26歲女 保單建議

您好~JW~

以您的預算及年紀，以台灣及全球規劃保費能降低許多、保障也能較全面~!!

保單規劃的主因有以下兩點

1.以預算為主：以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量


規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)
2.醫療：解決高額醫療費用
3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制
6.失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？



目前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以按上方的免費詢問噢～

回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言～
感謝您🙏

首先先回答您的問題
1.富邦的重大傷病險SWL2但他給付內容是否跟失能險有重複到? 台灣人壽的心珍好心跟SWL2是否作用相同擇一即可?
ANS：
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

由以上說明可知失能險與重大傷病的範疇是不同的，所以沒有重複的問題喔!!

另外台灣人壽新珍好心180
可以直接附加
定期防癌健康保險(YCC)200萬
新住院醫療保險(HNRB)計畫3
癌症健康保險(可以考慮要不要規劃)

1~6級失能扶助金(YOA)的部分如果覺得額度不足，建議可以用全球補強，且不強另一家實支實付。

中國人壽意外險的部分，可以直接在台灣底下附加即可，或用產險意外險補強。

以上是我給您的建議。
因討論區不方便提供建議書，如果想進一步討論，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下!!

你好
SWL2是重大傷病，理賠的條件是符合健保局核發重大傷病卡就一筆給付理賠保額
新珍好心是失能險，依殘廢等級表去做理賠的，兩個是不一樣的險種，或許有一些狀況會是剛好符合失能險+重大傷病，但還是建議分開兩個都做規劃
因為重大傷病一筆給給付是解決短期的醫療開銷
而失能險有一筆給付+每月給付，是解決不同殘廢等級以及每月看護費+基本的生活開銷的費用，兩者的用途不太一樣喔。

理賠的風氣的確會和理賠有關係，需要注意的是理賠是依據什麼去理賠的呢？風氣？保險公司大小？條款？
理賠最主要是依據條款去做理賠的，未來若是有理賠糾紛，也是依條款為主，所以條款寫的好沒有爭議才是最重要的，這部分需要好好的思考什麼才會是最重要的~

若以預算3萬來說，建議還是以罐頭保單為主，全球搭台壽會是比較好的組合喔。
有保險問題都歡迎你與我一起討論唷^^

JW   您好~

1.請問您是否有下列任何身體狀況:

2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?

以前是否有其他保單呢?

2.我們買保險主要目的是為了能夠分散我們的風險，最重要的是能夠理賠以及理賠內容是對保戶優勢的!
大公司的確優勢是理賠速度快，但風評未必是好的...
最大缺點也是商品較不優勢!且條款許多不利於保戶!

SWL2屬於重大傷病險，內包含壽險，的確值得規劃，但前提是其他保障已做足，再來考慮較為合適!


3.建議您可先了解各險種所能解決的問題，在參考商品與規劃時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

您可參考網路上的成人罐頭保單，同樣保費、保障能更大化且齊全!
規劃參考:請點我
未來有更多預算再慢慢將額度做足即可!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

您好，

保險公司大小間並不影響您理賠的風險，都是依條款理賠，爭議都是雙方簽約時並無真正了解條款內容，買的商品不符自己的需求，導致在理賠時會有很大的落差，至於倒閉的問題，在倒閉前政府就會介入，並尋找其他壽險公司承接，所以您要擔心是買的商品是否符合自己的需求。

現行的保障組合會偏向 全球/台壽/宏泰 之間的組合，各項保障都較為完整且可互相搭配，至於有人情壓力的保單就會再做調整。

以上有任何問題歡迎點頭像諮詢。

JW您好

目前富邦的商品屬於 保費中上 保障偏少的情況
保險公司大到一定規模 賠率上升後大多商品會轉為此型態

如果能接受商品的保費 其實買富邦沒什麼不好

保險公司也沒有那麼容易倒閉
而保險理賠的難易度其實主要還是依據條款的完整性
富邦在商品線與條款及費用的綜合衡量下目前不算是熱門搭配的選項

重大傷病險與失能險 並不同
可以說重大傷病險 瞻前 失能險顧後
重大傷病險在領取全民健保重大傷病卡即可啟動理賠 屬於因應重大疾病治療的一次性急用現金

失能險是失能認定後(疾病導致至少6個月)開始給付每個月的失能扶助金 主要因應長期需要專人照顧等長期且不斷支出的費用

在預算有限的情形下 購買富邦能得到的保障效益較低
像是防癌險、實支實付 都是平準型費率 
20多歲已經繳別家商品5-60歲的保費
與年輕時資產還在累積 需要足夠保障轉嫁風險可說是完全相反
因此網路上比較常推薦全球+台壽的配置組合
一來保費合理
二來條款與商品完整

富邦整體規劃失能險的額度太少
意外險部份 若需要拉高額度 壽險公司的意外險規劃一家 其他由產險公司在商品補足效益更佳

中壽實支實付限制也不少 不推薦
反而中壽的五年期癌症險(療程式)效益不錯

台壽部份 無失能險保障 建議直接以失能險當主約即可 同時附加重大傷病、一次金式防癌險、實支實付等等實用附約
福滿人生專案雖然便宜 不過重大傷病附約無法買超過主約額度 加上下方定期險組成居多
45歲後保費漲幅會十分有感

防癌險選擇上 目前有療程式與一次金的兩種
療程式防癌險在現代治療方式進步下 能給予的幫助減少 加上與實支實付給付部分重疊

若實支實付規劃完整 且足額可先從一次金式防癌險/重大傷病一次金優先著手

整體的詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好：

     我這邊給您的建議：

1.醫療險雙實支實付，讓理賠也雙倍理賠。

2.失能險轉嫁因事故或疾病導致身體出狀況、生活無法自理的機會。

3.癌症險挑選併發症、ㄧ次性給付商品讓該賠的有賠，不用擔心後續治療計畫。

4.重大傷病險的一次金讓保障更完整。

醫療險實支實付-若單次理賠的自費項目沒有超過上限，兩間保險公司都會理賠，這時可以把其中一間的保險金當成暫時沒收入時薪水的補償，或買一些營養品調養身體。

失能險-保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力的保險。一次性給付金，解決失能發生時驟增的龐大支出，另有每月扶助金，在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。

癌症險-解決治療癌症時的巨大花費，通常接受治療時，會有以下這些花費：住院、化學治療、放射性治療、標靶藥物、免疫藥物、各式手術費等等。及家人要暫時休息無收入去照護患者的無形損失。

重大傷病險-其理賠關鍵在於「重大傷病卡」之取得。重大傷病在保障健保局「重大傷病卡」裡頭 22 類疾病的保險，範圍最廣。只要罹病後取得重大傷病卡，即理賠一筆金額，較無理賠糾紛。

我服務於錠嵂保經，若有任何問題都可提出討論，謝謝！

建議改規劃台灣＋全球 有預算也可考慮元大or宏泰實支

珍好心跟SWL2 兩個是完全不一樣的險種。

以保障槓桿來說 失能險保障較槓桿較高。

另外富邦ＰＣＣ癌症險一次性給付癌症額度低 實支實付保費過高 裡面還有附加一些較為不適合目前醫療體系的險種。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

您好~~

如果富邦沒有人情的話
建議參考台灣人壽或全球人壽的罐頭保單

富邦人壽SWL2  是可以買的，但是預算三萬的話
不建議把錢都花在重大傷病上。

可以來信一起討論
希望有機會為您服務

JW 您好

先根據您的疑問給予解答：

ㄧ、看起來富邦是蠻劣勢的不過如果考慮到理賠風評還有公司倒閉的風險是不是還是買大公司比較好呢?

以現在的時代來講，儘管保險公司倒閉依然會有承接的公司，且許多的商品都會有再保公司，所以會建議先以條件優秀的商品做選擇喔。

另外富邦商品其實不算太差，只是「平準費率」在前期來講保費實在偏高，所以大多數業務會建議選擇「自然費率」的商品。


二、SWL2與新珍好心

SWL2是還本重大傷病險，雖然有理賠完全失能，但並非失能險的一種

所以會建議2個險種都要規劃。


總上述，以您台壽的組合其實並不算太差
建議可以用台壽的組合搭配全球or宏泰

會是較符合現在的保障搭配

P.s.全球的商品費率較低，也很適合您哦


若有其他疑問歡迎再提出
或來信諮詢一起討論～

您好～JW

保險公司不會影響到理賠問題

新珍好心(失能險)跟SWL2（重大傷病）不一樣

重大傷病：未來醫學越來越發達，很多疾病都能透過門診治療，一次金性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活，解決需要積極治療，但不需要住院的醫藥費。

失能：解決殘廢需要請看護的費用，以及解決永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷

富邦的終身醫療及定額型醫療險（因二代健保較無法負荷現在的醫療花費）

雙實支實付：當需要高科技的醫療時，能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷，讓我們獲得更好的醫療品質

建議您‘’台灣＋全球‘’可以更符合您的保障需求

如果喜歡我的留言幫我按讚，您的小貼心舉動是給我的支持

如需討論可以點“頭像”留言唷，謝謝

 

您好:
Q:第一次買保險目前有諮詢兩家保險公司，想請問優劣利弊
A:富邦:
HKR2:此張是日額型醫療，現在進入二代健保，住院天數下降，自費項目增加，日額型醫療已經不適合，建議規劃醫療實支實付，拉高雜費額度，才能解實質解決現在的醫療環境問題。

PCC3:此張是療程型癌症險，在規劃時建議規劃癌症一次金的給付方式，當罹癌時有一筆金可以自行運用，甚至用標靶藥物進行癌症治療，這是傳統療程型癌症險做不到的事情。

ADE、OMR、AHI:富邦意外險是市面上有保證續保的意外險建議可以規劃
(有無保證續保的差別:保險公司不會因為今年理賠次數過多，而明年不能繼續承保)

A:台灣:
新珍好心:市面上不錯的失能險
優點:失能扶助金有保證給付180月
卻點:有確診後6個月的等待期限至

癌症健康保險:此張也是療程型癌症險，若擔心癌症風險建議把定期防癌拉高到500萬的額度比較適合

A:中國:
意外傷害保險、意外傷害日額、意外傷害醫療:此意外險沒有保證續保，建議規劃到台灣人壽

金康泰住院醫療:有手術2-2-7限制

綜合上述:
建議規劃兩家醫療實支實付，可以拉高雜費額度，解決現在醫療問題。
意外險建議找有保證續保的。
癌症險建議規劃一次性給付。


Q:看起來富邦是蠻劣勢的不過如果考慮到理賠風評還有公司倒閉的風險是不是還是買大公司比較好呢?
A:保單一律都是按照條款走，不會因為公司大小受影響，假設今年公司的營運不好，明年在運作(理賠、保費、核保)上也許就會不一樣，畢竟保險公司也不是慈善事業，一定會有相對應的措施。


Q:富邦的重大傷病險SWL2是可以買的，但他給付內容是否跟失能險有重複到? 台灣人壽的心珍好心跟SWL2是否作用相同擇一即可?
A:
富邦重大傷病是給付重大傷病一次金、身故金、完全失能金
台灣新珍好心是給付失能一次金、失能扶助金、失能補償金
兩者給付內容不同 保障也不同

希望以上的回答有幫助到你
保險沒有最好，只有最適合的
我服務於錠嵂保經
如有任何疑問或想近一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我

JW您好：

1. 保險公司大小間並不是根據有沒有廣告知名度來判別財務狀況穩不穩定
可以在保險業公開資訊觀測站查詢各間公司的RBC值來判斷這間公司投資、財務流動的安全度。

2. 建議把富邦換成全球＋台灣或宏泰的組合，保費會比較便宜，條款相對也比較完整

建議加強實支實付，因二代健保改革，時代的變遷，健保不給付的醫療費用龐大，用雙實支實付來支付龐大的醫療費，也能避免單一保險公司刁難的問題（雞蛋別放在同個籃子裡）
富邦HKR2為日額，建議更換成實支實付，不過富邦實支HS為列舉式，
HSF為概括式，但費率頗高，建議換成全球XHR或是台灣HNRB。


3. 富邦SWL2是重大傷病，重大傷病是依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。
保障範圍高達300多項，若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
而台灣新珍好心180是失能險，解決長期的醫療費用、看護費用、保健食品...等問題，發生狀況時，依失能等級程度理賠一次金及每月生活扶助金。
故兩者為不同類型的險種，分別解決不同的問題，建議都要規劃哦！


＊保險找琇琇，服務最優秀＊
我服務於錠嵂保經
若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論。
覺得我回答的不錯，請給我一個讚與最佳留言，作為鼓勵與支持，謝謝。

 

 

看起來富邦是蠻劣勢的不過如果考慮到理賠風評還有公司倒閉的風險是不是還是買大公司比較好呢?
其實大公司也不是絕對不會被合併
例如之前的全球併國華 富邦併安泰都是案例
建議還是以條款為主
如果擔心可以考慮全球 台壽 遠雄等 (因為他們的實支是比照住院手術額度理賠門診手術，而且也有一年期的附約選擇)

另外有人提到富邦的重大傷病險SWL2是可以買的，但他給付內容是否跟失能險有重複到? 台灣人壽的心珍好心跟SWL2是否作用相同擇一即可?
終身的重大傷病
會碰到一個問題 保費跟額度的槓桿
您買50萬終身  保費一年要16000多
但是買一年期的重大傷病險
目前保費不用3000元

可以有效的降低保費提高年輕時候的保障

重大傷病跟失能是不一樣的狀況
罹患癌症不一定會失能
失能是治療無效後，後續長時間的相關照護費用支出
建議是都要有您的保障才會比較完整

再來看富邦的產品
HKR 這是定額給付的產品 在高額自費的幫助不高
舉例來說
以年輕女性比較容易碰到的剖腹產
雙北地區 大概是住院五天 自費5~8萬 (單人病房費一天3000~6000都有)
HKR的理賠會是
日額+補助  一天2000元  住院五天總共理賠10000元
手術保險金+療養金 是4倍的日額*手術比例
剖腹產手術等級比例84%
40000*0.84=33600
無法有效轉嫁自費支出  遑論更高額的自費醫療行為了
HSFD 平準型保費的實支實付
年輕時候很貴，老年保費不變，條款的優勢在於明文理賠剖腹產
26歲女性 保費13620 保障到80歲
雜費24萬 病房費2500元 手術費最高32萬
繳費到80歲 總保費749100元

以網路上很紅的全球人壽XHR跟自負額實支XHQ比較
XHR計畫5+XHQ計畫5B
目前保費是6289
雜費最高22萬  病房費最高4000元 手術費最高66萬
到80歲總保費78.9萬

您可以看到  差不多的內容  但總保費沒差很多 (大概55年5萬)
但是一開始的保費差距很大
考慮通貨膨脹
如果未來如果您想變更，一開始保費等於多繳了很多

PCC3 主要理賠住院跟開刀與化療和門診的定額給付產品
繳費前20年  初次罹癌只有十萬元
考量目前癌症住院天數不多
主要花費都是在標靶藥物等新式療法的高額自費
建議以一次給付的產品做規畫先拉高保障

您的預算三萬
建議是先以定期的規劃
雙實支、重大傷病/一次給付癌症、失能、意外
再看經濟責任補強壽險
還有預算在提高終身失能的額度

大部分定期險都是自然費率，
年輕時便宜而老年比較貴，
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，
所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了，
也有累積一定的資產。
相對不需要規劃這麼高額的保障，
看需求留基本的就足夠了。

對抗風險最重要的是自身資產，
保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。

以上建議給您參考
如果沒人情壓力 
需要協助規劃送件
歡迎點我頭像來信討論~

基本上保險分以下幾類 建議你先排順序 覺得那些對你來說是最為重視或是所擔心的下去規劃會比較好
如果單以保險公司來說建議以全X 台X 宏X去做規劃 至於內容我想前面的前輩們已經有給你建議 你也可以參考
但實際還是要以你的順序為主

壽險

壽險是當我們不論是意外或是疾病而導致的身故或一級失能時，保險公司會依照我們所投保的金額給付一保險金

 

 

醫療險-實支實付給付

主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

 

重大傷病險

隨著時代改變文明病逐漸增多

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病

目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準

認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面

 

癌症險

有分一次金給付跟診療型的，一次金好處在於只要我們確定罹患了癌症，只要備齊好資料之後，保險公司必須在15天內給付理賠金，如此一來可以穩定我們確診後不穩定的心，且治不治療也取決於在你。而診療型的必須要因"癌症"所做的"門診"或是"住院"的相關費用去理賠一定的額度。

 

失能險

隨著人口老化及醫療環境進步

身心障礙人口逐年攀升

當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險

甚至是要因此不斷的支出看護費

因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

至少要能夠解決看護費用

 

意外死亡及失能 - 僅針對意外事故導致的身故及一級失能，理賠一次性的保險金。

意外醫療 - 僅針對意外事故導致的醫療行為，理賠醫療保險金，與醫療險相同，可以分為實支實付型及日額型。

意外死亡及失能理賠意外導致的身故與失能(殘廢)；意外醫療理賠意外導致的醫療行為， 與醫療險相同，可以分為實支實付及日額型。不過因為不理賠疾病所導致的情況，建議將意外險做為補強之用。

 

※目前醫療技術不斷進步，隨之住院天數、次數甚至不用住院即可接受治療

同樣也提高了醫療費用(例：海扶刀無創手術費用介於16-20萬之間！達文西手術費用動輒也需15-30萬甚至更高！)

 

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本人服務於保險經紀人，可以幫忙比較各家產品，針對您的狀況挑選商品

不會硬推薦某商品，如果有需要的話，歡迎點我大頭討論。

如果覺得我的留言有幫助到版主或看留言的您，麻煩給我一個最佳解答，以資鼓勵!!謝謝!!

嗨！您好

富邦的SWL重大傷病險是見「卡」就賠（先天疾病及職業病除外），所謂的卡就是健保核發的「重大傷病卡」，而重大傷病卡是有“有效期限”，最少40多天~終身，而富邦的SWL重大傷病險是不論有效期限，只要有核發重大傷病卡就可理賠。所以理賠上是很明確的。


您說的不錯，富邦在保費方面是比較劣勢，雖然如此但大部份的人仍然選擇跟大公司投保，其中有個原因是富邦是金控公司，人生未來的路上不會只有保險與您相關，未來其他的金融服務也可以透過業務員幫您完成，節省您保貴的時間及相關繁雜程序。

若您對富邦的規劃有興趣了解更多，可以再進一步討論~

JW您好，
台壽搭全球附約商品齊全，CP值高是目前常推的組合。
保險公司大小間並不是問題，簽訂的保單條款對本身有利才是重點！

重大傷病是健保局核發重大傷病卡且符合條款內容立即給付一筆金額；失能險是啓動1-6級失能時，每月或每年給付失能月扶助金，解決失去工作能力時的照護費用，兩者是不同的險種。


保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

看起來富邦是蠻劣勢的不過如果考慮到理賠風評還有公司倒閉的風險是不是還是買大公司比較好呢?
->劣勢的原因想必是商品面不足及平準保費的問題，
至於理賠風氣或許真的比較好，但我認為應該理性回歸條款及商品內容，
保費收這麼貴，理賠如果還這麼嚴格，應該就完全不會想考慮！？
而且講理賠應該是南山還來的更好吧？？

至於會不會倒，你看看人家美國ＡＩＧ集團金融海嘯來差點就收掉，
也是美國政府幫忙處理才能夠安然脫身，ＡＩＧ之前在台灣的南山人壽，
還不是未來還債才把公司賣了，
會不會倒呢？？我認為很多事都有可能，
我只知道保險商品條文逐字解釋有利於保戶，商品符合醫療需求，
才是對保戶比較有利的結果。

另外有人提到富邦的重大傷病險SWL2是可以買的，但他給付內容是否跟失能險有重複到? 台灣人壽的心珍好心跟SWL2是否作用相同擇一即可?
->可以買是可以買，但你應該要先考慮保額足部足夠這件事情，
如果你設定的保費預算有到6-7萬，我認為是可以，
畢竟保險規劃應該先考慮足額規劃，
才能轉移風險，不然就背離購買保險的意義。

重大傷病跟失能險是兩個節然不同的東西，
一個是在緊急情況能夠轉移龐大治療費用的保險，
另一個是在分擔無工作能力或需要被看護的狀態下的保險，
一前一後的概念。

兩個組合來看，以保額來看，
不外乎就是組合二來得更好，
但我還是會建議在把1-11級失能補一下額度，
失能等級中，七級佔比最多，而且部分情況也很嚴重，
ＹＯＡ也只保障1-6級月扶助，僅單單靠新珍好心100萬額度實在是太少。

以上
若有任何問題或需要協助規劃，
非常來歡迎信咨詢，至於討論完要不要找我買，
那是你的事，我無法左右你的決定。

JW 您好~
目前規劃保障內容如下:
*富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險(SWL2):
取得健保重大傷病身份給付30萬，身故退還保額或保費*1.06。
20年總繳保費33.5萬，只能換來50萬元的保障，不符合低保費高保障之精神。
#珍好心為失能險，定義為1-11級失能，每月給付失能扶助金，
  SWL2則是取得健保重大傷病身分給付一次性保險金，兩者是完全不同的保障唷
建議:以定期重大傷病險拉高保障。

＊富邦人壽安心寶倍終身健康保險(HIW2)- 日額1000：
住院1,000/日，出院療養金500/日，手術給付3,000，門診手術1,500次，優點是繳費20年終身保障，身故退還總繳保費＊1.12，但無法轉嫁龐大醫療費用。
相信以您的專業，一定非常清楚隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(海伏刀約18萬，達文西手臂手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

*富邦人壽防癌終身健康保險附約-2單位 (PCC3)
雖然可續保到95歲，但初次罹癌保險金15萬,罹癌住院3,600/日,
罹癌手術30,000/次，放療1,000/日,化療1,600/次，
支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險，罹癌直接給付一筆大額保險金。

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR2)-1,000：
住院1,000/日，出院療養金1,000/日、手術1,200-15萬(依手數倍率表)，
外科手術看護保險金 400~5 萬。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*富邦人壽長泰健康保險附約計畫D (HSFD)
理賠金額原則上無太大問題，並費房2,500/日，住院醫療約24萬,
手術最高32萬，還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均)，年輕時保費偏貴許多，
若後有更好產品想轉換，之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請：正本理賠。
無理賠門診手術雜費，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:1.3萬的保費可以讓您雙實支實付，做好做滿還有找。
若單次自費項目沒超過理賠上限，二間保險公司都可理賠，另外一間的保險金
可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

*富邦人壽平安寶意外傷害保險附約(ADE):
意外身故或失能100萬，重大燒燙傷40萬。
*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約20單位(AHI):
意外住院 2,000/日，加護病房費另給付2,000/日，骨折醫療最高給付 6 萬，
門診手術保險金每次2,000 元，完全骨折1,000 元/日，不完全骨折500/日。
*富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險一般型(OMR):
意外實支實付10萬。

*富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險(XMI)-1萬:
失能保險金最25萬(給付偏低)，失能扶助金1萬~0.5萬/月(依失能等級)。
優點是身故退還已繳年繳化保險費總和，失能扶助金保障偏低。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

*台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2)-150萬:
以目前市場上得失能險而言，算是非常不錯的商品，
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
1-6級失能每個月再給付3萬失能輔助金，且保證給付180個月。
建議:可以終身搭配定期，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。

＊中國人壽金康泰住院醫療限額給付健康保險附約：
屬實支實付理賠，住院日額1,000/日、住院醫療約10萬、手術最高15萬，但門診手術給付1.5萬偏低。隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
須注意理賠申請：正本理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

綜合以上
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

您煩惱的考慮到理賠風評還有公司倒閉的風險是不是還是買大公司比較好呢?
台灣金融管理制度算非常完整，現階段能存活下來的保險公司，資本適足率金管會都有密切注意，這點倒是不用太擔心。

以您的年紀，三萬元左右的預算，換個保障組合方式，
可以讓您獲得非常完整的保障了。
保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.定期壽險：
一位醫師的養成實在非常不容易，身價也不只150萬，但因預算考量，至少最基本
保額，不幸身故時可以理賠150萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約3萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心擔任醫事人員，有多年重症單位臨床經驗，
能和您一同討論現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝

保險公司大小間並不影響您理賠的風險，都是依條款理賠

建議您規劃的方向為
雙失能+雙實支實付+重大傷病+意外險
可以參考台灣,全球,元大,友邦等
並將意外險規劃至產險端可以用較低的保費獲取較高的保障

我在錠嵂保經
我秉持著原則：
保大不保小，保近不保遠


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