21歲男

JeffFu 您好

南山人壽新康祥終身壽險 (DDL) 100萬
重大疾病保險金：
Ａ型：30萬 (保額30%)
Ｂ型：50萬 (保額50%)
Ｃ型：70萬 (保額70%)
若同時符合一級殘廢、則不另給付「重大疾病保險金」
身故保險金：100萬 (保額100%)
一級殘廢保險金：100萬 (保額100%)
豁免保費：罹患重大疾病、第二、三級殘(意外造成)
七項重大疾病：一：心肌梗塞、二：冠狀動脈繞道手術、三：腦中風
四：慢性腎衰竭（尿毒症）、五、癌症、六：癱瘓、七：重大器官移植手術

傳統的7項重大疾病綁壽險
以當時來說算是不錯的保單
但是重大疾病除了癌症之外
其餘的都要完全符合保單條款規定的狀況
才能夠申請理賠…..，實務上蠻多理賠爭議
建議補強健保型的重大傷病 (拿到重大傷病證明就可以理賠)
扣掉註銷以及身故的目前有效證數大概95萬張
平均每25個台灣人就有一個人領證

南山人壽癌症醫療終身保險附約 (NCR) 1單位
初次罹患癌症保險金：20萬、原位癌或第一期前列腺癌：2萬
須扣除已申領之「原位癌症保險金」
癌症住院：１,200/日
癌症出院療養金：800/日
-自出院之日起，在該次出院療養保險金給付日數期間內再住院，
-其所領之未經過日數出院療養保險金
-應由本公司依本附約另給付之任何保險金中扣除之
癌症住院/門診手術：3萬/次、原位癌或第一期前列腺癌：6,000
癌症門診：1,000/日 (以前一次住院總日數之兩倍為限)
-不包含第一次癌症住院前所作之癌症門診
豁免保費：罹患癌症、一至六級殘廢
療程型防癌險，無理賠癌症併發症

這張癌症險有很多莫名的限制==
例如
癌症出院療養金：住院10天，出院後5天又回去住院
這樣後面5天又會扣掉不理賠，目前幾乎沒看到幾張會這樣寫
癌症門診次數還限制住院天數的兩倍，假設住院10天，最高理賠20次的回診

南山人壽住院費用給付保險附約 (HIR) 1,000
住院日額
第1~30天：1,000/日
第31~90天：1,250/日
第90天以上：1,500/日

二代健保住院天數大幅減少下
規劃這種住院一天理賠多少的幫助不大
建議用實支實付取代更能解決高自費的問題

南山人壽住院費用給付保險附約居家療養附加條款 (HR) 1,000
非重大傷病住院：1,000/日
重大傷病(首次住院)：
住院日額：第1~30天：3萬/次
第31天以上：1,000/日
重大傷病(非首次住院)：
住院日額：1,000/日
同一保單年度同一次住院給付限額：10萬

這張比較特別，重大傷病住院先一次給3萬
如果住院第31天以上的話才又開始計算
但跟前面的一樣，單純衝住院一天的保障而已
二代健保住院天數大幅減少下效益也是不高
重大傷病的部分須注意條款

南山人壽手術醫療保險附約 (SIR) 1,000
住院手術：1萬~4萬 (10倍~40倍)

便宜的手術險
但一樣是定額給付
做了 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會>自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金<自己的花費很正常
規劃二家實支實付比較實際

南山人壽住院醫療保險附約 (HS) 計畫10
住院費用補償保險金：1,000/日 (與下半部擇優給付)
病房費：
一般病房 (未施行外科手術)：1,000/日
一般病房 (有施行外科手術)：1,500/日
加護病房：2,000/日 (最高7日)
住院雜費包含外科手術費：
未施行重大手術：5萬 
有施行重大手術：15萬
-含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用：5,000 (最高)
住院前後門診：
未動手術(住院前七天後七天)：500/次
施行手術(住院前七天後十四天)：500/次

住院雜費包含外科手術費也包含意外住院前的急診費用
整體都包在一起，如果雜費夠高的話
手術費可以當作不會依大小手術去把限額做打折(好事)
但是這張實支雜費太低反而是個很大的缺點
台灣跟全球分開計算，手術費依手術比例計算限額
宏泰跟元大分開計算，但手術費就不會看是甚麼手術去把額度打折
且這張無門診手術及門診手術雜費
醫療科技進步，門診手術越來越多
但這張門診卻幾乎沒有保障…
對於未來真的遇到風險的時候幫助不大
是替代性非常高的實支實付

目前缺口
失能險
第二家實支實付
甚至可以保留南山 再規劃 2家實支
一次性給付防癌險
一次性給付重大傷病險

剩下就是看職業，這幾年就診紀錄篩選規劃補強保單
但南山目前沒有健保型重大傷病...
名稱是重大傷病，但是是重大疾病+特定傷病簡稱重大傷病==
也沒有失能險

建議規劃是台灣人壽+全球人壽

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目前保險規劃的六大保障

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

保單規劃的主因有以下兩點

1.以預算為主：以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量


規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)
2.醫療：解決高額醫療費用
3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制
6.失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？



目前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以按上方的免費詢問噢～

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感謝您🙏