詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
Tinggg 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)
就如同你說的一樣,雖然年紀較大費用會較高 但有個保障在還是比較好的
看起來 媽媽也有一樣的想法
到57歲 其實投保需要注意的事項頗多
除了商品優缺,體況 是否需要體檢 體檢項目都是需要注意的
在投保之前 務必要好好與媽媽討論
第一種的保險內容是媽媽自己聽的,他也說不清楚實際內容,想問這些依照第一份保單的情況是都需要的嗎
兩份規劃中,
新光的規劃 看似內容比較豐富,
然而 保障上 長照險 的理賠範圍硬生生少失能險一截
且需要每年重複認定 是否符合長照標準,每次申請理賠更是勞師動眾
而 實支實付保障上 新光的保單 門診手術額度 只有1.5萬 額度偏低
在門診手術 與 自費項目越來越多的情況下
防癌險 確實是需要的保障,然而也可以用保障範圍更大的重大傷病險來取代
意外險 則可以參考產險公司的保單,保障更多元 保費也相對低廉
因此 整體來說不推薦
第二種內容是大致上了解,但保障相對基本,若預算大約四萬是否可以再增加其他的保障?
更建議 選擇 全球人壽的規劃,還有預算可以增加 其他的保障
兩者 差異在於 失能險的保障範圍大,且不需要每年重複認定失能等級
實支實付保障上 門診手術連同自費的雜費項目都可以申請理賠
可以再補上重大傷病險與 產險意外險
或是 規劃第二間實支實付來拉高醫療保障
在幫媽媽加保的同時,也別忘了檢視自己的保障
兩人都做好妥善的規劃,讓風險控管更完整
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您好~
一、第一種方案主約類型是”長照險”,第二種方案主約類型是”失能險”,
兩者在理賠認定標準是不一樣的,詳細內容可參考下方文章,確認想幫媽媽規畫的保障類型是哪一種。
https://my83.com.tw/blogs?p=1274
二、以媽媽57歲年紀重點規畫是:失能險(或長期照顧險)、醫療實支實付、意外險、壽險。
第一種方案(新光)的內容都有涵蓋到,屬於保障基本款。
第二種方案(全球)的內容相對不足,可再增加其他保障如下:
(1)失能扶助險:提高失能每月給付額度,解決長期照護情況下的經濟壓力與每月支出。
(2)意外險:包含意外實支與意外住院日額
(3)醫療險:手術或住院日額,依個人需求附加。
總結兩個方案,都缺乏基本的壽險規劃,國人普遍身故給付相當不足。
建議透過小額終身壽險規劃基本保額30萬,解決人生終點的喪葬費用。
三、其實也可以這樣規劃:
(1)透過規劃兩家主約,搭配兩家醫療實支實付(雙實支實付),提高醫療雜費的給付,更符合現型的醫療支出。
(2)規劃兩家意外險(一家產險、一家壽險)。銀髮族容易跌倒就骨折或嚴重外傷,建議加強意外險保障,保費不高但實務上很常碰到。
四、投保前須充分了解媽媽的健康狀況,並充分溝通是否能配合體檢或調閱病歷、疾病問卷……等等。投保的程序較繁雜需要媽媽充分配合,才有機會完成投保喔~
如果有讀取此留言,歡迎按讚回應,將讓我知道此資訊對您有幫助,大大提升留言品質。
如果想進一步討論,歡迎點選頭像右方來信諮詢
2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?
實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高,僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷,一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
57歲 女 保單規劃
57女 家管
出社會想幫媽媽投保一份保險
媽媽年輕時都沒有幫自己投保
所以算是一份全新的保單
雖然年紀較大費用會較高但有個保障在還是比較好的
Tinggg 您好 (保險依師 很高興為您服務)
能用心的為自己的媽媽規劃保險, 媽媽心裡面一定會感到很開心的。
第一種
新光業務員提供
長照久久B型20年期 $18470
呵護(疾病實支實付)20萬 $11546
一年期手術 保額1000元 $3220
一年期防癌 保額50萬 $7465
安安意外附約 保額100萬 $1260
意外傷害醫療(實支實付)保額5萬 $668
總共一年繳費$42629
=== >>
(摘錄自新光 長照久久B型 保單條款的部份內容)
七、「長期照顧狀態」係指被保險人經專科醫師診斷判定,符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者。
(一)生理功能障礙:係指被保險人經專科醫師依巴氏量表(Barthel Index)或依其它臨床專業評
量表診斷判定,其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力(Activities
of Daily Living, ADLs)持續存有三項(含)以上之障礙。
要達到 生理功能障礙持續存有三項(含)以上之障礙, 這對於要能獲得 申請理賠 難度很高, 對保戶相對很不利。
第十二條:長期照顧分期保險金給付之暫停或停止給付
本公司依第十一條累計給付之「長期照顧分期保險金」次數尚未達一百八十次之給付上限前,若有下列情形之一者,本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付:
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
也就是說 如果 被保險人 從長期照顧狀態好轉之後, 就有可能無法繼續申請理賠了, 這種條款對保戶是很不利的; 這個情形在 『失能險』並不會有這樣的條款。例如: 腦中風發生時原先是 雙手雙腳完全失去功能生活無法自理, 在經過一年多的積極治療和診斷之後達到失能的理賠標準, 符合條款後開始申請失能保險金和失能生活扶助保險金, 爾後再經兩年、被保險人努力不懈的繼續治療和物理復健之後, 雙手雙腳竟然恢復一半以上的功能且生活已能自理, 假如是這種情境發生的時候, 那麼失能險可以繼續給付, 而長期照顧狀態已消滅那麼是無法繼續獲得理賠的。 (長期照顧狀態消滅的條款 違反人性 對保戶是不利的)
結論: 失能保險整體而言 會比 長照保險 更符合民眾的需求, 保障範圍更廣, 保費也更經濟。
第二種
大約是去年幫媽媽詢問的 年紀是依55歲下去做試算
全球人壽失扶好照終身健康 保險(G版) 20年期 保額15000元 $11460
全球人壽醫療費用健康保險 附約 計畫五 $5535
一年總繳金額$16995
=== >>
經過這段時間 各家的失能險保費和保障內容都已有調整, 全球的 失扶好照保費已經調高了
第一種的保險內容是媽媽自己聽的,他也說不清楚實際內容,想問這些依照第一份保單的情況是都需要的嗎?
=== >>
建議 不要 採用 新光的保障計劃。(新光的長照險和醫療險沒有全球和台壽的好)
第二種內容是大致上了解,但保障相對基本,若預算大約四萬是否可以再增加其他的保障?
=== >>
是的, 四萬元的預算 是適合的, 可以再增加其他的保障。
(一)、全球 (保費: 21985元)
LDG 失扶好照 (15年期) 保額 15000元 + XHR 醫療費用 1年期 保額 計畫五
(二)、台壽 (保費 18586 元)
T05H2 新珍好心180 (20年期) 保額 80萬元 + HNRB 新住院醫療 1年期 保額 計畫一 +
8G0 新金關懷豁免保費B型 20年期
以上兩個保險合計 : 21985 + 18586 = 40571 元
上面的計畫可以大幅提升 Tinggg 媽媽的保障, 只是還缺乏 意外險 的保障有點美中不足。
保險依師 已將 以上的保障內容打成 建議書 等著 Tinggg 來索取
買保險很容易, 會理賠和精算才是高手.
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Tinggg 您好
57女 家管
出社會想幫媽媽投保一份保險
媽媽年輕時都沒有幫自己投保
所以算是一份全新的保單
雖然年紀較大費用會較高但有個保障在還是比較好的
辛苦了~~~~
57歲 通常體況跟病例是關鍵(健保存摺APP可以查詢就診紀錄)
且目前推薦CP值較高的失能險也都需要體檢
第一種的保險內容是媽媽自己聽的,
他也說不清楚實際內容,想問這些依照第一份保單的情況是都需要的嗎?
有跟其他家做比較的話就不太需要了XDD
以下幫您整理相關內容跟簡述
新光人壽長照久久B型長期照顧終身健康保險 (BLA) 1萬
長期照顧一次金:10萬 (保額10倍)
長期照顧分期保險金:1萬/月
最高給付:身故、99歲、180個月
豁免保費:符合長照狀態、1~6級失能
次數尚未達180次前
若有下列情形之一本公司將暫停該期及嗣後「長期照顧分期保險金」之給付:
一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。
二、受益人未依第十五條約定檢齊相關申請文件
白話文:如果每年複查的時候狀態好轉,就終止給付
或是每年沒有依照規定的證明文件交給保險公司,也終止給付
長照險實務上認定困難,可以參考下面的條款節錄
幾乎等於失能險1~3級,建議還是先以失能險為主軸吧
目前業界唯一失能險沒理賠,但是長照險卻有理賠的案例是全身骨折
不過等到好了之後也是終止給付,= =
但全身骨折的風險程度,靠實支實付+意外險的骨折未住院+原本的存款就可以搞定囉
「長期照顧狀態」:符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者
(一)生理功能障礙:係指被保險人經專科醫師依巴氏量表( Barthel Index )或依其它臨床專業評量表診斷判定,其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力( Activities
of Daily Living, ADLs )持續存有三項(含)以上之障礙 。
前述六項日常生活自理能力(ADLs )存有障礙之定義如下 :
1. 進食障礙:須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2. 移位障礙:須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3. 如廁障礙:如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4. 沐浴障礙:須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5. 平地行動障礙:雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動,且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。
6. 更衣障礙:須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪 (含義肢、支架 )。
(二)認知功能障礙:係指被保險人經專科醫師診斷判定,符合失智狀態(係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第九版( ICDICD-9-CM )編號第二百九十號、第二百九十四號及第三百三十一號點零所稱病症,如附表一)並有分辨上的障礙,且依臨床失智量表( Clinical Dementia RatingScale, CDR )評估達中度(含)以上(即 2分以上)或簡 易智能測驗( Mini Mental State Examination,MMSE )達中度(含)以上(即總分低於 18 分)者 。
前述所稱「分辨上的障礙」係指專科醫師在被保險人意識清醒的情況下
判定有下列三項分辨障礙中之二項(含)以上者 :
1. 時間的分辨障礙:經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
2. 場所的分辨障礙:經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。
3. 人物的分辨障礙:經常無法分 辨日常親近的家 人或平常在一起的人。
新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 (U1) HS-20
住院關懷保險金(定額):2,000/次 (同一次住院僅給付一次)
住院費用補償保險金:2,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費:第1-30天:2,000/日
第31-60天:4,000/日、第61天以上:6,000/日
加護/燒燙傷病房:6,000/日
住院醫療雜費包含住院手術費:20萬
-若有重大手術或入住加護/燒燙傷病房:40萬
住院前後門診(前2週後2週):1,000/日
門診手術費:1.5萬/次 (醫院/診所皆可,須符合2-2-7)
附屬品限額:1.2萬 (限意外造成)
收據:正本、雜費條款:概括式、保證續保:80歲
住院雜費的額度還不錯,還有住院慰問金2,000
醫療科技進步的現在,很多住院手術取代為門診手術了
但這張的門診手術的額度卻只有1.5萬,
老年很多都會開到白內障門診手術,水晶體7萬~10萬以上很正常
這張理賠的時候就會比較尷尬……要求住院用雜費理賠會有住院必要性的爭議喔~
新光人壽一年期手術健康保險附約 (H2D01) 1,000
住院/門診手術:250~8萬 (依手術倍數0.25~80倍)
特定手術保險金:5萬~8萬 (手術倍數50倍以上)
若手術若不在附表內且不是除外責任,但是2-2-7載手術項目時,
每1,000點支付點數換算1.5倍,但低於1.5倍不予給付,最高不超過80倍。
保險金給付總額之上限:20萬 (保額200倍)
定額給付的手術險,不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術,理賠金會 < 自己的花費也很正常
二代健保後規劃實支實付這種花多少理賠多少的會比較適合喔~~
新光人壽新一年期防癌健康保險附約 (C2) 50萬
初期癌症:2.5萬
輕度癌症:7.5萬
重度癌症:50萬 (初期和輕度以外之癌症)
疾病等待期:90天
這張比較特別的是重度癌症不會扣除已經領過的初期跟輕度癌症
所以最高可以理賠到5+15+100=120萬 (可以參考DM)
但是如果同時罹患的話,只會理賠最高的那一項
57歲預算有限就不太建議加保癌症/重大傷病了
這年齡的費率買個50萬/100萬 就可以買終身不還本失能了
倒不如把保費放在失能險+實支+意外險,這三個萬用險種
新光人壽安安傷害保險附約 (K2B) 甲型-100萬
意外身故/失能:100萬~5萬
意外1~6級失能扶助金:1萬~5,000 (保證給付60個月)
重症燒燙傷:40萬
意外住院日額(最高90日):1,000/日
加護/燒燙傷病房(最高90日):1,000/日 (另給付)
骨折未住院:3萬 (最高)
完全骨折:3萬~7,000
不完全骨折:1.5萬~3,500
骨骼龜裂:7,500~1,750
主要保障意外身故/失能+意外住院日額
且這組意外險沒有保證續保喔
如果某個年度理賠太多隔年度也是可以拒絕續保
意外傷害醫療(實支實付)保額5萬 $668
意外實支實付:5萬
也沒有保證續保,老年人發生意外理賠金額都蠻高的
建議意外實支選擇有保證續保的,例如台灣,全球,這樣比較不用擔心被斷保
第二種內容是大致上了解,但保障相對基本,若預算大約四萬是否可以再增加其他的保障?
只有全球的建議方案
全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 15年期 1.5萬
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 15年期 3.5萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
全球人壽傷害保險附約 (XAR) 100萬
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR) 5萬
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 (XAH) 2,000
57歲女生職業等級1類首年年繳保費:35,285 元
主要推薦全球的原因是全球的失能險核保上較為寬鬆
雖然全球沒有保證給付,但是女生費率很具優勢
台灣 遠雄 宏泰的失能險 推薦的都是限定標準體況 費率上容易炸裂
且全球還可以加上自負額實支 直接提高雜費額度
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ) 計劃五A(雜費5萬)
57歲女生首年年繳保費:3,349 元
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ) 計劃五B(雜費10萬)
57歲女生首年年繳保費:5,645 元
加上去之後大概也是4萬上下
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產
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來信時, 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
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