26歲女 保單健檢

一萬五左右，如果有人情壓力，這樣子算OK了。

但要注意三商本身的實支實付在門診給付的部分會比較弱。

HSCR雖然補到門診手術費的部分，但"門診手術雜費"的部分還是一個小缺口。

整體以意外及醫療為主，但保障缺口尚有：失能、重傷、癌症一次金。

三商本身也有癌症一次金、重大傷病一次金的定期附約。

以您的年紀，規劃個100萬左右保費不會太高，建議您可與業務討論附加。

如果沒有人情壓力，換一間公司規劃，整體給付條件會更好一些

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上，若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤

您好，Jyun
給您以下建議
1.正健康的部分要注意門診及住院手術費與雜費都是合併計算的 且有2-2-7手術限制
而門診雜費的額度較低僅1.5萬 雖有補常青住院醫療但雜費額度還是過低 
2.整體缺口還有癌症一次金、重大傷病、失能險

目前醫療趨勢建議規劃一次型定期給付型癌症，風險發生時至少能先得到理賠，無論住院與否，這一筆急用的現金較可以靈活做使用。

依據健保重大傷病卡，當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

失能險主要保障失能後的生活，您的規劃裡只有意外失能建議補齊月扶金及一次金，工作收人中斷、長期的照護費用都是一筆不小的支出 ，一般建議額度一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上。

我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論

您好~Jyun
您的意外傷害及意外醫療保費為4730元，總保費14483元，佔比約32.7%
建議「AMRR」規劃5萬即可，另外骨折險「AFRR」可以考慮是否有必要規劃
省下來的部分，可以考慮補足缺口規劃重大傷病、癌症險或失能險的部分。
如有興趣進一步討論，可以點我頭像主動資詢喔!!

Jyun~您好^^

您的規劃~正健康有健保手術227的限制，門診手術與手術雜費共用額度15000，很多手術都可在門診完成，未來會更多，譬如水晶體置換術，水晶體材料自費約8-10萬，當1.5萬用完，其他都必需自掏腰包。

完整的保險規劃有涵蓋六大保障:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
除了實支實付，另外的大缺口為失能險、重大傷病/癌症一次金、都沒有規劃到唷!!

若無人情壓力，您的預算範圍內，應有更好的選擇!

以上提供您參考，希望有幫助到您  ٩(✿∂‿∂✿)۶
可點選頭像右側的諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單^^

你好
請問你規劃保單只考慮三商嗎？(有人情壓力？)
或是你可以接受其他家保險公司的規劃呢？

Jyun  您好~

1.請問這份保單是已經投保了嗎?
是否有人情壓力?
有任何身體狀況嗎?

2.建議將AMRR額度降至3-5萬，若想提高意外實支可利用產險補足、保費較便宜
AFRR刪除，因DHIR已包含骨折未住院給付!

ZHSRD雜費額度算高，但門診手術僅1.5萬且需正本理賠
建議更換成可副本理賠且手術費理賠是包含門診手術!

HSCR規劃目的是為了加強病房費與一點點手術費保障
建議更換成第二實支面對現在的醫療區是較為實用!

3.您可先了解各險種所能解決的問題，在檢視這份保單與新規劃時更加輕鬆理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。


建議您參考網路上的成人罐頭保單，再以罐頭保單的架構做修改，同樣的保費、保障最大化!

我是緯大雞排，服務於保經公司
讓我用5-10分鐘，讓您在保險規劃不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

Jyun 您好~

＊三商美邦人壽二十年繳費祥安心終身壽險 (XWL)：
身故或完全失能給付10萬，主要為主約搭配用，無太大實質效益。

*三商美邦人壽正健康住院醫療健康保險附約 (ZHSRD):
此為實支實付保障，住院2,000/日、住院手術及雜費合計20萬，
門診手術1.5萬額度偏低，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為
門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
須注意理賠申請：正本理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*三商美邦人壽常青住院醫療健康保險附約(HSCR)-1,000：
住院1,000/日、療養金1,000/日、手術1,000-8萬(依手術部位)，
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*意外險:
意外身故100萬、意外住院1,000/日、意外實支實付10萬、意外骨折最高5萬。

綜合以上
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
預算有限的情況下，更應該讓每一分錢發揮其最大價值，
當發生事故時​​​​​才能有效幫我們度過難關，因此應優先承保自己無法承擔的風險
三商美邦之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。

同樣1.5萬的保費預算，換個組合方式，能獲得相當不錯的保障了
建議加強壽險、失能險、實支實付、癌症險、意外險...等重大保障缺口

1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠50萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付5萬失能輔助金，且保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額1,500/日，醫療費用最高給付12萬，手術理賠最高18萬
(有給付門診手術及其雜費)。

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次給付100萬，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

5.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約1.2萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務