26歲 男 保單健檢

二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

因此不建議配置大量且保費高昂的手術險
目前環境建議以兩家以上足額的實支實付來轉嫁醫療風險
新光的實支本身是正本 應該前面有其他家實支所以挑選自付額商品給您 
在您還沒購買滿3家實支實付前自付額商品實在沒必要那麼早補上

最後規劃裡也出現了長照險 
建議更換為理賠範圍更廣 條件更好的失能險吧
用失能險當主約帶出下面附約效果更好捨棄手術險、長照險吧

整體建議：
更換為全球 能更符合您的需求
真的很喜歡手術險也有便宜的終身手術險能選
也可附加重大傷病險
實支實付效益更好 還可補上自付額實支
選擇自由度更高

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，終身醫療等日額型商品較無法負擔高額醫療自費。
規劃雙實支實付醫療可以協助解決無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 注意是否為副本理賠及門診手術雜費

癌症一次金
傳統療程型癌症是針對癌症住院日額的日額給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次型定期給付型癌症，風險發生時至少能先得到理賠，無論住院與否，這一筆急用的現金較可以靈活做使用。

重大傷病險
依據健保重大傷病卡，當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

意外險
可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。建議搭配一產險一壽險

壽險
若本身有應盡的家庭責任或貸款，則可以定期壽險來規劃，若是家中經濟主要來源者建議規劃

如果還要不了解的地方歡迎來信詢問
為您逐項說明！也能提供給您不同公司適合您的搭配給您參考～

我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
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傳統的手術險 採定額給付，無法依照醫療收據理賠

然而 現在醫療環境 與健保給付制度改變，導致 門診手術增加、自費雜費增加、住院天數減少

而自負額保單，主要功能為拉高 實支實付給付上限，若是 花費不到理賠門檻 ，其實 這個商品起不到理賠作用

實支實付醫療險保障 包含 住院、手術、門診手術，足以cover 手術險 

因此補強第二間實支實付，兩張實支實付都可以理賠，效益其實更好

2. 失能險 v.s. 長期照護險
失能險的 失能等級表 是依照勞保的失能等級 做商業保險化，主要參考 工作能力 與生活自理能力，關節 缺失與 活動角度認定

而 長期照護險 則是依據巴氏量表，是否辨識人物時間空間，與申請看護的評量 是同一套認定系統

主要在  失智症時 長照險認定有優勢，而大多數情況，已經符合失能 尚未滿足長期照護

本規劃為長期照護險，不是失能險

3. 重大傷病 與 防癌險缺口
以癌症來說，在確診的當下，我們應該會選擇配合醫師做積極治療 對吧！

這時候如果手頭上現金不足，標靶治療 化療 等 大都只需門診取藥，不需住院跟手術

規劃的 手術險 醫療實支實付，自負額實支實付 都派不上用場

買保險不就是為了這種無能為力的時候能幫我們一把嗎？

這時 重大傷病 與 防癌一次金 都能在確診當下，直接給付一筆保險金

建議可以加上，讓我們的保障更加完整！


備註：富邦有買意外險的話，建議用產險意外險補強即可

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gbwu您好~您不僅有保險觀念，也是一位非常聰明的消費者，知道要多方蒐集資訊，非常的細心！

1.醫療實支實付、手術險：因現行二代健保直接導致住院天數的減少，醫療環境更進步的狀況下，當我們想要選擇先進手術或自費醫材時，會有大筆的醫療花費，所以現在的規劃都優先以實支實付為主，手術險會建議，當我們有其他預算又想把保障提升時再來規劃。實支實付會建議可以先做兩家，也就是常聽到的雙實支實付，那目前政府限制最多可以規劃三家，如果有遇到還沒規劃到三家，業務員就說不能投保的狀況時，代表我們之前規劃的可能是需要正本理賠的商品，這個也是除了額度之外實支實付需要注意的一個地方。

2.意外險：有看到是為了補強先前富邦不足的額度，那會建議如果職等較高可以用一產險一壽險的方式去做規劃，不僅能節省一些保費預算也能將產壽分別的優勢都囊括。

3.長照險v.s失能險：有看到新光建議規劃長照險，長照需要符合巴士量表食、衣、住、行、浴、廁，六件事情三件不能做時才啟動理賠，且每年都須再給醫師評估，若剩下兩件事情不能做時，理賠就會終止。失能險有1-11級理賠的表格，理賠的條件會比較廣，能解決的問題比較多。

若規畫完還有預算建議可以規劃
重大傷病一次金，當發生健保局認可可以核發重大傷病卡的疾病時，即可理賠一筆金額，讓我們可以安心養病。
壽險有小孩或房貸責任時，規劃定期壽險讓我們的愛與責任可以延續下去。

最後要如何規劃可能還需要確認現有富邦保單有哪些內容，保險買夠就好不需要多，也需要根據不同的人規劃不同的額度，才是最適合您的方案唷~

我是錠嵂Vicki，歡迎諮詢唷~希望能協助您拿走擔憂完成夢想，把每一塊錢都花在刀口上！

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人