富邦有 重大傷病險+意外險系列
先從醫療險部份說起吧
從二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
而三商主要保障掛在手術險下方因此建議您
捨棄三商終身醫療險(直接解約)
防癌險JAC 一次金額度太低 還本又要等到75歲
給付範圍也比富邦重大傷病主約小
建議直接捨棄
意外險部份富邦與三商雷同 如有需要這個額度則兩個都留下
若需求較低擇一留存即可
完整的補強方向可參考:
從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險
可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
台壽搭全球
附約商品齊全,CP值高是目前常推的罐頭保單
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!
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保單規劃的主因有以下兩點
1.以預算為主:以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主:以規劃足額保障為優先考量
規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障:
1.壽險:解決責任問題(例:房貸、信貸...等)
2.醫療:解決高額醫療費用
3.意外:補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症):依健保署所規範近400項,給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症:治療選擇時,較不因金額而有所限制
6.失能:給付一次因失能收入中斷及看護費用
以上您較注重哪些呢?
目前任職於錠嵂保經,有任何規劃上的問題都可以按上方的免費詢問噢~
回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言~
感謝您🙏
qq99您好~
首先我們先了解目前年繳約3.5萬的保費,可以為您轉嫁怎樣的風險呢?
*三商美邦人壽鑫真健康終身醫療健康保險-保額1000 (SJHI):
住院一天$1,000、出院療養一天$500、住院手術3,000/次、門診手術1,000/次。
優點是繳完20年終身保障,身故退還已繳年繳化保險費總和×1.1-累計已領保險金。
充其量只能稍微貼補一些住院費用,無法轉嫁高額自費醫療費用之風險。
現今$1,500的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起,達文西微創手術18萬起)
建議:以實支實付補足保障缺口。
*三商美邦人壽真安康防癌保險(20JAC75) -保額100000:
初次罹患低侵襲性癌症/癌症(輕度)給付 1 萬
罹患侵襲性癌症/癌症(重度),第1年給付 2 萬
罹患侵襲性癌症/癌症(重度),第2年給付 4 萬
罹患侵襲性癌症/癌症(重度),第3年給付 10 萬
身故領回總繳保費*1.06倍。
初次罹癌給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:拉高一次給付性防癌險額度,罹癌即給付一筆大額保金。
*三商美邦人壽新守健康手術醫療終身健康保險-保額1000 (NSSI):
手術給付1,000~8萬元、無理賠紀錄增值保險金10%~50%。
優點是繳完20年終身保障,身故退還已繳年繳化保費總和×1.1-累計已領保險金
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障,以實支實付取代。
*三商美邦人壽增健康住院醫療健康保險附約 (JHSRD) D計畫:
此為實支實付保障,住院2,000/日、住院手術及雜費合計20萬,
門診手術1萬(額度偏低),不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為
門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
須注意理賠申請:正本理賠。
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。
*意外傷害險:
意外身故或失能100萬、意外實支實付5萬、意外住院1,000/日。
*三商美邦人壽骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款:
骨折醫療保險金最高給付 5 萬、意外脫臼手術保險金最高給付 1.5 萬。
*富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險(SWL1):
取得健保重大傷病身份給付10萬,優點繳費期滿保障終身,
身故退還保額或保費*1.06。10萬保障偏低,且到65歲總繳保費也大約10萬,
等於是拿自己的錢賠給自己,不符合低保費高保障之精神。
*富邦人壽平安寶意外傷害保險附約(ADE):
意外身故或失能50萬,重大燒燙傷20萬。
*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約20單位(AHI)
意外住院 2,000/日,加護病房費另給付2,000/日,骨折醫療最高給付 6 萬,
門診手術保險金每次2,000 元,完全骨折1,000 元/日,不完全骨折500/日。
*富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險一般型(OMR):
意外實支實付5萬。
當初購買這張的主要用意不知道是什麼呢?富邦除了主約外其餘皆為意外險。
保障幾乎都重複了,若是為了加強意外保障,產險意外險就能滿足您的需求。
不但能給您更高額度的保障,保費也相對便宜。
綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,且除了增健康為實支實付,其餘皆為
定額給付。感覺什麼保障都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
以險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
同樣保費,換個保障組合方式,可以讓您獲得非常完整的保障了
建議保障如下~
1.定期壽險:不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。
2.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠116萬,先作為緊急醫療支出,
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險,每個月5萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,
可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中一間
的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等
4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 2,000元,意外實支實付5萬元,
(可保證續保,不會因體況改變而被終止)。
以上保障,年繳保費約3.3萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您