部分終身型已繳過半,所以不用調整
補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分採用一次給付癌險+重大傷病將保障範圍加大,保障提高
壽險部分可先檢視是否有貸款、家庭責任,考慮是否加入定期壽險補強
重要失能部分,採用定期失能先將額度到定位,
失能每月建議三萬以上,在保障上會比較完整
可參考台壽 or 全球下去做搭配補強
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!
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雞米花•小資族 您好~
完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
建議補強如下~
★(終身、定期)壽險:目前只有規劃10萬,這部份須視您的家庭責任而定,是否已結婚及負擔小孩的教育金,或須負擔父母的孝養金等等...
風險來臨時,人離開了,可以確保至少10-20年內,孩子的教育不受影響、房貸可以順利繳不會因繳不起而賣掉房子、代替我們盡孝繼續給父母孝養金,留下來的人生活不會受影響,留愛不留債。
★意外險:原保單未規劃,建議補足。
★實支實付:雜費僅4.4萬,額度過低
建議規劃–雙實支實付 :解決二代健保DRGs制度 ,
造成 1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加 的問題。
★原保單的癌症險為終身療程型,缺少癌症險一次金
療程型癌險:主要解決癌症住院醫療期間及癌症門診的花費。
目前治療癌症大多數不會需要長期住院,療程型癌險無法發揮太大功效。
建議可規劃一次金癌症險拉高保障。
★ 重大傷病險:原保單未規劃,萬一罹患重大傷病無法立即回到職場上,
療養看診需要用錢,日常生活仍需持續支出,一次金給付可以解決燃眉之急
重大傷病險可一筆給付保險金,自由運用,免證明用途。
符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病,即可理賠保額,理賠明確,保障範圍約3.4百項,認卡理賠一次金。
例如:全身性紅斑狼瘡、癌症、長期洗腎、長期插管,以投保100萬為例,立即理賠100萬元。
★失能險:疾病要來不會通知,失能更不是老人的專利,一旦遇上,年輕人會比老年人活的時間更長久! 年輕沒有體況愈早規劃-保費愈便宜。
★
以上是您原保單缺口,提供您參考,希望有幫助到您 :)
商品配置可點選頭像右側的免費諮詢,一同研究討論規劃出您的專屬保單^^
Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司 覚得我的回答不錯,
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