南山人壽保單詢問

從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

你好 :))

第一想詢問一下整體保費大概是多少呢?
第二是否有其他保險/團險呢?
我的建議是若沒經濟壓力的話，是可以保留主約手術醫療終身險繼續繳完的，畢竟都繳到第七年了。若有經濟壓力再來考慮要解哪張！


手術醫療險ＶＳ實支實付醫療險，我比較需要哪個？

會建議優先選擇實支實付醫療險！手術醫療險只會依據「動什麼手術」理賠對應的「固定」金額，如果手術中使用比較高級的醫療材料，理賠金額並不會因此提高。材料費(又稱雜費) 是實支實付醫療險主要的理賠項目之一，讓你在醫院能享用比較好的醫療品質，而且不用擔心醫療費用支出。

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規劃保險可以以下列幾個方向為主：

醫療實支實付

給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費
，終身醫療等日額型商品較無法負擔高額醫療自費。
需注意條款內容是否有2-2-7的手術問題、是否為副本理賠及門診手術雜費。
使用兩間保險公司組合的雙實支實付，在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險

理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍300多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度。
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險

隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近幾年大家非常注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

另外以你的年紀，年繳３萬上下就能規劃到你所需求的保險囉~
若有任何疑問，可點選諮詢，來與我多做討論，更能針對你的需求給予建議。
若覺得我回答的不錯，請給我一個讚 或 最佳留言，謝謝你 (灬º‿º灬)♡

南山人壽保單詢問

幫家人詢問
投保年齡24歲男 已繳7年南山人壽
體況良好沒有申請過理賠，上班都在辦公室工作
PSI南山人壽真安心手術醫療終身保險
EPSI真安心手術醫療終身保險附加條款
HS南山人壽住院醫療保險附約
PBBR_RP南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約
長輩幫家人買的，已無人情問題，因近日了解保單不符合現今醫療需求，但已繳7年，想知道全部砍掉止血較好，還是保留主約就好繳完20年，因所繳保費可退回成身故保險金，想聽一下意見
另請問EPSI附加條款與主約PSI差別？

JP2020•小資族 您好 (保險依師 專業敬業的為您服務) 

幫JP2020查過南山的商品目錄, 24歲PSI+EPSI 投保日額1000元, 保費年繳10800元(尚未轉帳折扣時), 繳費7年已繳75600元, 20年總繳216000元。

因EPSI無身故/祝壽給付，故被保險人身故或保險年齡達111歲仍生存時，身故/祝壽保險金將按PSI之「所繳保險費總和」扣除PSI累計已給付之各項醫療保險金後之餘額給付身故/祝 壽保險金。

PSI 與 EPSI 的差別:
如上所述, 假如只有買PSI 年繳保費9020元, 也就是說 EPSI年繳保費 1780元。

(1). 加上EPSI的好處, 如果將來的手術不在原先條款裡面的手術項目裡面可以協議給付。

(2). 創傷縫合處置, ◎創傷之傷口大小： 小於5公分(不含)：給付 100元 5至10公分(不含)：給付 500元 大於10公分(含)：給付1,000元。

增加EPSI之後:

◎一般創傷之傷口大小： 小於5公分(不含)：給付 500元 5至10公分(不含)：給付1,000元 大於10公分(含)：給付1,500元 ◎臉部創傷之傷口大小： 小於5公分(不含)：給付1,000元 5至10公分(不含)：給付2,000元 大於10公分(含)：給付3,000元

(3). 合計醫療給付金額:

累計最高可達100萬元, 增加EPSI之後 累計最高可達130萬元 (係包含PSI累計最高100萬元+EPSI累計最高30萬元)。

=== >> 從以上看起來 增加 EPSI的效用不是很大。 

由於 JP2020 的家人已繳費七年, 保險依師初步建議把 PSI 加以保留會較適合, 終身手術醫療險並非一無是處, 但由於終身手術醫療險等於是在20年內把未來幾十年的保費繳完, 所以相對來說保費負擔會比較重, 二代健保之後, 自費的項目愈來愈多, 所以實支實付醫療險會更實用, 但畢竟妳的家人已經繳費七年了, 如果把它砍掉有點可惜, 是否要砍掉要看妳們對於保費預算的總支出來做整體的考量。 

【人身的六大保障】

壽險 + 意外險 + 雙(實支實付)醫療險 + 癌症險 + 失能險 + 重大傷病 。 

保險依師 已有規劃 保費少、cp值高的各種優勢商品組合，只要了解你的需求和預算就能為您打造最經濟實惠的保障計畫。 

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醫療環境的變化
二代健保實行DRGs制度後, 有三個重點: 1. 住院天數變少  2. 自費項目變多  3. 門診手術比例增加，這也讓我們在規劃保險的方向和商品產生了重要的變化。我們是否 知道 ?  根據健保局的統計，住院醫療花費，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費卻高達64%(含藥費、治療處理費等)。

為何 雙實支實付醫療險及一次性給付保險 這麼重要 :
醫療科技日新月異，如免疫療法、達文西微創手術、螺旋刀、電腦刀放射治療、標靶用藥，以上新型態的的高科技療法費用驚人，健保幾乎全部都是要自費；在二代健保下，門診手術漸增，住院天數降低，自費項目變多，一半以上的醫療費用都是花費在醫材、昂貴藥物及耗材雜費等，傳統的醫療險較難因應這樣的改變；雙實支可以處理龐大的醫療費，還有可能有一筆錢彌補工作損失，(雙實支高自付額、雙倍保障、雙倍理賠) 較傳統醫療險經濟而有用！醫療險若可以 用 兩家不同公司的 雙實支醫療險的方式來規劃更為理想。第一: 提高額度, 避免大風險來時理賠不足 (如 免疫療法、標靶藥物、多支心導管支架,  自費金額少則20萬左右，多則100萬以上，甚至更高), 第二:  若發生小風險時,  其中一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

重大傷病很好用: 其理賠項目高達300項以上，保障範圍大申請理賠容易，能一次性給付需要一大筆開銷的醫療急用現金。

目前完整成人保單內容建議規劃: 雙實支實付、失能險(一次金及月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險、壽險

成人保單規劃 建議注意以下重點

失能險
失能險主要保障失能後的生活，如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
而規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

意外險
意外定義為符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度。
建議搭配一產險意外一壽險意外。

壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，建議可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議規劃。

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有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。


新增規劃可參考網路上的成人罐頭保單，在現有預算內、保障最大化!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

JP2020 您好

幫家人詢問
投保年齡24歲男 已繳7年南山人壽
體況良好沒有申請過理賠，上班都在辦公室工作

體況良好與否主要是要看健康存摺APEE上面寫得如何
現在很多醫生會為了讓病患不要自費太多
在健保病歷資料上面KEY出一些很奇怪的==

長輩幫家人買的，已無人情問題，因近日了解保單不符合現今醫療需求，
但已繳7年，想知道全部砍掉止血較好，還是保留主約就好繳完20年，
因所繳保費可退回成身故保險金，想聽一下意見

身故/111歲祝壽金是身故或是到111歲才會理賠，
現在才24歲，把上面的理賠條件考量近來其實有點太過於後面的事情了
雖然只繳費7年，但還有13年要繳，超過10年才會比較可惜
可先下載APP看完病例確認OK，且有預算限制，自然是砍掉會比較好，
看完之後不太妙的話當然建議別亂做更動
下面附上了常見規劃的計畫跟保額

另請問EPSI附加條款與主約PSI差別？
EPSI是PSI的附加條款
手術從限定住院手術改成門診也可以
多了24巷特定處置
創傷縫合處置保險金也可以多理賠一些

南山人壽真安心手術醫療終身保險 (PSI) 常見規劃1,000
住院/門診手術：1,000~8萬 (限定醫院)
創傷縫合處置保險金：500~1,000
  小於5公分(不含)：100
  5至10公分(不含)：500
  大於10公分(含)：1,000
豁免保費：1~6級殘廢
身故/111歲祝壽金：所繳保險費的總和，扣除已領過的保險金
各項保險金理賠總上限 : 100萬 (保額的1,000倍)

條款節錄【手術醫療保險金之給付】
……被保險人於同一項手術中之同一手術位置
於同一保單年度內接受二次或以上之住院或（及）門診手術治療時，
本公司僅給付一次手術醫療保險金……

定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
建議規劃實支實付會更有保障
且條款還限制一年內2次以上一樣的手術只算一次
有客戶的爸爸腦瘤切除3次手術只賠一次
但保單條款明訂如此所以也難以爭取理賠

南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款 (EPSI) 常見規劃1,000
住院/門診手術：從限定醫院改為醫院/診所皆可
新增24項特定處置：5,000～2萬
創傷縫合處置保險金之增額給付：400~2,000
一般創傷之傷口大小： (另給付)
  小於5公分(不含)：400
  5至10公分(不含)：500
  大於10公分(含)：500
臉部創傷之傷口大小： (另給付)
  小於5公分(不含)：900
  5至10公分(不含)：1,500
  大於10公分(含)：2,000
豁免保費：1~6級殘廢
各項保險金理賠總上限 : 30萬 (保額的300倍)

條款節錄【特定處置保險金之給付】
……被保險人於同一項特定處置治療中之同一治療位置，
於本附加條款同一保單年度內接受二次或以上之特定處置治療時，
本公司僅給付一次「特定處置保險金」……

新增的特定處置也有相同類型的條款
原本的手術從限定醫院新增了診所也可以方便了很多保戶
創傷除了原本的還會再額外多理賠一些
雖然感覺不錯，但是定額理賠的手術險無法解決現在自費很高的問題
還是以實支實付為主更合適

南山人壽住院醫療保險附約 (HS) 常見規劃計畫10
住院費用補償保險金：1,000/日 (與下半部擇優給付)
病房費與膳食費：
一般病房 (未施行外科手術)：1,000/日
一般病房 (有施行外科手術)：1,500/日
加護病房：2,000/日 (最高7日)
住院雜費包含外科手術費：
未施行重大手術：5萬 
有施行重大手術：15萬
-含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用：5,000 (最高)
住院前後門診：500/次
未動手術(住院前七天後七天)：500/次 (每日1次為限)
施行手術(住院前七天後十四天)：500/次 (每日1次為限)

住院雜費包含外科手術費也包含意外住院前的急診費用
整體都包在一起，如果雜費夠高的話
手術費可以當作不會依大小手術去把限額做打折(好事)
但是這張實支雜費太低反而是個很大的缺點
台灣跟全球分開計算，手術費依手術比例計算限額
宏泰跟元大分開計算，但手術費就不會看是甚麼手術去把額度打折
且這張無門診手術及門診手術雜費
醫療科技進步，門診手術越來越多、但這張門診卻幾乎沒有保障…
對於未來真的遇到風險的時候幫助不大、是替代性非常高的實支實付

南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 (PBBR) 常見規劃50萬
意外身故/全殘：50萬
意外骨折保險金：17.5萬~1萬
  開放性骨折：17.5萬~1萬
  閉鎖性骨折：
    並施行見血復位術，131,250~7,500
    未施行見血復位術，43,750~2,500
意外內臟或腦損傷手術保險金：12.5萬
意外脫臼切開手術保險金：7.5萬~2.5萬

意外身故/全殘+骨折+特定手術+脫臼
保障範圍小，預算有限下不是特別建議優先補強的商品
拿這個保費規劃產險意外險套裝方案會更實際一點

保障型6大險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：雙醫療實支合計20萬以上
一次性給付癌症金保險金：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任，可以買很高用於提高意外失能一次金
壽險：視家庭責任，有些都是0或是主約弄個壽險10萬+一堆附約

建議補強：失能險、第二張實支、一次性給付癌症險/重大傷病
建議補強的保險公司：台灣人壽、全球人壽都可以一次搞定

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
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*南山人壽住院醫療保險附約HS：
計畫10為例，住院日額1,000，住院醫療及手術合併給付5萬(額度偏低)，
且無給付門診手術，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸
改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

＊南山意外骨折及特定手術傷害(50萬為例)：
身故或意外一級失能50萬、意外骨折最高17.5萬(依部位)、
意外脫臼切開手術最高7.5萬。

綜合以上，目前保障都是以住院給付為主，且除了HS為實支實付，其餘皆為定額給付。障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬。
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約2.7萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，
能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

Q:另請問EPSI附加條款與主約PSI差別？

A:   

EPSI附約只能附加在PSI底下，主要是補強PSI的不足

以PSI 及EPSI  保額皆1000為例：

1-6級失能豁免保費(EPSI: 1-6級失能豁免)

身故或祝壽金：身故或110歲時扣除已領之各項保險金後給付  (EPSI :無）

住院手術：1000元~最高8萬    (EPSI:無)

門診手術： 1000元~最高8萬，沒在列表上的就不賠

(EPSI 不在表上的可協議理賠;健保手術章節2-2-7和3-3-4除外）

※同一手術中的同一手術位置，於同一保單年度接受2次以上住院或門診手術，僅給付1次

創傷縫合： 最高賠1000元（EPSI  一般創傷：最高500元，臉部創傷：最高2000元)

特定處置：無 (EPSI 提供24項理賠5000-2萬)

理賠上限：100萬 （EPSI上限30萬）

上述手術險的內容都沒有理賠到雜費，而雜費卻是最花錢的項目，說實在話，

上面的內容不如保两家實支實付，CP值會更大。

高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費，傳統的醫療險較難因應這樣的改變

目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸，才能有效處理住院天數縮短，高額自費問題。

※醫療 雙實支實付：

◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險

目前您的保單缺口還有意外險/第二家實支實付/癌症險/重大傷病險/失能險

買保險就像我們生病時去看醫生，只有對症下藥，才能真正解決問題。

以上提供您參考，希望有幫助到您  ٩(✿∂‿∂✿)۶

若有問題可點選頭像右側的1對1諮詢一同研究討論^^

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

也請給我一個  讚 或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!