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您好,
34歲單身女
不知有何建議的重大傷病險,與目前保單缺口建議
目前保單共三張 富邦+宏泰+台銀人壽失能
前情提要(重大傷病)
重大傷病目前產險跟壽險都有商品可以選擇,理賠的方式都一樣
【經醫師初次診斷為重大傷病,並取得健保署核發之重大傷病證明即可理賠。】
差異最大的地方在保費,產險是定期型,一年繳費一次,年輕便宜、年老貴。
以下是我推薦給您的方案,
【產險】
1.明台產物重大傷病健康保險甲式
2.和泰產物超順心重大傷病健康保險
明台產物重大傷病健康保險甲式
【專案二】 34歲(女)首年3340元、續年5470元起
重大傷病保險金 1,010,000 元
(經醫師初次診斷為重大傷病,並取得健保署核發之重大傷病證明即可理賠。)
疾病等待期:30天,惟癌症90天
投保年齡:15-60歲
續保年齡:可續保至65歲;不保證續保
保額規定:被保險人於各家保險公司累計重大疾病險、重大傷病險保額不得超過500萬。
和泰產物超順心重大傷病健康保險
【計劃二】 34歲(女) 首年3958元、續年4560元起
重大傷病保險金 1,000,000 元
(經醫師初次診斷為重大傷病,並取得健保署核發之重大傷病證明即可理賠。)
限承保職業等級1-6級
疾病等待期:30天
投保年齡:主約被保險人0-60歲
續保年齡:可續保至65歲,不保證續保
保額規定:每計畫50萬元,最高200萬元
結論
優勢:產險重大傷病不用再綁一個主約就可以出單,而且年輕保費便宜,可以將省下來的保費多加運用,累積資產。
劣勢:沒有保證續保,而且會隨著年紀每年增加保費。
【壽險】
1.富邦人壽醫起呵護重大傷病保險
2.全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險
富邦人壽醫起呵護重大傷病保險
【100萬】34歲(女) 繳費20年 每年43,500元 總保費87萬
重大傷病保險金 1,000,000 元
(經醫師初次診斷為重大傷病,並取得健保署核發之重大傷病證明即可理賠。)
2-6級失能豁免保險費。
保障期間為30年
疾病等待期:30天。惟癌症等待期:90天。
投保年齡:10年期0-60歲;15年期0-55歲;20年期0-50歲。
保額規定:10-300萬。
滿期保險金:被保險人於繳費期滿時,「總繳保費 x 1.06倍」、「保險金額」兩者間取較大者退還。
身故保險金:「總繳保費 x 1.06倍」、「保險金額」兩者間取較大者退還。
說明:
醫起呵護這張重大傷病很特別,他是三合一的保單繳費20年,保障30年,我們有可能在這30年間都平安健康,這時候這筆保費就可以拿回來,不浪費,但是不能跟投資、存錢去比較,因為本質是保險,性質不同,功能不同,解決的事情不同。
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險
【100萬】34歲(女) 繳費20年 每年37,700元 總保費75.4萬
重大傷病保險金 1,000,000 元
(經醫師初次診斷為重大傷病,並取得健保署核發之重大傷病證明即可理賠。)
1-6級失能豁免保險費。
說明:
醫卡照85,『85』只要繳完20年(註:也有30年期),就保障到您85歲,如果到85歲都沒有用到此保險,就會把總繳保費+2%,退還給您,而且如果是滿期後才領卡會加發25萬的增額金。
結論
優勢:壽險的重大傷病本身就是主約,跟產險一樣可以直接出單,而且保費不會因為年紀而增加。
劣勢:跟產險比保費相對貴
最後提醒:
如果您會喜歡有去有回的保險,可以參考以上兩份,但是還是要提醒您,富邦跟全球的重大傷病因為保費有機會拿回來,所以一定比較貴。
若有預算上的考量,還是建議您先用產險重大傷病補強。
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前情提要(意外險)
另外,您的個人保險沒有規劃到意外險,以下提供兩種做法
1.用產險意外險補強,低保費高保障,但是一樣會沒有保證續保,一年保費一千多。
2.直接附加在原有保單下面。
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前情提要(壽險)
壽險的部分沒有看到您的額度,會建議您,如果有車貸、房貸、孝養金要負擔,可以用定期壽險補強。
台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL)
【300萬】34歲(女) 首年2250元、續年2400元起
一般身故:300萬
意外身故:300萬
癌症身故:300萬
完全失能:300萬
限標準體(沒有體重過重、過輕,或罹患糖尿病、高血壓等疾病)才可以投保。限職業等級1-4類投保
投保年齡:0-75歲。
續保年齡:可續保至85歲;保證續保。
保額規定:0-14歲30-61.5萬;15-85歲30-600萬
如果想要附加「台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)」、「台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)」,附約的金額不可以比主約OTL的額度高,例如:投保主約OTL 30萬,CIR3、YCC最高額度都只能買到30萬。
但要提醒「理賠的金額會根據不同期別的癌症,給予對應等級的理賠比例」。
目前常見的是用三個等級區分,而理賠比例各家保險公司自行設計,以投保100萬為例: