23歲男 保單健檢與規劃
目前已有
20PL 南山康福二十期繳費終身壽險 100萬 期滿
CR/NCR 南山癌症終身保險附約 2單位 期滿
SIR 南山人壽手術醫療保險附約 1500
HIR 南山人壽住院費用給付保險附約 1000
HS 南山人壽住院醫療保險附約
20LES 南山美滿還本終身保險 20萬 期滿
NPHI 南山人壽新終身醫療保險 正在繳
AMN 南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 5萬
HSDB 南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約-B型
DHI 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 2000
PAR 南山人壽新人身意外傷害保險附約 250萬
有些是之前父母就幫忙繳完了，但我其實不太確定我的保單有哪些是多餘的
或是可能有更好的方案?
然後看到有人一直在提二代健保環境?那到底是什麽?
P.S我覺得我不會結婚也不會有小孩，所以我會擔心我老了沒人照顧或是沒錢付安養費
台中市
您有看到關鍵字 二代健保
我們就先從二代健保環境說起吧
二代健保施行以來 對消費者誒主要影響是
住院天數縮短與高昂的自費醫療
這也導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
而您舊保單的手術險附約(SIR)、住院費用給付保險附約(HIR)、終身醫療(NPHI)就是定額型的險種 因此對目前環境幫助不大
其中SIR、HIR建議您捨棄
終身醫療如果身體健康且繳費未過半 會建議您捨棄(下方附約皆有更優質的選項)
而較能幫上忙的實支實付(HS)、自付額型實支(HSDB) 額度不足 加上門診手術理賠限制多
若目前身體健康 則建議您補上新的實支實付後再考慮是否捨棄舊有實支
重視未來老年照護 失能險是您必不可少的保障規劃 而南山恰好沒有此商品；請別購買成理賠範圍較小的長照險囉
目前環境建議規劃方向為：
以失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險
可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
目前在二代健保的制度下
住院日減少、門診手術增加、手術自費額比例提高
南山這張日額型的終身醫療商品已經不太適合現在的醫療體系
所以現在大家越來越注重實支實付的規劃
規劃到雙實支甚至三實支
南山住院醫療（實支實付）的部分
每次住院醫療費用保險金限額 5 萬
住院日額 1000
這類舊型的實支實付保障有缺口，雜費額度不足，且不理賠門診手術，我建議用保障更廣、條款更齊全的副本實支實付來補足
在原有保單規劃的防癌險方面，是屬於適合舊式手術、化療療法的規劃，現今有更多更有效，但卻更高自負額的治療方式，如標靶藥物、免疫療法...等，這些都是動輒數十萬的花費，舊式的防癌險很難負擔
最後，原先南山的部分也沒有規劃到重點傷病險，重大傷病險有將近四百項的理賠範圍，只要取得健保局核發的重大傷病卡，憑卡可以領取一筆理賠金，供你修養期間花費使用
綜合原本的規劃以及你的需求
建議補上失能險、第二實支實付、一次金防癌以及重大傷病，以你的年紀而言，年繳保費大概在兩萬到兩萬五上下即可將完整的全險規劃做很好的安排
新北市
一代健保：簡單來說大多數的醫療費用，皆由政府幫就診的患者支出費用。
二代健保：因為要彌補一代健保開銷透支，而事前劃定一個醫療支出費用的總額，由醫療院所各自申請後，若申請總額低於原訂總額則全額給付。
所以變成現在的部分醫療開銷，需要患者自己去負擔，會建議加強實支實付。
SIR 南山人壽手術醫療保險附約 1500
HIR 南山人壽住院費用給付保險附約 1000
這兩個險種，皆是定額理賠的醫療險。
住院一天：１０００元，手術看您的手術等即為多少。１５００Ｘ手術倍數。
可以建議改成實支實付（副本理賠）
HS 南山人壽住院醫療保險附約 這個應該是早期的實支實付（副本理賠）
但是雜費比較低，也沒有門診手術。 建議可以更換成新的。
HSDB 南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約-B型
會建議如果已經有３家的實支實付，再選擇這份保單即可。
目前欠缺 失能險、癌症一次金、重大傷病一次金、實支實付（副本）
後面３種險種，可以再加強。
台北市
1.目前保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠呢?
還在繳費保單以投保多久了呢?
2.所謂二代健保，政府更改補助額度給民眾
簡單來說:住院天數變少、自費項目變多、費用變高
所以您目前保單面對現在的醫療趨勢與制度，略顯不足!
若沒有身體狀況，建議刪除:SIR、HIR、HS、HSDB
補上:失能險、重大傷病險、實支實付(副本理賠、含門診手術)、癌症險(一次金給付型)
實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。
癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。
3.您可先參考"成人罐頭保單"，保障更大化且商品較為優勢!
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
台北市
很羨慕您有一對保險觀念非常好的父母
已經幫您準備好最基本的醫療及意外保障
也很欣賞您決心當單身貴族的勇氣
但也因為如此 顧好自己的健康
同時將一切風險管理做好更為重要
二代健保樓上專家們已經有您說明 我就不多贅述
我這邊就簡單提到
人身保險完整六大保障為
壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險
就目前來說您尚缺大風險的重大傷病、癌症及失能
這樣的風險 若一次發生可能就要花光辛苦打拼的積蓄
因此非常建議您趁年輕身體健康且保費相對便宜時盡快補強～
梅菲斯服務於大型保經公司
有任何需要諮詢的都可以點我的頭像跟我聯絡唷：）
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
Nick chi 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）
很佩服你剛出社會沒多久，就立刻想到要幫自己檢視保單規劃，很有責任心 也很重視自己的權益：）
看到有人一直在提二代健保環境，那到底是什麽?
簡單說是因為健保入不敷出，為了開源節流做的政策
健保局除了曾收補充保費外，也限制了 給付給醫院的補助費
在這樣的政策，與醫療環境進步 兩相影響下
造成 1 .住院天數減少 2. 自費項目增加 3. 門診手術增加 三大特色
醫院為了營運 於是開始向患者收費
因此過往利用住院天數或許定額理賠金的終身醫療 開始失去優勢
反而是針對醫療收據給付保險金的實支實付保單 可以為我們轉移醫療花費
不太確定我的保單有哪些是多餘的，或是可能有更好的方案?
與其說是多餘 就像你說的 有更好的方案
比如 SIR 的定額給付手術險條款非常老舊，上面列載的手術現在幾乎都不會做了，已經跟不上醫療環境，就可以刪除
而 HS 的實支實付 規劃的時空背景 很少門診手術，保單上就沒有把門診手術納入考量，加上額度比較低 也可以考慮置換新的實支實付商品，或是規劃第二間實支實付醫療險來補強
NPHI 南山人壽新終身醫療保險 就不符合現在醫療環境的收費模式，繳費不到五年真的可以果斷解約 把預算空出來規劃其他商品
現有的癌症險條件比較陽春，需要注意沒有理賠癌症併發症 以及 確診當下的初次罹癌保險金 是否夠用，在針對 額度不足的部分 補強重大傷病險 與防癌一次金 即可
我覺得我不會結婚也不會有小孩，所以我會擔心我老了沒人照顧或是沒錢付安養費
這個議題有兩個層面
1, 身體健康的退休金
2, 需要被人照護的安養費
退休金可以靠儲蓄與投資配合，將準備時間拉長 一邊存錢一邊投資，會較無壓力
安養費 則是仰賴失能險，理賠依據勞保的失能等級表 考量的是工作能力 與生活自理能力的判定，當無法工作時 失能保障 早就已經開始給付了，就不必擔憂 安養費用的問題：）
風險樣貌百百種，規劃需面面俱到
點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一 詳細討論，更能針對您的需求，規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）
新竹市
目前壽險100萬，看個人需求，如果有家庭責任，可再加定期壽險，壽險額度依個人需求而定
CR/NCR 南山癌症終身保險附約 2單位 期滿
第一期前列腺癌／原位癌 : 4萬
第一期前列腺癌／原位癌以外之癌症 : 40萬
癌症住院 : 2400元
出院在家療養金 : 1600元
手術醫療：
原味癌/第一期前列腺癌：1.2萬
原味癌/第一期前列腺癌以外之癌症 : 6萬
門診醫療金 : 2000元
以前這隻癌症一次給付金算高的，那時候來講，算很不錯的商品唷，但現在的醫療時空背景也不一樣了，癌症一次給付金建議至少200萬以上，所以可用定期險來補強
SIR 南山人壽手術醫療保險附約 1500
住院手術 : 1500~9萬元，無門診手術
單純陪住院手術費的，如果是不用住院的手術，就是門診手術，當天動完手術就可回家休養了，現在這類型的手術也越來越多了，未來肯定會更多，如果遇到這種狀況，雖然可能有符合手術項目，卻不符合手術理賠條件，所以也是不會賠的
HIR 南山人壽住院費用給付保險附約 1000
住院醫療金 : 1000元，無其他醫療雜費與手術項目
單純賠病房費而已，跟手術險一樣，不會是現在的規畫重點囉，如果要省點保費，可換成第二家實支實付，畢竟實支實付也有賠病房費
HS 南山人壽住院醫療保險附約
住院病房費 : 1000元
醫療雜費+住院手術 : 5萬 (進行重大手術提高到15萬)，無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式
這隻應該是10計畫，醫療雜費5萬，少了門診手術/門診手術雜費，雖然有多增加自負額實支實付，可有效的提高住院雜費額度，但門診手術的花費需要超過5萬，才會啟動自負額實支，多了1.5萬可使用，但不管是HS或自負額實支，這些都不含門診手術雜費的，這是現在保醫療險需要注意的地方，所以只保一家，可能就會有缺口的
20LES 南山美滿還本終身保險 20萬 期滿
算是儲蓄險，每5年給付保額15%
NPHI 南山人壽新終身醫療保險 正在繳
不知道保額是多少，但這張也沒有門診手術，主要賠住院的
HSDB 南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約-B型
每日病房費用保險金
(1) 限額3000元
(2) 自負額1000元
醫院各項雜費及手術費保險金
(1) 限額20萬
(2) 自負額5萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)
(1) 限額6.5萬
(2) 自負額5萬
如上所述，沒有門診手術雜費，上面自負額的意思就是，當我今天花費超過那個金額，才會被啟動，例如雜費跟門診手術自付額都是5萬，收據10萬的話，就會啟動，雜費限額是20萬，在這10萬內可理賠，而門診手術限額是6.5萬，自負額5萬，所以可用的額度只有1.5萬，這是指門診手術雜費，不是指門診手術藥品費，材料費那些，這些都是所謂的雜費
DHI 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 2000
PAR 南山人壽新人身意外傷害保險附約 250萬
AMN 南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 5萬
意外身故/全殘 : 250萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 250萬
1~11級意外失能一次金 : 12.5~250萬
1~6級意外失能扶助金 : 1.25萬~2.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 75萬
意外住院 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬
意外實支實付 : 5萬
意外險的部分，討論空間比較小，因為替代性較高，當然這樣的規劃是沒什麼問題的，但可以把部分額度降低，換成產險意外險，這樣就會有意外雙實支實付的
以上的NPHI應該是後來才保的，主約保費貴，這張的重點是實支實付跟意外險，不是終身醫療，但實支實付也沒有門診手術雜費，所以這張實質上的效益也不高，有缺口
其他也少了重大傷病、失能險，而醫療險、癌症一次金，這些都是需要補強的
桃園市
然後看到有人一直在提二代健保環境?那到底是什麽?
->簡單說，就是目前的醫療環境住院天數縮短、自費項目增加的情況，
而早期規劃的醫療險大部份都是規劃定額給付的商品為主
反觀在實支實付的部份額度都不高，
所以在目前的醫療環境，對於醫療保障會比較推薦實支實付而已。
至於你的保單我認為可以做些微的調整，
ＨＩＲ及ＳＩＲ雖都為定額給付的醫療險，
ＳＩＲ的保費真的很便宜，是可以考慮保留下來，
ＨＩＲ的部分之後有補強到第二張實支實付的話，是可以直接做交替。
意外險的部分，如果也比較高額的保障需求，
我認為直接用產險來提高即可，
在整體費用上ＣＰ值是比較高的。
單純說缺口：
第二張實支(補強南山ＨＳ門診手術及條款缺陷)、失能險、重大傷病險、一次性防癌。
關於老年的退休費用，是自己需要規劃的！
但針對老年時期所造成的失能，則是可以以保險公司的失能險來轉嫁風險的。
以上
若有任何問題，非常歡迎來信咨詢。
台南市
二代健保：住院天數減少、自費項目變多、門診手術增加
因應二代健保的實行，雙實支實付的規劃就顯得相對重要。
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
台中市
有些是之前父母就幫忙繳完了，但我其實不太確定我的保單有哪些是多餘的
或是可能有更好的方案?
父母當年投保的項目，在當年算是不錯的選擇，但放到現在的環境就不適用了
以下解釋
SIR 南山人壽手術醫療保險附約 1500
HIR 南山人壽住院費用給付保險附約 1000
NPHI 南山人壽新終身醫療保險
以上是傳統日額醫療保險
無法應付現今醫療環境，二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額。
單位相同的日額保險費高於實支實付，
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議規劃實支實付型保險即可
AMN 南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 5萬
DHI 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 2000
PAR 南山人壽新人身意外傷害保險附約 250萬
以上三項為意外險部分，
同樣規劃意外險，建議選擇範圍大又便宜的產險意外險，
壽險意外險:範圍小,功能低,但保費是產險意外險的1.5-2倍。
產險意外險:範圍大,包含更多功能,保費低。
如1.特定事故增額 2.重大燒燙傷 3.門診手術慰問金
HS 南山人壽住院醫療保險附約
有以下幾個保障缺口
1.無理賠門診手術雜費，這是醫療保障缺口，以人工水晶體手術為例，
自費人工水晶體，動輒6~9萬，HS並不理賠。
類似案例可見【103 年評字第 002053 號】，這是評議中心的決議，不理賠門診手術
2.雜費列舉式條款，列舉式條款的困難點在於，當風險發生時，
還需要確定花費是否在保險條款的理賠範圍內，
建議選擇概括式條款的實支實付，避免不賠風險。
(條款第16條第9項明訂不賠放射線治療)
3.相同保費下的病房費用過低，無法完整給付單人病房的住院開銷，
建議規劃其他可以完整理賠病房費用的實支實付
HSDB 南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約-B型
需要先自己貼錢的實支實付，自負額高達五萬，太高了
簡單說，當發生需要開刀的情況時，五萬以下不理賠，
只理賠超過五萬的部分。
建議直接投保另外一間保險公司的實支實付即可。
整體來說，您目前的保險種類許多效益太差，
建議要更新為適合目前醫療環境的項目
然後看到有人一直在提二代健保環境?那到底是什麽?
簡單說，一代健保因為甚麼都給付，導致一直賠錢，
二代健保就只給付最便宜的項目，想要療效好、恢復快、副作用低的項目
二代健保要自己付錢才可以使用。(比如說塗藥支架6萬/支，達文西手臂手術20萬起跳)
P.S我覺得我不會結婚也不會有小孩，所以我會擔心我老了沒人照顧或是沒錢付安養費
這種情況分成兩個部分討論
1.身體健康的安養費
這個部分需要由退休金支付，建議可以考量年金險規劃
2.身體不健康的安養費
這個部分則要規劃失能險，解決有可能老年因疾病導致需要看護或安養中心的開銷。
可以點擊頭像來信諮詢，註明您在哪裡看到我的回覆
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，謝謝
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