30歲 女 保單健檢及規劃

枳您好

保單1.是儲蓄險 剛滿期 放個幾年複利滾存後再解吧
保單2.是儲蓄+意外險附約 目前看來壓力不大 留著繳滿即可
保單3.終身手術+實支實付
目前主要保障集中於此張保單

談商品前先談談現在醫療環境吧
二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
保單3主約就是終身手術 效益稍微低了些
目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險 效益會比終身醫療、終身手術要好
國泰實支實付門診手術限額僅有一萬 會建議您補上第二家有幾付門診手術的實支實付來補足缺口

另外現代人口老化加上醫療技術進步日新月異
導致平均餘命增長失能風險大增
加上人口老化照護成本增長 一旦因身體老化或是遭逢疾病、意外導致需要專人長期照顧
除非有其他工具每個月可以穩定提供3-10萬元以上的照護費用 否則強烈建議補上失能險規劃

當遇到重大疾病時會花費大筆金額治療(ex:癌症標靶治療、免疫療法等等）
如手邊無準備好一大筆醫療急用現金 建議您補上重大傷病險、一次金式防癌險等險種來轉嫁龐大的醫療費用風險

目前保單補強建議
失能險+實支實付+重大傷病 搭配產險意外險專案來補強
如有預算及需求則追加一次金式防癌險
若有家庭責任則補上定期壽險

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

保單1建議是最好不要解，除非有急用。

已繳滿期的儲蓄險讓他留著複利就好。

主要問題在實支實付額度較不足，且國泰的實支給付條件較不佳。

重大傷病、癌症一次金額度都不足，對於大風險的應變能力也較差。

失能規劃也缺少，太多保費花在"終身型"險種上面了。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時，事情的發生總是令人難過的，面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時，無疑對家庭的壓力是非常大的，一般都建議額度有3萬以上，至少不要再為了錢操心。

2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進，終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸，取而代之的是高額自費器材與新型手術，規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費，同時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計，0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期，而對於成人來說，傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付，而一次型定期給付型癌症，在風險發生時，至少先讓我們拿到一筆急用的現金，可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡，具備資格即根據保額做一次性理賠的險種，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多，對於小朋友以及成人來說，是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為：外來、突發、非疾病，當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付，可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上，若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大棩，讓您保費花得一點都不冤

國泰的實支可以留著
雖然額度只有10萬 而且門診手術上限一萬
找副本實支補強就可以了
這樣做雙實支的話還可以節省一張主約保費
(畢竟國泰都繳七年了，預算允許我會建議繳完)

類似規劃點這
我會建議這樣規劃
全球人壽副本實支 拉高保障  還有提高門診手術
另外規劃一年期重大傷病
還有用友邦來規劃失能險
這樣整體保障就很完整了


以上建議給您參考
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論~

枳 您好~

Q:目前有在考慮是否將 1 解約，因看了一下討論區，這張的保障效益偏低
A:這張是儲蓄險，依當時的預定利率有2.25%，現在的台幣利率只有1.5% 如果沒有急用建議先放著讓它複利滾存唷!

第二張是還本型的儲蓄險+意外險(因意外身故100萬，意外住院1000元）
※注意!! 沒有意外的實支實付，意外險的實支只要是因為意外受傷，即使沒有住院，
在所投保的限額內，就診的醫療收據都能做申請。建議加在原保單下

第三張手術險+實支實付
真安順手術： 給付總額上限120萬  手術限2-2-7章節或3-3-4-2章節
˙門診、住院手術    $1250-8萬
˙住院手術療養金    $3000
˙重大手術                5萬-8萬
˙重大手術慰問金    2.5萬~4萬
意外創傷縫合處置：
˙傷口大於10公分             給付500元
˙傷口小於或等於10公分  給付1000 元

實支實付~ 新全意*計劃10-正本理賠  
˙病房費限額                                 1000元
˙住院雜費(含住院手術費）          10萬
˙門診手術費（含門診手術雜費）1萬
可換轉日額                                  1300元(擇優)
門診手術轉定額                           1000元（擇優)

※建議規劃第二家可副本理賠的實支實付 可補足：
◆住院雜費(含手術費)只有10萬的缺點-一個手術譬如達文西手術一開機就要20萬起跳，好的手術會搭配好的醫材，10萬扣答用完後，其他就要自己出。
◆門診手術+雜費只有1萬，額度非常的低-如今很多手術不需住院，在門診就能完成，未來會更多。最常見的白內障門診手術，好一點的自費水晶體一眼就要8-10萬，不足額的部份都要完全自費唷!

加上另外一家的實支實付來做雙實支搭配，這樣在於我們萬一發生小病小傷時，兩家都可以做申請，大病大傷時，兩邊都可以發揮最大的效益!!

完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險

您的保障缺口還有很多，人生風險就像擲骰子一樣，無法預測
※最大的失能險缺口、重大傷病險、癌症險、意外實支實付及第二家實支實付
都沒有規劃到!!!



可點選頭像右側的免費諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單^^
以上提供您參考，希望有幫助到您  :）   

 

 

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

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您想要將一些目前有的覺得好像不是很有優的主約減額繳清
您想將6年期的儲蓄商品減額繳清,若已經辦理減額繳清就放著複利滾存
國泰的還本主約也可以辦理減額繳清,附約可以繼續繳
國泰真安順手術是"不能"辦理減額繳清的商品喔!!只能降低額度
若您想要增加的保障內容可以參考
失能殘扶險(有終身,定期)
實支實付醫療險(建議購買第二或第三家)
還有癌症險(有一次性罹患癌症時領取一筆, 還有治療過程分療程領取)
重大傷病險(終身,定期)領取重大傷病卡就領取一筆錢

三商如沒有急需，就留著吧！讓它繼續滾利

國泰儲蓄險剩四年，建議繳完

將金平安意外險換成全方位保障會好一些

安順終身手術對於目前的健保及醫療趨勢效益不高，而且還有十四年要繳，建議額度減為500,並將新的意外險移至這個主約下附加，全意就保留，另外再規劃一張實支做補強

目前的風險缺口為失能.醫療實支.重大.癌症一次金

目前保險規劃的六大保障

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

三商的儲蓄險是減額繳清？
如果是的話你可以先問問看客服，看看擺到哪時可保本，
這張是儲蓄險，自當什麼保障的效益。

我倒是比較建議如果真的考慮要解的話，應該是要考慮第三張這張，
這張雖然底下有附加實支，但主約的保障效益對於目前醫療環境來說，
效益比較差，在保費方面也不便宜，
還不如拿來規劃雙實支，效益比較高！

基本上保障缺口還大的，
目前保障內容也直有基本的醫療保障及意外險而已，
先階段會比較優現要規劃的保障應該是失能險、重大傷病險、一次性給付防癌。

另外國泰這張實支在門診手術限額過低，
門診手術新式治療推陳出新，或許未來可能會碰上比較高額的門診手術花費，
所以這邊我會建議實支最好在門診手術的額度也不要太低。

以上
若有任何保險問題需要咨詢或需要協助規劃保單內容，
非常歡迎您來信咨詢。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

 

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

您好
儲蓄險滿期後正是複利效益正要好的時候 如果沒有急需用錢 建議還是可以放個幾年 有要用錢時再解約~

您原本的保障保障額度是都比較偏少沒有錯
會建議您可以補強意外險/實支實付額度偏低/重大傷病/癌症險一次金/失能險
那以您的年紀2萬預算要規畫這些 額度也都會因此而壓縮
失能險是會比較建議可以規劃一些終身的額度

這部分會需要跟您詳細討論內容跟預算

我服務於錠嵂保經
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如果您有需要協助
歡迎您點免費諮詢

您好~~

建議儲蓄險快滿期了留起來
2萬元預算
建議補齊 終身失能 實支實付 重大傷病 癌症一次給付
台灣人壽的商品比較建議

可以來信和我一起討論
希望有機會為您服務

我目前服務於錠嵂保險經紀人公司
1. 能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2. 客觀建議，量身打造合適保單
3. 提供完整的保單健診分析
歡迎來信諮詢我，幫您逐步解答!

希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!!