29歲 女生 辦公室上班族

您好~
首先遠雄失能險的部分，是非常好的產品，目前也沒有條件這麼好的失能險，建議保留。
至於三商的部分，是在28歲買的嗎?因為沒有叫費很久，建議可以調整如下：
AFFR、TADDR部分，建議可以做調整。
另外您的重大疾病部分，建議可以調整成重大傷病，保障範圍較廣，會比較實用。

另外您目前有保障缺口：另一家實支實付、癌症一次金、重大傷病
建議可以依上面建議調整及補足缺口。

以上是我給您的建議，想進一步討論或諮詢，請點我頭想主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

BBH• 您好~

完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
您目前的保障有：壽險+意外險+醫療實支實付+癌症療程型+重大疾病+失能險
建議可以補強第二家醫療實支彌補-原實支門診手術額度只有1.5萬缺口/癌症險一次金或重大傷病(可理賠需積極治療的癌症)


正健康住院醫療健康保險 (ZHSRE)
住院雜費與住院手術費共用額度20萬
門診手術雜費與門診手術費共用額度 1.5萬，目前二代健保DRGs制度下         

造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加

門診手術+雜費只有1.5萬，額度非常的低-如今很多手術不需住院，在門診就能完成，未來會更多。最常見的白內障門診手術，好一點的自費水晶體一眼就要8-10萬，不足額的部份都要完全自費唷!

建議加上另外一家的實支實付來做雙實支搭配，這樣在於我們萬一發生小病小傷時，
兩家都可以做申請，大病大傷時，兩邊都可以發揮最大的效益!!

※醫療 雙實支實付：

◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

健保型重大傷病險：

平均毎25人就有1人領到證明，符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病，即理賠保額，理賠明確，保障範圍約3.4百項，認卡理賠一次金，以投保100萬為例，立即理賠100萬元，與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同。

包含：積極治療的癌症、慢性精神病(失智症、自閉症、亞斯伯格症)、全身性自體免疫症候群(例如：川崎症、全身性紅斑性狼瘡、乾燥症、克隆氏症、類風濕性關節炎...)     洗腎、急性腦中風、罕見疾病(223項)、重大創傷、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、肝硬化症、接受重大器官移植

癌症險：療程型+一次金給付

從前的癌症幾乎與絕症、死亡畫上等號，治療緩慢且一住院就是好幾個月，

但是現在的醫療進歩之下，癌症治癒率極高，甚至可以說只是慢性病，有時今天住院、隔天就出院了，但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬，過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效，搭配癌症一次金，可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與療程型的防癌險做搭配。

以上提供您參考，希望有幫助到您٩(✿∂‿∂✿)۶

可點選頭像右側的1對1諮詢一同研究討論^^

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

也請給我一個  讚 或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!

嗨 BBH 您好～

依您目前的規劃看來，基本上算蠻完整的喔，看得出來您很重視您的風險轉移。

1.遠雄：此失能險規劃的算是蠻不錯的商品，因是終身險，所以保費也算合宜，是不需要調整。
2.三商：終身重大疾病額度保費較高，保障是特定疾病，亦可考慮目前理賠最簡單的重大傷病險做補強或替換，可以考慮加在遠雄或全球下面，因才剛投保一年，其實有更好的選擇，或許可以考慮規劃cp值更高的商品。
3.實支實付；建議可增加遠雄或全球的實支實付，做雙實支，對於醫療品質與保障都可大大提升。
4.投資型保單：也是一種儲蓄＋定期壽險商品，如有家庭責任或房貸部分，的確是可以拉高壽險保障，但如果預期是偏向投資，也建議可以考慮將這筆錢單純拿去投資或理財，效益也許較大。（定期：一年一約）

目前保障缺口可考慮補強：醫療雙實支、癌症罹癌一次金、重大傷病一次金
方案1>>刪除三商，改用原來全球癌症主約，補足重大傷病、實支、意外
方案2>>刪除三商，用台壽定期壽險主約（便宜的主約），補足重大傷病、實支、意外


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需要詳細的說明與建議，可點選頭像免費諮詢
歡迎一起討論聊聊喔！

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

BBH 您好~
您的保險觀念非常好~陸陸續續已為自己增加了許多保障，目前保障現況如下:

*遠雄人壽超好心C型失能照護終身健康保險 :
1~ 6級殘廢/失能給付 150 萬、每年再給付36萬失能扶助金，且保證給付15年以上。
*超好心B型失能照護終身健康保險附約(106):
1~ 11級殘廢/失能最高給付100萬、1~ 6失能每年再給付24萬失能扶助金(依失能等級)，
且保證給付15年以上。
以上2項目是早期有保證續保之失能險，理賠條件寬鬆，且保費相對便宜，千萬要留好唷。額度上每月可領5萬失能扶助金，也能有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

＊三商美邦人壽二十年繳費祥安心終身壽險 (XWL)：
身故或完全失能給付10萬，主要為主約搭配用，、無太大實質效益。

*三商美邦人壽正健康住院醫療健康保險附約 (ZHSRE):
此為實支實付保障，住院3,000/日、住院手術及雜費合計20萬，
門診手術1.5萬額度偏低，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
須注意理賠申請：正本理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*三商美邦人壽重大疾病終身健康保險附約(乙型)ZDDBR-60萬:
罹患7項特定重大疾病給付60萬。
心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓、
重大器官移植手術。
建議：保障範圍較狹小，可以用新型重大傷病險補足，取得健保重大傷病卡即理賠。

＊意外傷害險：
意外身故或失能100萬、意外實支實付5萬、意外住院1,000/日。
*三商美邦人壽骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款:
骨折醫療保險金最高給付 10 萬、意外脫臼手術保險金最高給付 3 萬。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一
無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

綜合以上，遠雄失能險保障很完整，不需變更。
三商美邦之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，
三商人壽約2.3保費，相同保費，換個組合方式，可以讓您獲得更加完整之保障。
建議可以用來加強雙實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口

1.實支實付：
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額5,000/日，醫療費用最高給付27萬，手術理賠最高42萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

2.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

3.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

 以上保障，年繳保費約2.2萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您