吳小鈴 您好~
現有保障項目如下:
*保誠人壽新康寧終身醫療保險計劃5:
住院日500/日,住院手術費用保險金每次給付 200 元~ 3 萬(依手術項目),
門診手術1,500/次,手術看護金2,500/次,罹患重大疾病給付 15 萬。好處是20年繳費終身保障,還有七項重大疾病給付15萬。但充其量只能稍微貼補一些住院費用。
*保誠人壽樂活終身醫療健康保險-10單位:
住院1,000/日,手術200~3萬,門診手術3,000/次,住院手術看護保險金 5,000 元/次。好處是20年繳費終身保障,身故退還總繳保費1.06倍 - 累計已領保險金,但充其量只能稍微貼補一些住院費用。
以上皆為終身醫療
現今$1,500的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥骨版約10萬起、心導管上藥支架5萬起,達文西微創手術18萬起)
建議: 以實支實付補足高額自費醫療項目之缺口。
*保誠新住院醫療限額給付保險附約計畫三:
屬實支實付理賠,住院日額1,500/日、住院醫療最高4.5萬(保障偏低)、
手術最高22.5萬(依手術部位)。
無給付門診手術,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術
已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
*意外險:
意外身故或完全失能給付100萬,意外實支實付10萬,意外住院1,000/日。
想請問各位先進,如果我到時需要手術的話,以上保額會不會太少?
以脊椎滑脫來看,比較皆近於滑脫脊椎橫突起椎板切開術(實際上要醫醫師診斷為主)
上述手術給付為20%,若住院手術則給付項目如下:
住院4,000/日
手術給付為3萬*20%*2=12,000
手術看護金7,500
實支實付住院醫療最高4.5萬
實支實付手術最高1.5萬(7.5萬*20%)
意外實支實付10萬
理賠金額理論上還足夠支撐這次的住院醫療
但若為門診手術,則就只剩門診手術保險金4,500及意外實支實付可以給付了
綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,且除了新住院醫療限額為實支實付,
其餘皆為定額給付。
感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險,
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
建議補足壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心,有多年醫療專業經驗,
能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您
保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病
或分娩,不負給付保險金額之責任。
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
去年閃到腰時意外發現有脊椎滑脫的情形,但當時僅以閃到腰做復健而已,下個月會去追蹤脊椎滑脫的情況,想請問各位先進,如果我到時需要手術的話,以上保額會不會太少?
->你當年購買的保險商品大多屬於定額給付的商品,
可參照保險條款的手術對照表來獲得能夠理賠的保險金額。
至於保額會不會太少應該是說要取決於手術費用以及醫材的費用,
你的保單來看,如果自費的費用花比較多,
看起來沒辦法100%轉嫁所有費用,
因為實支的雜費額度相當的低。
上面的保險有住院實支實付嗎?還是需要再買「中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型」?
->有規劃實支,但早期的實支規劃額度真的都不高,
原則上是可以規劃的。
但我個人會比較傾向你先規劃其他家保險公司的實支,
因為中壽的實支在門診手術這區塊真的比較弱,
而且門診手術又是醫療趨勢,所以可以留意這部分。
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務