現階段該有的保障~

Q2.意外險的部分有考慮富邦產險-十全大補計劃B，但不知道搭配上其他方案是否適合

十全大補還不錯，但還是有更好的~
主要是要看想要怎樣的意外保障
意外身故/失能
意外實支
意外住院日額

或是想要有甚麼特定增額等等


三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約 (SHSR) 計畫C
轉換住院日額選擇權：1,500/日 (與下半部擇優給付)
-------------------------------------------------------
病房費與膳食費：1,500/日
住院雜費：30萬
住院手術費：7.5萬 乘以 (8%~500%) = 6,000~37.5萬
收據：副本、雜費條款：概括式、最高續保：80歲
-因意外傷害事故造成所需之牙科手術，上限為雜費三分之一
-因意外傷害事故所需裝設之附屬品，上限為雜費三分之一

以前的超強實支，雜費高，後期保費也不貴
但只理賠住院內的相關花費，完全沒有門診手術的保障
通常會搭配第二家實支補強門診手術與門診手術雜費的保障
目前推薦 全球XHR 台灣HNRB 元大JR 都適合搭配這張

南山人壽真安心手術醫療終身保險 (PSI) 1,000
住院/門診手術：1,000~8萬 (限定醫院)
創傷縫合處置保險金：500~1,000
  小於5公分(不含)：100
  5至10公分(不含)：500
  大於10公分(含)：1,000
豁免保費：1~6級殘廢
身故/111歲祝壽金：所繳保險費的總和，扣除已領過的保險金
各項保險金理賠總上限 : 100萬 (保額的1,000倍)

條款節錄【手術醫療保險金之給付】
……被保險人於同一項手術中之同一手術位置
於同一保單年度內接受二次或以上之住院或（及）門診手術治療時，
本公司僅給付一次手術醫療保險金……

定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
建議規劃實支實付會更有保障
且條款還限制一年內2次以上一樣的手術只算一次
有客戶的爸爸腦瘤切除3次手術只賠一次
但保單條款明訂如此所以也難以爭取理賠

南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款 (EPSI) 1,000
住院/門診手術：從限定醫院改為醫院/診所皆可
新增24項特定處置：5,000～2萬
創傷縫合處置保險金之增額給付：400~2,000
一般創傷之傷口大小： (另給付)
  小於5公分(不含)：400
  5至10公分(不含)：500
  大於10公分(含)：500
臉部創傷之傷口大小： (另給付)
  小於5公分(不含)：900
  5至10公分(不含)：1,500
  大於10公分(含)：2,000
豁免保費：1~6級殘廢
各項保險金理賠總上限 : 30萬 (保額的300倍)

條款節錄【特定處置保險金之給付】
……被保險人於同一項特定處置治療中之同一治療位置，
於本附加條款同一保單年度內接受二次或以上之特定處置治療時，
本公司僅給付一次「特定處置保險金」……


新增的特定處置也有相同類型的條款
原本的手術從限定醫院新增了診所也可以方便了很多保戶
創傷除了原本的還會再額外多理賠一些
雖然感覺不錯，但是定額理賠的手術險無法解決現在自費很高的問題
還是以實支實付為主更合適

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) A計劃
轉換住院日額選擇權：1,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：
一般病房：1,000/日
加護病房：2,000/日 (七日為限)
住院雜費：66,198
每次住院雜費總險額：150,198
門診手術雜費：無
住院手術費：3萬 x 手術表 (1%~400%)=300~12萬
門診手術費：3萬 x 手術表 (1%~400%)=300~12萬
  像是【闌尾切除術58%】就是3萬 x 58%=1.74萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
    無住院手術：前一週後一週
    有住院手術：前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植：30萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：15萬 (定額)
收據：正本，雜費條款：列舉式、保證續保：75歲

雜費條款：列舉式，有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍，可能有爭議
雖然是平準保費，但是年輕保費高，
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】

條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……

白話文：賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的

沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷，要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生
順帶一提，這張比較推薦計畫C

富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC) 3單位
罹患癌症保險金
  第1~20年：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：：15萬
    第一期前列腺癌或原位癌：2.25萬
  第21年起：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：22.5萬
    第一期前列腺癌或原位癌：33,750
癌症住院：第1-90天：3,600/日、第91天起：5,400/日
癌症出院療養金：1,800/日 (需實際出院，乘以住院天數)
癌症外科手術：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：4.5萬/次
    第一期前列腺癌或原位癌：6,750/次
癌症門診治療：1,500/日
癌症放射線治療：1,500/日
癌症化學治療：2,400/日
癌症安寧照護保險金：6萬/年(最高給付5次)
-但第一期前列腺癌、原位癌或惡性黑色素瘤以外之皮膚癌：無
療程型防癌險，有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境

這張癌症住院3,600+1,800/日
一次金最高才22.5萬，還要等保了20年之後....
而且平準費率還是可調式的，並非保證平準

條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……

癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式，而且實支實付不只理賠癌症
加上一次性給付的癌症/重大傷病險，一次金在手也不用限制何種治療方式囉


建議保險公司：台灣/全球都可以一次搞定


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

類 您好
首先想跟您確認幾個點

1.處理人情保單是否會有後續的問題?(如商業合作的人情保單)
2.看到您當初做了很多不同的規劃，也選了不同間的公司，請問當初投保的原因是什麼?
3.部份終身型的保單是沒有保單價值準備金的，調整後最壞情況是前面所繳的保費會損失，您可以接受嗎?
4.規劃保險您想要解決的是什麼問題?

如果還沒有概念或是方向，那輕易的調整未來也可能會後悔，與其這樣不如事前做足準備，確認好需求跟預算再調整

目前服務於錠嵂保經
可以規劃多家保險公司商品，歡迎討論做規劃
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類•小資族，您好:

您的觀念很清晰明確，可見真的用了很多心思做功課。個人看法如下:

• 一、如您所述，三商美邦主約減額減清(附約保留)，是很好的做法。

二、南山人壽的終身醫療險，繳第五年還是尚可解約的期限內。

如果您很在意主約的身故金給付( 總繳保費之和，須扣除已領取各項保險)和已繳保費的虧損，另外的選擇是調降最低保額，保留主約。

以現在的醫療環境，雙實支實付的實用性是較高的。

三、缺口需補強的意外、重大傷病以及失能險:

1)失能險:

建議規劃終身型，解決長壽年老的失能失智，需要照護的時候才有保障。

定期型只有保障特定期間，較適合做第二順位的補強。

2)重大傷病險:

依照目前有的主約，附加附約即可。
沒有可附加或額度規劃不足的，可用產險健康險補強差額額度。

3)意外險:

產險意外險專案有很多家優勢商品，可多看多比較。

在整體保單的搭配上並不衝突，所以還是要個人在意的風險項目(比如意外實支額度、骨折未住院給付、個人責任險……)，來做選擇會更貼近您的需求。

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您好！

Q1終身醫療是否需要解約？或是改用其他方案補強

A1終身醫療比較不是現今需要高額自費花費的規劃主流方向，只理賠住院一天1000，但一年卻花了上萬元去購買較不符合效益，

Q2意外險部份考慮富邦十全

A2產險屬於CP值較高的方案，富邦十全確實也是罐頭推薦，但還是要針對您個人在意的需求做選擇

因為原保單都已經繳費一段時間，若要調整的話要把原內容看過再做調整，否則怕會有虧損風險。

如果要在有限預算內規劃足額保障，我建議您可以參考罐頭保單，保障高保費低，

可以透過全球＋台壽＋友邦商品做組合

內容有「雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、壽險，還有最重要的失能險，失能一次金，失能扶助金」

以上

「保大不保小，保近再保遠，小錢大保障」

我可以針對您的需求提出一份完整的規劃做參考

歡迎來信