30歲 女 保單健檢及規劃

凝 您好

30歲 女 醫療業
目前現有保單如下

國泰人壽新安順手術醫療終身保險 1,000
住院手術 : 1,250~8萬
門診手術 : 1,250~8萬
住院手術療養金：3,000
重大手術慰問金 : 2.5萬~4萬 (第8~10級)
特定處置：500~4萬
意外創傷縫合處置金：
小於等於10公分(含)：500
傷口大於10公分 : 1,000
重大疾病及特定傷病保險金 : 10萬+豁免保費
「重大疾病」項目：
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.腦中風後障礙(重度)
4.末期腎病變、5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、7.重大器官移植或造血幹細胞移植
「特定傷病」項目：
1.心臟瓣膜手術、2.主動脈手術、3.帕金森氏症、4.重度燒燙傷
5.良性腦腫瘤、6.再生不良性貧血、7.脊髓灰質炎、8.嚴重頭部創傷
身故/99歲祝壽金：保險費總額的1.05倍，扣除已經理賠過的
無理賠紀錄增值：
3 年(含)以上但未滿 4 年：20％
4 年(含)以上但未滿 5 年：30％
5 年(含)以上但未滿 6 年：40％
6 年(含)以上：50％
各項保險金給付總額上限：120萬 (保額1,200倍)

終身手術跟終身住院
都是定額理賠，不管花多少都是賠固定金額
終身手術做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
但是遇到自費20~30萬的時候就很尷尬
例如心臟手術30萬左右甚至整個療程百萬都有
且還本型的終身手術跟終身住院一輩子很難賠超過自己繳的保費
規劃失能險or雙實支實付還比較實際

國泰人壽康愛防癌終身健康保險附約 (D9) 1單位
初次罹患癌症保險金：3萬、原位癌：0.6萬
-須扣除已申領之「原位癌症保險金」
癌症住院：１,000/日
-同一次住院日數自31日以上：500/日(另給付)
癌症住院/門診手術：1.5萬/次
癌症門診：500/日
癌症化學/放射線治療：1,000/日
癌症化療/放療補助金：500/日
癌症照護金：1.5萬 (最高給付5年)
癌症骨髓移植：12萬
癌症義肢裝設：6萬
癌症義齒裝設：3萬
癌症義乳重建：3萬 (每側乳房以一次為限，限女性)
給付限額：250萬
療程型防癌險，無理賠癌症併發症

罹癌一次金才3萬
效益非常低，若投保不久可以考慮刪除
以前的癌症險都是那些療程所以沒太大問題
但目前癌症治療方式都是打針 吃藥
頂多符合癌症住院、癌症門診
這張對於未來的癌症保障可說是杯水車薪
建議補強一次性給付癌症險或是一次性給付重大傷病險

常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦　18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳

新光人壽新美麗人生終身壽險 50萬
繳費期間內
身故/全殘：50萬+當期未到期保費
生活保險金：2,500/月 (保證給付至繳費期間屆滿)
-全殘、附表所列之殘廢程度、附表所列之重大疾病
豁免保費：附表列所之殘廢程度、附表所列之重大疾病
繳費期滿後
身故/全殘：50萬

繳費期間內有全殘或是重大疾病有理賠生活保險金
但只有理賠到繳費期滿而已，期滿之後也是尷尬
當作有壽險100萬的保障比較實在
建議規劃現在的重大傷病/失能險

重大傷病險
只要拿到重大傷病證明，即可申請理賠
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一

新光人壽安心住院保險附約 HS-10
住院費用補償保險金：1,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：第1-30天：1,000/日
第31-60天：2,000/日、第61天以上：3,000/日
加護/燒燙傷病房：3,000/日
住院醫療雜費包含住院手術費：10萬
-若有重大手術或入住加護/燒燙傷病房：20萬
住院前後門診(住院前1週後2週)：500/日
門診手術費：1萬
附屬品限額：1萬，(需住院且只限意外造成)
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：75歲

住院雜費的額度有到10萬
同時雜費跟手術費是合併計算是需要注意的點
且門診的保障實在是個硬傷，醫療科技進步的現在以及未來
許多以前需要住院的手術，現在都是用門診手術取代
假設白內障門診手術要7萬，這張卻只有1萬，就會直接尷尬

新光人壽綜合保障附約 (個人型) 50萬
意外身故：50萬
意外殘廢：50萬~2.5萬 (100%~5%)
意外住院日額：1,000/日 (最高不超過90日)
骨折未住院：3萬 (最高)
-完全骨折：３萬~1.4萬
-不完全骨折：1.5萬~7,000
-骨骼龜裂：7,500~3,750
住院/門診手術保險金：10萬~2,500 (20%~0.5%)
-包含疾病跟意外
豁免保險費：附表2~3級殘廢

定額型給付的意外險
其中有包含住院跟門診的手術保障，且疾病，意外都可以賠
費率不貴，放到以前跟現在都是定額型裡面CP值很高的商品~

新光人壽健康久久終身醫療健康保險 1,000
住院日額：1,000/日
出院療養金：500/日 (依住院天數)
長期住院生活補助保險金：1,000/日 (住院第31天以上另給付)
住院前後門診(住院前後二週)：250
加護病房：2,500/日 (另給付)
燒燙傷病房：5,000/日 (另給付)
住院手術：3,000
門診手術：1,000
急診保險金：1,000
-醫院急診診療後住院，或雖未住院但於急診室診療超過六小時（含）以上
緊急醫療運送保險金：2,000
-以救護車緊急醫療運送至醫院接受住院診療
身故/100歲祝壽金：保險費總額的1.1倍，扣除已經理賠過的
無理賠紀錄增值：
2 年(含)以上但未滿 3 年：10％
3 年(含)以上但未滿 4 年：20％
4 年(含)以上但未滿 5 年：30％
5 年(含)以上但未滿 6 年：40％
6 年(含)以上：50％
各項保險金給付總額上限：250萬 (保額2,500倍)

二代健保之後住院天數降低到平均5天以下
規劃住院一天理賠多少已經沒有太大意義
這張住院一天1,500，心臟手術跟割盲腸都賠3,000
還本型的終身住院日額這一輩子很難賠超過自己繳的保費
左手繳保費，右手理賠自己，幾乎沒啥保險的意義及功能
把這個保費規劃失能險or雙實支實付還比較實際
對於大風險的狀況沒有甚麼幫助，若卡預算的話建議砍掉重練

新光人壽長保安康終身壽險 50萬
重大疾病/特定傷病保險金：30萬 (繳費期滿後、保額60%)
    -繳費期間內：30萬 (保額60%)+未到期保費
身故/全殘保險金：
　未曾領取重大疾病/特定傷病者：50萬 (繳費期滿後，保額100%)
　　-繳費期間內：50萬+未到期保費
　已領取重大疾病/特定傷病者：50萬 (保額100%)
豁免保費：領取重大疾病/特定傷病保險金

終身壽險+重大疾病+特定傷病
最高可以理賠到30萬重大疾病/特定傷病+50萬身故金
但是重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款規定的
發病方式，發病持續時間，同時共有其他的併發症才能賠
幾乎只有用來當作罹癌一次金而已~

台灣人壽好心200失能照護終身健康保險 (T01M1) 200萬
失能一次金：200萬~10萬 (1~11級 打折)
失能復健補償金：20萬 (1~6級 不打折)
失能扶助金：4萬~2萬/月 (1~6級 不打折)
保證給付：200個月，可生前申請整筆貼現
最高給付：身故、99歲滿期、2,000萬 (保額10倍)
豁免保費：1-6級

曾經稱霸2019年上半年失能險市場的一張神級保單
失能診斷確定之後就可以啟動保證給付200個月
現在的失能險隨著損率過高幾乎都是失能診斷確定後多存活6個月
才能啟動失能扶助金以及保證給付180個月
如果失能診斷確定後6個月內就身故的話只能領到失能一次金而已
目前失能在6級的時候只有2萬也是偏低

建議補強：失能險、第二張實支、一次性給付重大傷病
建議補強的保險公司：全球人壽

建議補強方案
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) 30年期 20萬 5,260
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 180萬 5,760
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 20年期 5萬 2,050
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬) 4,775
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ) 計劃五B(雜費10萬) 2,048
30歲女生首年年繳保費 19,893 元

65是繳費20年保障到65歲 (加上台灣失能至少有9~7萬/月)
這樣在退休或是未來有家庭責任的情況保障都非常足夠

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
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以您的保單狀況來說，
可以考慮直接在台壽補強即可，
在原台壽保單下增加實支（HNRB）防癌（YCC）重大傷病（CIR3)
這樣的話可以省下主約成本

如果是想用全球補強，
主約建議用不還本失能（LDG）、85歲期滿重大傷病（DCB）
搭配實支、失能附約
可以考慮台壽全球新光三實支（原新光實支雜費額度偏低）

還是能夠重新做規劃
建議可以用台灣人壽失能險主約搭配全球人壽打造超強雙實支 就夠了
其他真的不必買太多

凝您好～
想跟您分享一下～

有個問題想先請教您
是各險種的投保日期為何呢～
如果方便可提供可以有更詳細的建議規劃或調整喔～

目前自己知道防癌、實支、重大上面有缺口
會建議您以原本台壽主約附加防癌險YCC,重大傷病CIR3
實支實付方面若預算許可,可以附加HNRB
全球主約方面可搭配失能險LDG並搭配您想要的XHR
最多可以做到三實支實付喔～

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您好，凝
給您一些建議:
1.目前保單需求為:重大傷病/癌症一次金、實支實付

2.實支實付  可用台壽HNRB計畫二或三  直接補強

若喜歡 XHR 計畫五全球主約有三種方法
一、QWX(壽險) 21萬 隔年減額繳清
二、DDB(重疾)或DCB(重傷) 保費較便宜
三、LDG 提高失能的保障       
若預算許可 新光+台壽+全球 可達到三實支

3.重大傷病可用全球XDC或台壽CIR3

4.癌症一次金可用台壽YCC

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