女32 幫健檢保單

您好
1.好安心手術醫療終身保險 1單位
  手術醫療每次給付 1000 元~ 10 萬
  特定處置醫療保險金每次給付 1000 元~ 3.5 萬
  各項醫療保險金給付累計最高150萬元
2.新傷害保險附約 900,000
  新人生意外傷害保險附約 1,500,000
  新傷害醫療保險金附加條款 30,000
  意外傷害醫療日額給付附加條款 1,000
此為一年一約意外險 可用產險意外險 來拉高保障 
3.新終身醫療保險 1000
  住院手術賠3000元/次
  此終身醫療 不管是大小手術都只賠固定金額
  只好再多花一筆錢去買手術險
4.護您久久癌症醫療終身健康保險附約（2） 1單位
  罹患原位癌症給付 5,000 元   初次罹患癌症給付 5 萬
  癌症住院每日 1,000 元           出院療養每日 1,000 元   
  原位癌門診手術每次 300 元   癌症門診手術每次 1,500 元   
  癌症手術每次 1.5 萬               原位癌手術每次 3,000 元
  門診醫療每日 500 元              放射、化醫療每日/次 1,000 元
  各項保險金給付合併累計最高為 200 萬
  此為癌症療程型
  以現在癌症來說大多使用自費標靶
  若短時間需要龐大自費 初次罹癌一次金偏低
  額度可能很快用完造成負擔
  建議加入一次給付癌險或重大傷病 將一次給付將額度拉高
5.好依靠住院醫療健康保險附約-甲型 1份
  病房費限額每日 3,000 元         加護、燒燙病房費限額每日另給付 3,000 元
  門診手術費限額 1.5 萬             住院前後門診限額每日 500 元
  醫院各項雜費及手術費保險金 20 萬~ 40 萬
  轉換住院費用補償保險金每日 3,000 元
住院手術雜費共用20萬   門診手術只有1.5萬 沒有門診手術雜費
建議規劃第二家實支實付去補強

6.建議補強 第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝

您好~
您的這份保單一年的保費約4萬3千多，但保障的範圍：
1.住院醫療日額-1000元
2.住院醫療實支(需正本)-雜費20萬
3.意外險
4.癌症險(療程型)

目前尚缺實支實付(副本)、癌症險(一次金)、失能險
會建議另外規劃，費用較省、保障較多也較完整。
但如果是人情關係，建議您終身手術、終身癌症等部分建議可以調整，以免以後要規劃
別家實支實付或醫療險時，保費已經過高，沒有調整空間。

以上是我給您的建議，如果想進一步諮詢或討論，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

男37歲您好

目前保障比較明顯的不足有：
終身手術、終身醫療都是轉嫁醫療風險效益較差的險種由於目前住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險 然而南山實支實付門診手術僅有1.5萬額度 難以因應醫療技術進步飛快 門診手術項目多且醫材昂貴的環境

防癌險無理賠癌症併發症 
缺少能應對新式療法的一次金類型保險(重大傷病險、一次金式防癌險)
以及出院之後人還需要專人長期照護可以啟用的失能險也沒有規劃在內

整體建議：
終身手術、終身醫療佔了太多費用 且無法減額加上效益較差
若身體健康 保障無人情壓力 且購買時見不長
捨棄整份保單重新規劃效果更好一些

若有人情考量或捨不得舊保單
終身手術、終身醫療 下方無附約的取消
有附約當作主約使用的額度降到最低

接著從另一家保險公司補上失能險、條款完整的實支實付、重大傷病險等依照需求以及預算來補強

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

1.醫療部分目前建議只規劃兩家實支實付就足夠，不用再規劃費用高昂的終身醫療。

2.新傷害保險附約90萬、新人生意外傷害保險附約150萬
建議規劃基礎額度即可，其他藉由產險意外險，相同保費可以拉高至500萬的額度
且產險意外險包含意外日額1000元，故意外傷害醫療日額給付附加條款1,000可取消。

3.癌症部分建議藉由著重 癌症一次金 的險種
目前治療癌症的方式已不像以前需要住很久的病房、一直開刀
取而代之的是使用標靶藥物、免疫療法
護您久久癌症醫療終身很難有效的解決目前的醫療品質
依照您的年紀 定期癌症一次金100萬 1900元/年就可以解決了

其他建議還需了解保單生效多久了？有無體況問題？
才能給您更詳細的建議，如需討論歡迎諮詢
保險找保媽，保護您一家。
希望以上內容能夠給您一點方向

您好~
現有南山人壽之保障內容如下:

＊南山人壽好安心手術醫療終身保險 ​​​​​​​-1單位：
為補足自家終身醫療手術額度不足的問題，通常會搭配終身手術險組合。
手術給付1,000-10萬(依手術倍率)，身故退還總繳保費。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*南山人壽新終身醫療保險(NPHI)-保額1000:
住院1,000/日、出院療養500/日、手術定額3,000/次、罹患重大傷病給付1萬，
好處是20年繳費終身保障，身故退還總繳保費＊1.05(需扣除已請領之理賠金額)，
但充其量只能稍微貼補一些住院費用，
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨膜骨版約10萬起、達文西手術18萬、海扶刀治療18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

＊南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約 (CAR)-一單位：
初次罹癌給付5萬、癌症手術1.5萬、癌症住院1000/日、放射治療/化療每次1000。
好處是繳完20年終身保障，但是給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：增加一次給付性防癌險。

＊南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約甲型：
住院日額3,000元/天，住院醫療加手術共用額度20萬，門診手術1.5萬(額度偏低)，
無法有效轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR)-100萬:
意外身故100萬，重大燒燙傷給付25萬，意外失能1萬/月。
*南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN):
意外實支實付3萬。
*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI):
意外住院1,000/日。
*南山人壽新傷害保險附約-90萬:
意外身故給付 90萬，意外部分失能保險金1,125元/週，最多給付 4週。
不能繼續從事原來工作、因意外造成1~3級殘者，每週給付 6,750 元，最多給付 52週。屆滿 52週後至104週內給付3,375/週，2年後最高給付 7,500元/月，以不超過15年為限。保障額度偏低，且範圍也較小，1-3級失能幾乎需要人全天候照顧了，每週7,500也完全無法有效轉嫁失能風險。
建議: 可以用失能險取代即可，1-11級失能皆有保障，另外意外保障重複性太高，
          浪費了許多無謂的保費。

綜合以上，南山人壽規劃都是以住院給付為主，且除了好醫靠為實支實付，其餘皆為
定額給付。感覺什麼保障都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
以32歲女生為例，換個組合方式，同樣保費，可讓您獲得更加完整之保障。
建議保障內容如下~

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
100萬意外身故，意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元，意外骨折最高3萬。

以上為初步建議之保障規劃，年繳保費約3.2萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

好安心手術醫療終身保險 1單位
還本型終身手術險
身故金/祝壽金(達110歲) : 總繳保費總合，須扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~10萬
創傷縫合處置金 : 500~3000元
特定處置醫療金 : 1000元~35000元
醫療總上限 : 150萬

新終身醫療保險 1000
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費的1.05倍，須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元 (31~90天 : 2000元、91~365天 : 3000元)
加護病房暨燒燙傷：2000元
住院前後門診 : 250元 (住院前後二週)
緊急醫療運送：2000元
住院手術 : 3000元，無門診手術
輕度癌症 : 1000元，重大疾病 : 1萬 (限一次)
醫療總上限 : 300萬

終身醫療跟終身手術險是比較不推薦的，現在醫療新制DRGs實施後，平均住院天數下降，醫療自費增加，門診手術增加，終身險不賠醫療自費項目，這些都會降低終身醫療跟手術險的實用性的，醫療險比較需要的是實支實付，而不是傳統終身醫療/手術險的，保了這麼多醫療險，都沒有門診手術雜費唷，需要特別留意一下的

新傷害保險附約 900,000
意外身故金 : 90萬
意外殘廢金(5~100%) :  4.5~90萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
　(a)52週(含)內：每週給付保額0.75%，6750元
　(b)滿52週(含)至104週內：每週給付保額0.375%，3375元(同次意外事故合計不得超過104週)
　(2)受領意外完全失能金2年後：每月給付保額1/120，7350 (每月月底仍生存時給付，不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2250元

這隻主要的訴求是因工作意外造成暫時無法回職場，當作薪水補償用的，每週僅給付2250元，如果是嚴重意外事故，可能就會嚴重影響到原有的工作，抑或是無法再回職場了，此時可能需要請看護，或是家人照顧，每月也需要一筆負擔不小的看護費，第2年之後，每月也只給付7350元，對於我們來講，也只是不如小補而已，那如果是疾病致殘呢，如中風，癌症等等...也無法拿到任何理賠金，所以保障範圍蠻侷限的，畢竟約有60%以上是因為疾病因素致殘的，NAI的意外致殘也需符合1~3級殘，所以給付條件算蠻嚴格的，當作薪水補償是好的，但也只能保小，無法保大的，會比較建議保涵蓋範圍較廣的失能險，保障疾病與意外致殘，1~11級與1~6級生活扶助金，不僅保障範圍較廣，額度也可保比較高

新人生意外傷害保險附約 1,500,000
新傷害醫療保險金附加條款 30,000
意外傷害醫療日額給付附加條款 1,000
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150萬
1~6級意外失能扶助金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支實付 : 3萬

意外險算蠻基本的，不保證續保，意外實支實付建議5萬以上，可用產險意外險補強

護您久久癌症醫療終身健康保險附約（2） 1單位
重度癌症 : 5萬
初期、輕度癌症 : 5000元
門診醫療金 : 500元 (每一保單年度為120次)　
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)　
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 1.5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
初期、輕度癌症 : 3000元  (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 300元 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 1500元  (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 1000元         
化療/放療 : 1000元(每日一次)
骨髓移植 : 5萬
醫療總上限 : 200萬

為傳統型癌症險，癌症一次給付金非常的低，只有5萬而已，保費卻相當不便宜，現行治療癌症的標靶藥物與免疫療法等…花費往往需要數十萬甚至百萬的治療費

目前國內經許可上市的的標靶要有53種，34種口服式，19種注射式，其中33種以內入健保給付，20種完全自費，像是治療乳癌轉移及復發的賀癌寧，肺腺癌基因突變的泰格莎，化療失敗的晚期大腸直腸癌的柔癌捕，依然未納入健保給付，賀癌寧每三週打一次，每次11萬，半年就要100萬了，早期乳癌每三週打一次也要14萬/月，一個療程約百萬，如果是乳癌術後打一年，會超過250萬，泰格莎一天服用一錠80mg，每月負擔約15萬，另外新上市的藥物，肺癌的瘤利剋，以及乳癌的愛乳適，每月約15萬，這些藥物往往一年要花上百萬的治療費用

儘管有些健保有給付，不過也是有條件式的，例如賀癌評語癌思停，可用於治療乳癌與胃癌，不過健保只核准給付乳癌使用，且限定有淋巴轉移才可，癌思停能對抗8種癌症，大腸直腸癌，乳癌等…檢保只有給付大腸直腸癌、神經膠母細胞瘤(腦癌)，符合條款才會核准

因此傳統型癌症險現在也很難發揮實際的效益的，更加上不理賠併發症，所以非常不推薦這隻，如果沒有保很久的話，建議換成一次性給付型的癌症險

好依靠住院醫療健康保險附約-甲型 1份
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬，入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬 (無門診手術雜費)
收據 : 正本

兩份保單裡，比較重要的是這支實支實付，但條款沒有門診手術雜費，也是需要補強第二家實支實付的

結論:
就看有沒有人情壓力吧，以及有無體況的問題，以上終身險都是可以調整的，終身手術險跟終身癌症都可拿掉，終身醫療降到最低600元，其他也都可保留，如果只保幾年而已，也沒人情壓力，我會比較偏向重新規畫的，少了重大傷病、失能險，而醫療險與癌症險保障有缺口

終身手術.終身醫療.終身防癌佔了三分之二的保費預算，加上這三個險種屬於低保障高保費

終身手術.終身醫療都是定額給付，現在健保制度及醫療趨勢，住院天數少.高自費雜費項目多，如人工水晶體3~10萬，血管塗藥支架5~7萬等，還有醫療技術的進步，新式手術的高費用支出，如達文西.海扶刀都要十幾萬的費用，這兩個險種無法去轉嫁這些風險費用

終身防癌屬於療程型，現在癌症花費最多的標靶藥物.免疫療法.新式手術，療程型也無法去轉嫁這些風險，建議規劃癌症一次金及重大傷病

這張保障，主要是著重在醫療及意外，但保費成本太高，風險缺口太多
如第二家實支，失能.重大.癌症一次金等

三十二歲年齡，保費三萬五內，就能將保障內容規劃滿完整了

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

醫療部分屬定額給付，因二代健保，醫療科技進步，自費項目手、術選擇變多，定額很難有效解決，建議用雙實支實付（保費3600左右/年），

癌症部分建議用一次金（保費約1900/年）規劃，療程型必須要有實際治療後，再申請才能拿到理賠，若中間又有糾紛，已經生病了還要處理這些問題，

另外這份保單缺少失能以及重大傷病，建議若想補強上述醫療、癌症，可以用失能當主約下去搭配，再外加重大傷病一次金100萬（保費約3000左右/年）。

「保險找保媽，保護你一家。」
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