29歲 女 保單健檢 、 想在規劃不足的保單

陳m 您好
1.守護久久失能照護終身保險
   失能一次金和補償金 給付金較其他家給付偏低
   失能扶助金不打折是優勢 可惜沒有保證給付
   此為還本型失能險 保費相對比不還本較高
2.新住院醫療定期健康保險
   此實支實付條款有寫到安胎 滿適合未來要懷孕的女生
   現今醫療趨勢改變 門診手術越來越普遍
   此實支實付沒有理賠門診手術材料費
   建議增加第二家副本實支實付去補強缺口
3.安心保意外傷害、安心保意外傷害醫療保險、日額型意外傷害住院
   意外身故122萬、意外實支實付6萬、意外住院2000元/日
  此為一年一約意外險 建議可保留 也是少數意外險有保證續保之商品
4.健康寶倍終身健康保險
    此終身醫療 是不管是大小手術都只賠固定金額
    住院手術賠3000元/次  門診手術賠1000元/次
一代健保規劃終生醫療可以分憂 因一代健保看病沒有額外花費
從二代健保實施後 導致住院天數下降 自費用藥變多
目前以一次性給付 實支實付 才能解決住院天數下降 自費用藥提高
5.新終身癌症健康保險
  此為癌症療程型
  現在癌症治療大多使用自費標靶 初次罹癌一次金偏低
  建議加入一次給付癌症險或重大傷病 把一次給付額度拉高

於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝

終身醫療為定額給付，較不符合目前的醫療趨勢，住院天數少，自費項目及新式手術等自費或自付差額的項目增加，加上現在很多以前需要住院手術，現在門診手術及可

終身癌症為療程型，目前新式療程如標靶藥物.免疫療法等，是表較無法去做轉嫁


建議補強失能.重大.癌症及增加第二家實支

可考慮全球.台壽.宏泰及元大

陳m 您好~

Q:以上請幫忙健檢、 因在考慮加保長照險、重大傷病、 實支實付 、 不知道是否需要怎麼調整規劃呢？ 謝謝🙏

A:
完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險

★失能險 : 額度只有1.5萬是真的很少，如果真的遇到失能風險
一個月1.5萬只能解決不到一半的照護費，另一半的照護費要靠存款花老本來補足，
3萬基本照護費是給看護的，其他的生活費及營養品等花在「自己」 身上的錢，完全要自付唷!

建議可以將額度拉到4-6萬左右，可以COVER照護費，還有剩餘可當做生活費使用。
※未來若需要人照顧，會選擇的照護方式不外乎是以下三種。

1.  家人照顧：這個部份要考量家人可以陪伴照顧我們多久?  我們變老，他們也在變老

2.  外籍看護：現在請外勞在家照顧包吃包住，也要近3萬，3萬用完之後，那要花老本維持基本日常生活開銷嗎?

3. 護理之家：  相較於一般的養護機構，護理之家等級較好，24小時也有專業護理人員在場相對較安心，南部入住基本床費也是近3萬，還不包含需要尿布或是身上有管路的照護費，若加上營養補給品，一個月4萬跑不掉，現在要花4萬，20年後還會只是4萬嗎？

 失能發生就是~收入中斷，支出不斷；除了照護費，還會有家庭的生活費，醫藥費… 等等，額度上提供您參考。

 

★實支實付  醫療險: 建議規劃第二家，可拉高保障及補足富邦實支無理賠門診手術雜費(譬如自費較好的水晶體，及鈦合金鋼板或人工膝關節等...）的缺口，現在很多手術門診就可以完成，加上第二家的實支實付來做雙實支搭配，萬一我們發生小病小傷，兩家都可以做申請，大病大傷時，兩邊也都可以發揮最大的效益!!

 
※「實支實付」是上限內「花多少賠多少」，憑收據申請醫療給付，限額內填補損失

能解決住院期間或動手術，健保不給付的高自費問題

主要分為：病房費、高額醫療費(又稱雜費)、非健保的手術費

目前二代健保DRGs制度下

造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加

高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

這些新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費，傳統的醫療險較難因應這樣的改變

目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸，才能有效處理住院天數縮短，高額自費問題。

 

★重大傷病：目前保障缺口之一，可用定期險補強

符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病，即理賠保額，理賠明確，保障範圍約3.4百項，認卡理賠一次金。

例如：全身性紅斑狼瘡、癌症、長期洗腎、長期插管，以投保100萬為例，立即理賠100萬元。

以上提供您參考，希望有幫助到您  :）
詳細搭配方案  可點選頭像右側的諮詢一同討論規劃出您的專屬保單^^

 

 

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務