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35歲 男 保單健檢與規劃
先生於2013年向親戚購買下述保單，並因覺得保費過高、超過當時負擔，而刪減部分附約。最近聽聞7月後投保的保單保費將調漲，所以想請各位協助進行保單健檢與規劃。
針對目前的保單有下列疑問：
1. 年繳保費與保單的保障範圍是否划算？
因為覺得保費似乎有點高，現在又是單薪家庭，有個小孩，不知道是否有調整的空間？且已繳7年保費，若調整或刪減保單，不知道是否值得？
2. 先生的家族病史有癌症，當時投保時希望在這部份多加保障，不知現有的保障是否足夠?
3. 煩請各位能就現有的保障缺口提供建議與規劃，謝謝。
年齡：35歲
性別：男
月薪：6萬
家庭責任：單薪，主要經濟收入者
年繳保費：約 4.8萬
現有保單：
1. 國泰人壽 - 鍾樂終身壽險 (20年期)
刪除附約如下：
(1) 真全意住院醫療健康保險附約
(2) 新康愛防癌終身健康保險附約
(3) 新GO保障100定期壽險附約
2. 國泰人壽 - 真安順手術醫療終身保險 (20年期)
3. 國泰人壽 - 真安心住院醫療終身保險 (20年期)
現有保障狀況如圖
針對目前的保單有下列疑問：
1. 年繳保費與保單的保障範圍是否划算？
因為覺得保費似乎有點高，現在又是單薪家庭，有個小孩，不知道是否有調整的空間？且已繳7年保費，若調整或刪減保單，不知道是否值得？
2. 先生的家族病史有癌症，當時投保時希望在這部份多加保障，不知現有的保障是否足夠?
3. 煩請各位能就現有的保障缺口提供建議與規劃，謝謝。
年齡：35歲
性別：男
月薪：6萬
家庭責任：單薪，主要經濟收入者
年繳保費：約 4.8萬
現有保單：
1. 國泰人壽 - 鍾樂終身壽險 (20年期)
刪除附約如下：
(1) 真全意住院醫療健康保險附約
(2) 新康愛防癌終身健康保險附約
(3) 新GO保障100定期壽險附約
2. 國泰人壽 - 真安順手術醫療終身保險 (20年期)
3. 國泰人壽 - 真安心住院醫療終身保險 (20年期)
現有保障狀況如圖
2020-06-21 04:35
共 3 則留言
Messi
保險業務員 
新竹市
新竹市
通常 5 天內回覆討論區
真全意住院是實支實付，這個也刪除了？這隻比終身醫療或手術險還需要留著，怎麼會先刪掉？反而該刪的是終身醫療/手術險，但也繳7年了，會比較尷尬
家庭主要經濟來源者也是很需要壽險保障的唷，也刪掉了@@？癌症險是可以刪除，保障內容可有可無，不如把錢省下來
這樣看起來缺口滿多的，包含實支實付，失能險，重大傷病，癌症，意外險，壽險，等於六大保障都沒有規劃到了，如果預算很有限，且沒有體況，再考慮重新保了吧，已經繳7年的終身險是需要斟酌一下了
家庭主要經濟來源者也是很需要壽險保障的唷，也刪掉了@@？癌症險是可以刪除，保障內容可有可無，不如把錢省下來
這樣看起來缺口滿多的，包含實支實付，失能險，重大傷病，癌症，意外險，壽險，等於六大保障都沒有規劃到了，如果預算很有限，且沒有體況，再考慮重新保了吧，已經繳7年的終身險是需要斟酌一下了
2020-06-21 04:44
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用戶 66613
保戶
當時因為保費過高，所以告知對方希望能降低保費，對方建議刪減這3項附約...繳了7年保費，確實是會有捨不得的地方，但繼續以每年4.8萬的保費去維持現有保單的保障，也著實不知是否值得...很苦惱...
2020-06-21 05:58
Messi
保險業務員
新竹市
新竹市
通常 5 天內回覆討論區
保費太高的問題不是這兩隻，真全意住院與新GO保障，終身癌症刪掉到還好，保障有跟沒有一樣，沒必要花那個錢，我也有些客戶跟您一樣的煩惱呢，都是繳了5~8年，把他解掉了，當然經過討論之後，要由您們自己決定要不要解，重要是這個東西，還要繳13年，不好容易繳滿期了，有個終身保障，對您實質的幫助是什麼?到底有沒有用處呢，如果真的沒有用，也無法因應未來醫療環境的變化，那是否要停損了，就要自己再思考看看了
2020-06-21 08:00
阿沈
保險業務員
台中市
台中市
通常 1 天內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
2020-06-21 14:08
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用戶 28390
保戶
答非所問~~
沒幫助
沒幫助
2020-06-21 18:05
Eric lu
保險業務員
新北市
新北市
通常 1 小時內回覆討論區
怎麼會去刪除全意呢?這幾個險種看起來就是全意最不應該刪除
真的要降低額度或做刪除的反而是終身醫療及終身手術
雖然已繳了六七年了,但對目前的醫療趨勢及健保制度來說
助益不大,如果覺得解掉可惜,就做將保額降至最低500吧
但已經造成繳費負擔,之後還要再繳十幾年,是否做個停損
這部分就該由擬自行考量
終身醫療~一天住院只賠一天,
終身手術~賠3000~8萬
現在住院天數少,自費項目多,人工水體3~10萬,心臟支架5~7萬
新式手術,聚焦超音波8萬多.達文西手術13~20萬.螺旋刀16~30萬
以上兩個險種根本無法轉嫁這些醫療風險
目前保險規劃的六大保障~失能.醫療雙實支.癌症一次給付型險種.重大.意外.壽險
原則上你三張保單在保障缺口上確實 嚴重不足
真的要降低額度或做刪除的反而是終身醫療及終身手術
雖然已繳了六七年了,但對目前的醫療趨勢及健保制度來說
助益不大,如果覺得解掉可惜,就做將保額降至最低500吧
但已經造成繳費負擔,之後還要再繳十幾年,是否做個停損
這部分就該由擬自行考量
終身醫療~一天住院只賠一天,
終身手術~賠3000~8萬
現在住院天數少,自費項目多,人工水體3~10萬,心臟支架5~7萬
新式手術,聚焦超音波8萬多.達文西手術13~20萬.螺旋刀16~30萬
以上兩個險種根本無法轉嫁這些醫療風險
目前保險規劃的六大保障~失能.醫療雙實支.癌症一次給付型險種.重大.意外.壽險
原則上你三張保單在保障缺口上確實 嚴重不足
2020-06-21 16:52
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