32歲 女 懇請幫忙看保單

您好：

預算有限的情況下，建議以方案一為主，但還是有調整的空間

1.YOA因核保規定的關係，若收入未達五萬的標準，保險公司會依據財收，以及您所填寫的職業去搜尋所在地區相同類型職業的平均收入為核保依據，建議先以您目前收入為標準，往上加1萬做為YOA的保額設定

2.己有規劃友邦的情況下BX0 就不需要在重覆規劃了。

3.台壽意外可全部轉往產險公司做規劃，預算有多在考慮附加在台壽底下即可，或是任職的公司有提供團體保險也能拿來做運用(前提是短期沒有工作異動的打算且公司有提供這樣的保障，做到善用資源)

4.整體預算有多可以考慮在補一張產險的重大傷病，但要留意送件順序即可

希望以上所提供的資訊對您有所幫助，若有任何疑慮歡迎您點我頭像來信諮詢
感謝您，祝順心

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

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SAKO 您好 (保險依師 專業敬業的為您服務)

請先把 以下的表格加以仔細閱讀

 SAKO 目前這樣的規劃等到老年會有以下的問題, 值得妳好好思考 

• 請試著把目前所規劃的方案, 從32歲到84歲每年的保費加以詳列且加以累計, 可以預估從目前到84歲總共需要繳多少保費 ?
• 老年時工作能力降低了, 反而需要繳高額的保費, 而如果是為了解決高額保費的問題, 可能會將保額降低來降低保費, 而年老時正是最需要保障的時候, 反而為了降低保費而不得不把保額降低, 這樣是否矛盾呢 ?
• 以方案1來作討論, 請問 台壽 YOA02 (5萬) + BX0 (50萬) + 友邦 YRDR2 (500萬) 以上的失能保障額度是如何估算出來的, 與妳的月收入(月生活費) 與 失能的保障需求 及 保費之間是否匹配 ? 女性的平均失能約2年, 我們暫以8.5年來估算, 約102個月;

假如我們用最嚴重的 1級失能來估算, 那麼失能 102個月 大約可以領 1060萬

5 * 102 = 510萬  510 + 50 + 500 = 1060萬 ; 1060萬 / 102個月 = 10.39萬/月

• 一般而言需要醫療的機率會遠大於失能的機率, 而且失能也需要醫療的照護, 所以保險依師建議醫療險的保費比例應該要大於失能險的保費比例會較適合, 優先把錢規劃醫療險, 行有餘力再規劃失能險。
• 建議不要全部都規劃一年一約這種消費型的保險, 表面上看來是低保費高保障, 但是等到妳想退休時, 保費卻愈繳愈高, 可以考慮搭配部份定期型或終身型的保險, 雖然現在保費較高負擔較重一些些, 但繳完之後保障就存在, 不會像一年一約的好像永遠繳不完的感覺。

 結論:
1、醫療險為優先, 行有餘力再規劃失能險。

2、終身型的保險/定期險/ 一年一約的保險, 平衡搭配, 這樣才是可長可久可被有效執行的計畫。

3、假如真的很喜歡目前的保障計畫, 保險依師也可以幫妳精算, 最佳的保障組合和計畫別, 讓妳的保障和保費合理化。 

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