35歲 男、女 失能險投保調整
投保險種名稱 年期 保額
台灣人壽好心１８０照護終身健康保險(PDI4/T05H0) 20年 150萬
一年定期失能健康保險附約(NDR2/BX0/ZBX0) 一年期 350萬
一年期一至六級失能扶助金健康保險附約(YOA02/ZYOA) 一年期 3萬
問題：
台壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約(YOA02/ZYOA)有保證給付180個月，但只能續保至69歲，是否應改成全球人壽失扶85定期健康保險附約(XDJ)?
因已有預定要購買一張全球的新主約，想趁這個機會調整是否要附加XDJ ?
一直無法決定YOA02和XDJ要擇一購買還是都買但降低保額，請幫忙分析2個保險商品的優劣。
另外這2個保險商品的保費男生費用差異蠻大的，女生則差異不大，男生女生建議的投保規劃是否不同?
請給予投保建議，謝謝。
高雄市
cjy 您好
問題：
台壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約(YOA02/ZYOA)有保證給付180個月，但只能續保至69歲，是否應改成全球人壽失扶85定期健康保險附約(XDJ)?
因已有預定要購買一張全球的新主約，想趁這個機會調整是否要附加XDJ ?
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 (YOA) 3萬
失能扶助金：3萬/月 (1~6級失能 不打折)
最高給付：180個月與75歲取其低
保證給付：同最高給付
保證續保：69歲
最高理賠到180個月或是理賠到75歲
如果中間就身故就會把剩下沒理賠到的整筆貼現給應得之人
也可以隨時在生前就先申請貼現給付一次拿整筆的
定期失能通常是用在家庭責任重的時候做短期提高
畢竟給付上限相較於終身失能來說還是太低了
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 3萬
失能扶助金：
第1年：72萬 (一次整筆給付24個月)
第2~10年：3萬/月
第11~20年：3.45萬/月 (保額 1.15倍)
第21年之後：3.75萬/月 (保額 1.25倍)
最高給付：身故、85歲滿期、1,800萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級失能
---假設繳費期滿後才失能，各項理賠金可以多理賠20%---
失能扶助金：
第1年：86.4萬 (整筆給付)
第2~10年：3.6萬/月
第11~20年：4.14萬/月 (保額 1.15倍)
第21年之後：4.5萬/月 (保額 1.25倍)
最高給付：身故、85歲滿期、1,800萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級失能
類終身型的失能險，繳費XX年保障到85歲，最高理賠也到85歲
雖然沒有保證給付，但是費率相較於終身失能險來講極度便宜
是很多小資族的首選保單，且還有少見的無理賠紀錄增額機制
如果預算足夠，選擇10年期的，盡快繳費期滿盡快增額的也是大有人在
且理賠金額會隨著時間越來越高可以稍微對抗未來通膨的狀況
一直無法決定YOA02和XDJ要擇一購買還是都買但降低保額，請幫忙分析2個保險商品的優劣。
都買會比較好一點，過了55-60歲後解掉YOA的機率是蠻高的
畢竟後期保費貴到效益不大，且失能大部分都是65歲過後才發生
另外這2個保險商品的保費男生費用差異蠻大的，女生則差異不大，
男生女生建議的投保規劃是否不同?
女生一定是5萬買好買滿，
男生則是看預算做決定，如果預算不足夠YOA即可
目前不確定全球的主約是….?
如果要PHB終身醫療或是儲蓄險都不太推薦喔
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桃園市
要規劃XDJ的前提是要再多規劃一張主約喔。
「保險買對不買貴」
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也可點頭像諮詢喔^_^
新竹市
如果想要提高保障年齡，也可降低YOA保額，另外再保XDJ，可選擇30年期的
台北市
因已有預定要購買一張全球的新主約，想趁這個機會調整是否要附加XDJ ?
台壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約(YOA02/ZYOA)有保證給付180個月，但只能續保至69歲，是否應改成全球人壽失扶85定期健康保險附約(XDJ)?
A：如預算有限必須做選擇,會建議調整為失扶85
失扶85含有1-6級豁免保費,且另外有1-6級一次補償金為保額的24倍,
以及無重大理賠紀錄增額和失能扶助金增額等
YOA 61歲之前符合殘扶條件，保證給付180月
若超過61歲才符合殘扶條件，給付上限到75歲，所以領不到180月
也所以該時期的保費是往下降
以35歲男 職業等級1為例：
YOA 額度3萬 至最高續保年齡69歲為止 累計保費為279285
XDJ 額度3萬 繳費30年期 累計保費為185400
最後建議您
如需做選擇,男生還是建議選擇失扶85較為實用,女生則可相互搭配買到足額
在預定規畫全球新主約時,也可參考失扶85及失扶65搭配服用
我在錠嵂保經
我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的
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台北市
您這個組合應該是比較早時候買的, 因為現在投保規則已經改了, 己經無法這樣搭配
這是一個ＣＰ值很高的組合，不僅有保證給付，一筆金，而且月扶金也夠高
我們何時會生病或發生意外都不知道，雖然ＹＯＡ的保證續保比較短
但是它能保障您在年輕時有高額保障哦
雖然全球ＸＤＪ也很好，但是要再出一張主約
不論怎麼搭配，都不會比這張的組合好
所以強烈建議不要調整哦！
恭喜您有一張好的保單，祝天天開心！
Anne
台南市
台壽YOA失能扶助金保證給付180個月可一次提領，且不得超過75歲,60歲過後費率會調降
全球XDJ可選擇繳費年期30年,保費相對便宜(平準費率續至85歲),雖然沒有保證給付但有理賠失能一次補償金,且失能扶助金活愈久領愈多,繳費期間內沒有1-6級失能的理賠紀錄，繳費期滿以後理賠金額增加20%,CP值高
兩者可以同時規劃,YOA未來可以降低保額
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
台南市
台壽：
失能險現在已經不能附加YOA及BXO
YOA最大的優點是有保證給付180個月，啟動保證給付180個月時，最高給付到75歲。
全球：
XDJ優點是繳費20-30年可保障到85歲，保費固定，月生活金會增額給付
以保額3萬為例
第1年 失能扶助金給付 保額24倍 → 72 萬 /年
第2-10年 失能扶助金給付 保額 1 倍 → 3 萬/月
第11-20年 失能扶助金給付 保額 1 .15倍 → 3.45 萬/月
第21年度起 失能扶助金給付 保額 1 .25倍 → 3.75 萬/月
若是繳費期滿之後發生1-6級失能 理賠增額20%
台壽優點-有保證給付，缺點到69歲，保費會逐年調整，失能一次金可以用BXO補
全球優點-月生活金會增額給付，缺點無失能一次金
會建議两家搭配互補，再看您是否有規劃其他的保單~是否有其他缺口，失能險只是重點之一 ，完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
缺口先找出來，在可負擔的保費內做最有效的配置，將保障發揮到最大值。
A:男性的保費通常會比女性高，保費定價與風險發生機率有關，風險發生機率越高，保費自然越高唷，男性一般都是家庭經濟支柱，需因此在額度規劃上面除了會考量月生活金之外，額度建議以原來的收入+家庭生活費+醫療費+看護費來估算
以上提供您參考，希望有幫助到您 ٩(✿∂‿∂✿)۶
可點選頭像右側的一對一諮詢一同研究討論規劃您的專屬保單^^
Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司 覚得我的回答不錯，
也請給我一個 讚 或 最佳留言 您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!
台北市
如果怕未來遞增保費過快
全球人壽XDJ XDK 是目前比較好的選擇
如果有預算的話可以建議換成終身的
台灣人壽真好心180
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買保險買對不買貴!!
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