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二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
最便宜的作法可從遠雄附加RJ1另外在購買其他家實支實付商品完成雙實支規劃真的很堅持也有終身醫療可做主約使用
另外遠雄也有不錯的療程式防癌險附約可以搭配
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整以符合您的保障需求
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台壽搭全球
附約商品齊全,CP值高是目前常推的罐頭保單
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!
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目前建議先補強失能險跟醫療實支實付的部分
推薦台壽+全球做搭配!
可按頭像旁的諮詢,可以幫您規劃一份詳細的資料作參考
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保險六大保障為:壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險
壽險:
家庭責任的預防:每個家庭中的成員,都會有屬於自己的家庭責任,對父母的、夫妻的、或是小孩的,為了預防因為不在預估的時間點離開家人所造成的影響,應該要先設定需要為家庭負擔的責任,擬定一個金額留下來照顧該照顧的人。
意外險:
意外險以意外為前提,保障我們就醫門診和住院的損失,實支實付和定額給付兩種性質都有,如不幸失能或身故,也能藉大筆保險金來照顧家人,因此對家庭中擔任經濟支柱的人來說,意外險尤其重要。前面我們提過意外險不能理賠「疾病」醫療的支出,所以這方面還得依賴「住院醫療險」、「重大疾病」類的保單來轉嫁風險。唯有把「意外」和「疾病」的風險都妥善規劃好,人生才沒有隱憂。
醫療險(日額及實支實付):
當今的醫療科技越來越發達,我們享有的醫療品質也越來越好,相對的醫療的費用也日益漸高,且健保給付的項目日益漸少,因此自費的費用也越來越高,如:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
這些手術動輒10-20萬,甚至30萬以上,會建議規劃兩間以上的實支實付,當我們遇到的是金額較小的醫療時,一間給付原先的醫療費用,一間則當成我們的生活費用;若我們用到費用較高的醫療時,我們兩間的額度相加可以發揮更大的功能!
癌症險:
癌症高花費無住院無手術的治療費風險: 現在癌症治療方式主要為放化療,其中包含很多高自費的項目,例如:中子治療、標靶藥物之類的醫療方式,許多也都不需要住院,也不符合醫療險之手術定義,所以在醫療險無法理賠的情況下,如果沒有存款影響會很大!
重大傷病險:
依照健保署公布的重大傷病卡範圍扣除先天及職業病還有300多項,一次性給付的險種,也就是說當我們符合條款即給付保額,讓我們自行運用,是一個CP值很高的商品!
失能險:
疾病或意外造成的長期照護費用風險: 因現在的家庭組成成員大約落在3~5人,也因為現在醫療科技之進步,許多的疾病或意外都能夠把人救回來,但可能會面臨到長期的照護問題,一個家庭如果主要賺錢的人發生了這樣的風險,對於家庭經濟之影響巨大,所以在解決這樣的風險上,會有終身型或是定期型不一樣的建議。
我服務於保險經紀人公司
能從多家保險公司中找出並搭配最適合您的保單
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您好~Rens
目前缺少重大傷病、失能、醫療實支,建議補足
癌症
給付方式為「療程型」
目前醫療技術的進步,以致住院天數、次數減少
甚至不需要住院即可治療且治療一次,3~4個禮拜再回診即可
但也提高了醫療費用(例:海扶刀癌症無創手術費用也需16-20萬!)
所以療程型較不能解決醫療費用,且標靶藥物、併發症往往都不在保障範圍
目前癌症規劃都以「給付一次金」為主,也較不因價格而其次選擇治療方式
也能添購營養品之類等等費用
若真的發生住院、門診治療,以實支實付來負擔醫療費用即可
建議補強癌症(一次金)
重大傷病
因為隨著時代改變文明病逐漸增多
保障範圍依健保局所訂定「重大傷病範圍」,目前範圍近400項,且會依照健保屬持續增加項目
只要罹病後取得重大傷病卡
認卡給付一次金,讓我們在治療期間有更充裕的空間
(例:重度癌症(二期以上(含)須積極性治療)、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡...等)
失能
與癌症、重大傷病差別是有可能痊癒的,但失能是「不可逆性」是無法痊癒的
一旦失能就會造成支出不斷、收入中斷
當發生失能情況時,能理賠一筆高額的失能金,或每個月持續理賠固定金額的失能扶助金
以30歲極重度的身心障礙來說,平均可以存活38年
若每月3萬看護費用的話
至少也需1000萬以上
對於照顧我們的家人也是負擔
建議將國泰住院日額解掉或降低保額
住院費用給付做調整
給付方式是以「投保金額」x「住院天數」去做給付
(例:今天花了醫療費用5萬,住院3天
則給付方式為:
1500(投保金額x3(實際住院天數)=4500)
並非以實際支出去做理賠
現代醫療技術不斷進步,以致醫療費用變高
隨之住院天數、次數甚至不用住院即可接受治療
(例:海弗刀無創手術費用介於16-20萬之間!
達文西手術費用動輒也需15-30萬甚至更高!)
較無法解決現代的醫療費用,改規劃2家醫療實支實付,保障更全面~!
保單規劃的主因有以下兩點
1.以預算為主:以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主:以規劃足額保障為優先考量
規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障:
1.壽險:解決責任問題(例:房貸、信貸...等)
2.醫療:解決高額醫療費用
3.意外:補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症):依健保署所規範近400項,給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症:治療選擇時,較不因金額而有所限制
6.失能:給付一次因失能收入中斷及看護費用
以上您較注重哪些呢?
目前任職於錠嵂保經,有任何規劃上的問題都可以按上方的免費詢問噢~
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感謝您🙏