31歲女保單規劃

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

建議>找有高額門診手術的補強做雙實支
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這些實支可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術)

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

CV1 M-20:

住院手術與雜費共用額度20萬，重要門診手術部分僅限額2萬，額度不足且改版後的CV,門診手術費、特定處置費一年限理賠六次(分開計算)，且1000元以內的費用保戶自行負擔。每年總理賠金額有上限，M20：75萬,如果國泰沒有人情保的壓力,建議建擇其他副本理賠的實支喔!

終身重大傷病沒有不好,前題是要把醫療保障規劃完整再來考慮終身,高保費低保障，佔過多預算，排擠其他規劃,花現在的錢買未來的價值，但現在就不夠用

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好~carol2121~

以您的預算及年紀，建議改以台灣、全球搭配，保費能節省許多且保障更全面~!

國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 CV1 ｜ 附約, 一年期, M20 (雜費20萬) 7,955元
住院手術/雜費為同一個額度且手術的定義侷限為健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術
若施行手術不在以上範圍內而是屬門診常使用的2-2-6的處置則不再保障範圍(ex：大腸息肉切除術)
且門診手術另外拉出2萬額度，像白內障手術人工水晶體更換一顆1-12萬，差距非常大
若是以國泰給的2萬額度來說，我們在選擇治療、材料時都會有所限制
建議改以台灣hnrb、全球xhr、元大jr規劃較能解決我們所擔心的醫療費用!

國泰人壽漾安心住院醫療終身保險 AGA ｜ 主約, 20年期, 1000元 6,900元
他給付方式是以「投保金額」x「住院天數」去做給付
(例：今天花了醫療費用5萬,住院3天
則給付方式為:
1,000(投保金額x3(實際住院天數)=3,000
總給付金額為:3,000)
並非以實際支出去做給付、保費較高、保障較低
將預算另規劃第二家醫療實支實付，也較能解決醫療費用!

Q：但保障似乎不足夠、保費又高（雖然可還本）
●新鍾心Walker重大傷病終身保險 (H01) 重大傷病 20年期 終身 100.0 萬 30,400 元 - 重大傷病(含癌症) 600,000 元 疾病身故 1,000,000 元
A：建議將還本的費用另外規劃儲蓄、保障規保障、還本/儲蓄歸儲蓄
不還本全球DCB保費以您的年紀一年可能約2萬左右，省下的1萬再去做理財規劃或是儲蓄還比較好

Q：因為都是一年期，若20年後續保費太高或有體況怎麼辦?
A：定期的好處就是我們隨時都可以去做調整，若覺得保費變成負擔
則可以降低保額或是再另尋商品做搭配
體況是保險公司在未承保前才需要擔心的
若一年一約的定期險，只要是「保證續保」就不需要擔心
※保證續保：只要保戶持續繳交保費，保險公司就不得拒絕續保喔~!

一般保單規劃的主因有以下兩點

1.以預算為主：以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量


規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)
2.醫療：解決高額醫療費用
3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制
6.失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？



目前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以詢問噢～

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感謝您🙏