25歲男，求健檢保單與規劃
以前保費是父母繳，目前剛出社會改為自己繳
希望能有高手幫我健檢看看內容與保費是否合理?
今年保費繳納金額:
台灣人壽金額:10088+24747/年
富邦人壽金額: 16346+3360/年
總共:54541。
說實在這金額我自己覺得有點高，因為身邊同齡朋友沒人比我高
富邦人壽在我 9歲10歲時保的，台灣人壽則是在我15歲時保的。
希望能幫我看看以下:
我的目前的保費與內容是否合理?
目前的保障夠嗎?目前還缺少什麼?
我自己的想法是既然都花這麼多錢了，我保障一定要足夠
不希望付出這麼多錢，結果保障不夠，這樣不如不要保
所以希望各位高手能給我一些建議，謝謝。
台中市
恭喜您早期投保的富邦以快繳費期滿，已有一定額度的保障，現有保障如下:
*台灣人壽健康安心終身醫療保險B型-1,000:
住院1000/日、門診手術每次給付 1,000 元、住院手術醫療保險金5,000 元、
重大手術看護保險金每日 1,500 元。優點是繳費期滿保障終身，
身故退還已繳年繳化保險費總和×1.1倍 - 累計已領保險金。
但充其量只是補貼一些住院費用，無法轉嫁自費之醫療風險。
現今＄1,000的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目野越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起、達文西微創手術18萬起)
建議：和富邦終身醫療重複，可以實支實付取代，可以有效轉嫁高額自費醫療費用。
*台灣人壽真愛久久終身壽險-60萬:
身故或完全失能給付60萬。雖說繳費20年終身保障，但占了目前保費大宗，
不符合低保費高保障之保險精神。
建議:可以減額繳清，用定期壽險取代，將保障做足。
*台灣人壽新特定傷病終身健康保險附約-30萬:
特定傷病給付30萬，包含燒燙、傷肝硬化症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術。
建議：理賠認定較狹隘，可以增加新型重大傷病險，取得重大傷病卡及一次給付。
14項特定傷病給付20萬。
建議：理賠認定較狹隘，可以新型重大傷病險取代，取得重大傷病卡及一次給付。
*台灣人壽真勇健醫療健康保險附約A型-1,000:
住院1000/日、門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元、住院手術500~5萬元、
手術療養保險金 250 元~ 2.5 萬、重大手術看護保險金每日 1,500 元。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：實支實付可以得到非常好的保障。
*安泰富貴保本終身壽險-15萬:
身故或完全失能給付15萬。
*安泰住院醫療定期保險附約-計畫A
住院1,000/日、住院醫療約6.6萬、手術最高12萬，另有重大器官移植或造血幹細胞移植，無理賠門診手術雜費。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議: 增加第二支實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。
*安泰人壽日額型住院醫療終身保險附約-1,500：
住院1,500/日、療養金750/日、住院前、後門診每日 375 元。
優點是繳費20年終身保障，但無法轉嫁龐大醫療費用。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(海伏刀約18萬，達文西手臂手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。
*安泰新癌症醫療終身保險附約-1單位:
原位癌1.12萬、初次罹癌7.5萬癌症住院1,200/日、出院療養600/日、
癌症手術1.5萬/次、放射治療 500 /日、化療800/次、癌症門診醫療500/日。
支付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：增加一次給付性防癌險。
綜合以上，目前保障都是以住院給付為主，且除了醫療定期保險附約為實支實付，其餘皆為定額給付。終身醫療占比太高，保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
富邦人壽(安泰)保障已快繳費期滿，建議把它繳完，可以擁有基本保障。
台灣人壽部分終身醫療和安泰重複性太高，且無太大保障效益，建議主約減額繳清，
其餘部分可以換成保費更低且效益更高的險種。
以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議可以補足重大保障缺口如下~
1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。
2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目
住院病房日額3,000/日，醫療費用最高給付12萬，手術理賠最高22萬
(有給付門診手術及其雜費)。搭配原有安泰做雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。
4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)
5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠150萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
以上保障，年繳保費約2.3萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您
台北市
防癌一次金、失能、醫療第二實支
比較有實質用途的壽險及重大傷病額度也不足
真正對應到現今保險趨勢比較有效益的只有富邦十全大補的部分
舊有保單部分，台壽醫療部分幾乎都是屬於日額給付的保險
手術部分也是依照比例去給付
在現在二代健保制度下的醫療體系較重視實支實付
因為住院日減少、門診手術增加、手術自負額比例提升
尤其在門診手術跟自負額部分，若不是規劃實支實付光靠終生醫療很難COVER花費
防癌險部分
你現在的規劃比較適合舊式靠手術、化療為主的治療方式
如果想要用較新式的質子刀、免疫療法、標靶藥物，建議最好規劃高額一次金
失能
以前的時代，人們可能在這方面比較不重視
但是，失能代表著收入中斷，失去部分身體機能
伴隨而來的是長期的照護，會長期影響到一個家庭的生活
重大傷病
不同於過去的重大疾病險，現在的重大傷病有將近四百項的理賠範圍
只要取得健保認證的重大傷病卡，憑卡就可以申請一筆供你休養期間生活的理賠金
依你的年紀，大概花原有保費的一半左右就能取得很完整的規劃
台中市
目前保障有許多終身險 所以造成保費過高 而保障偏低 且與目前環境風險的狀況差異不小
目前主要保障有：
終身醫療、終身壽險+特地傷病險+日額險+手術險、產險意外險專案、儲蓄險+實支實付+終身醫療+癌症險
您的保單多屬於醫療險
尤其著重日額型醫療與手術險
而這兩個險種恰巧無法因應環境法規的變化
在現行醫療二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 這也造成日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
您的舊保單投入了大量的保費在購買這類的終身醫療、日額險、手術險之上 導致保費高昂卻無法真正解決風險問題
目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
建議未繳過半的終身醫療險可以考慮解約釋出預算來規劃更符合目前環境的保障
產險意外險專案部份 目前已出社會工作 記得告知保險公司職業已由學生轉為上班族
目前缺少險種
失能險、第二家實支實付、重大傷病險
建議釋出終身醫療預算後補上需要的險種
可參考全球人壽商品可在一家保險公司完成補強
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
您好！
說直接一點，您的保險絕大部分都是不符合現在醫療需求的保障，
您的終身型保險非常多，額度也不低，保費比起定期險肯定是高到爆炸，
您的保單需要一次大換血，若無任何體況，
建議搭配台壽+全球等優勢商品組合，
規劃方向以六大保障為主，額度可以視需求調整
依您的年齡保費約三萬上下可以完整填補缺口，
至於舊有保單，除了十全外幾乎沒有特別需要留下來的，
繳費期間剩不到5年的終身型，還是可以硬著頭皮補完，
但就是在補強新保單的時候，預算可能會有所限制。
繳費期間還有10年甚至更長沒有太多幫助的終身型，
最好的建議就是認賠不留。
六大保障
住院時的醫療開銷
以雙實支實付規劃為基礎，可以拉高我們的雜費額度
，使我們不需要為住院時的醫藥費苦惱。
害怕發生需要被照顧的情況
失能險優先選擇有保證給付的商品，並規劃充足的
一次金和扶助金，不造成家人的負擔。
擔心罹患癌症怎麼辦
癌症險的規劃以一次給付的為優先，
讓我們可以自行選擇醫療方式。
上有父母，下有妻小
人生不同階段有不同的家庭責任，
家庭責任越大，需要的壽險額度就越高。
明天和意外哪一個會先來
未雨綢繆的意外險，讓家庭在經濟上受到保護，
不被突如其來的憾事影響。
重大傷病卡是甚麼
重大傷病險會在我們拿到重大傷病卡的同時，
給付一大筆金額，讓我們可以安心治療。
若我的回答有幫助到您！
請幫我選為最佳解答&按讚！
我是錠嵂193，規劃保險最簡單
歡迎點擊大頭貼主動諮詢～
台南市
希望能幫我看看以下:
我的目前的保費與內容是否合理?
目前的保障夠嗎?目前還缺少什麼?
完整的保險六大保障會有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
原保單內容： 終身壽險/意外險/醫療險(日額+實支實付)/癌症療程型/重大疾病、特定傷病
保單缺口有： 第二家實支實付/癌症一次金/重大傷病/失能險
原有的保單大多是終身型，所以保費較高，會建議稍做調整，有些可以定期險做搭配
醫療在進歩，過去的保單不一定符合現在的醫療體制，
※保額及保障並非終身一成不變，需視人生各階段的責任做調整。
醫療雙實支實付：
◎小病小傷：一家可負擔全部支出, 另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。
◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!
目前二代健保DRGs制度下
造成 1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥
高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….
這些新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費，
目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸，才能有效處理住院天數縮短，高額自費問題。
癌症險：療程型+一次金給付
從前的癌症幾乎與絕症、死亡畫上等號，治療緩慢且一住院就是好幾個月，
但是現在的醫療進歩之下，癌症治癒率極高，甚至可以說只是慢性病，
有時今天住院、隔天就出院了，但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬，
過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效，
搭配癌症一次金，可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療
與療程型的防癌險做搭配。
健保型重大傷病險：
平均毎25人就有1人領到證明，符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病，
即理賠保額，理賠明確，保障範圍約3.4百項，認卡理賠一次金，
以投保100萬為例，立即理賠100萬元，相較於特定傷病保障約20多項(範圍較小)，
也與傳統重大疾病險保障七大項且條款嚴苛不同。
失能險:
※不論因為疾病和意外所導致的失能都算在內。風險最大但也最容易被忽略的險種，
一旦發生卻會拖垮一個家庭，失能並不是老人家才有機會遇到，當發生在年輕人身上時，接受照護的時間會比老年人更長久!!
人走了是不會繼續花錢，但失能卻要繼續花更多的錢，也就是收入中斷，支出不斷
※目前我們買的保險，無法幫我們解決萬一發生失能需要人照護及家庭生活支出
的這些問題。
失能等級分為11級80個項目，從輕到重都有保障到。
優點：
◎涵蓋範圍廣：從頭到腳都有保障
(中樞神經障害、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、上肢、下肢)
◎只需要認定一次：較人性。
一樣以中風為例：本來半身癱患，經過復健狀況改善已能自己行走，
失能照顧金的錢一樣繼續領，領到好起來，領到懶的呼吸，
最長給付50年~真正解決長期照顧的問題。
以上提供您參考，希望有幫助到您٩(✿∂‿∂✿)۶
可點選頭像右側的1對1諮詢一同研究討論^^
Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司 覚得我的回答不錯，
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台中市
您好,
大部分都是終身型保障, 且保費都繳掉一半以上, 所以不建議全解.
台壽的新特定傷病B型可以取消, 主要是因為保額低, 且涵蓋範圍少.
台壽的真勇健也可取消, 這張只有住院才有用, 改有包含手術/雜費/住院實支實付.
未點到的可不動, 再用全球補上失能險/實支實付/重大傷病足矣.
雖然整體保費還是很貴, 那也只是您現在還年輕覺得定期險很便宜, 覺得自己是不是買貴了,
但坦白說若可以支出這筆保費為何還要去管其他同齡的朋友呢?
定期險是會隨著年紀而變貴, 所以不容忽視, 到時候再轉投保終身險時會比現在多付出幾倍保費,
現在您只是比其他人提早投保終身險而已, 再用定期險補上不足.
若還是覺得預算有限, 就把台壽的日額型終身醫療也取消, 富邦的NHSR改成另一間實支實付.
以上有任何問題歡迎點頭像諮詢.
台北市
1.舊有保單投保至今有任何身體狀況或申請過保單理賠嗎?
2.若真要調整省下預算，就必須取捨一些終身險!
雖然可惜，但省下的預算用來補足缺口更有價值!
建議您可刪除:
台灣人壽:真勇健、新特定傷病、新特定傷病B型、健康安心
富邦:NHSR
建議補強:失能險、重大傷病險、實支實付、癌症險(一次金給付型)、意外險(壽險公司基本額度)
補強規劃可參考網路上的成人罐頭保單，同樣的保費、保障能更大化且商品較為優勢!
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
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