新生兒 保單健檢

雪雪您好：

新生兒保單規劃重點，必備5大保障：

雙實支實付、意外、防癌、重大傷病、失能險

一、雙實支實付

幼童生病、跑醫院常常是家常便飯，除了必要的治療費用，爸媽還得請假顧小孩。嚴重時需要動手術，為了孩子健康，大多數的家長都會選擇自費項目以確保孩子能夠得到最好的治療。只是這些健保大多不會給付，加上受到健保制度影響，未來住院天數越來越少，自費治療項目越來越多，實支實付型醫療險可以幫您解決高額的醫療雜費。

但要注意額度上限， 如果小朋友只住院，幾乎沒用到自費項目，現在的實支實付商品還有轉換日額的功能，可以補貼爸媽因為照顧孩子必須請假的薪資損失。

建議投保額度：雙實支實付（投保2家），醫療雜費額度至少要20～30萬以上

二、意外險

兒童意外事故有將近85％是發生在家中，加上爸媽或家中長輩在照護小孩時，無法24小時陪在身邊，所以投保重點在於意外實支實付跟重大燒燙傷的保障內容。另也可以找尋有個人責任險的保障範圍，例如：逛街時不小心弄壞店家的展示品，或是在餐廳用餐時，不小心撞到人害他人給燙傷，這時都可由保險公司代為理賠。

建議投保額度:意外實支實付3～5萬，重大燒燙傷200～300萬

三、癌症

嬰幼兒時期發生癌症的狀況並不低，其實大約有9成以上的嬰幼兒癌症發生的原因都是偶發狀況，成因來自於不明的基因突變，例如：例如血癌、骨癌、腦癌，並非爸媽遺傳或是飲食習慣。

建議投保一次性給付的癌症險，只要一經確診，保險公司就會給付一筆高額的理賠金，可以減輕短期內龐大的治療費用。

建議投保額度：癌症一次金300~500萬

四、重大傷病

近年來，兒童罹患惡性腫瘤的比例持續上升，小孩子在發育階段，可能器官發育不全(例如：罕見疾病、川崎氏症、全身自體免疫疾病)，或是意外事故導致無可挽回的遺憾，建議選擇健保型重大傷病險，只要有重大傷病卡就賠，認定簡單，理賠也簡單。

建議投保額度：重大傷病一次金100萬

 五、失能扶助險

幼兒發生失能的原因有很多，除了意外，因疾病造成失能的案例也不少。幼兒抵抗力弱，加上身體器官、功能尚未健全，容易受到環境、氣候變化等因素生病，腦性麻痺、語言障礙、聽力障礙、視力障礙、行走障礙....等，因此此險種特為重要！

如果因疾病、意外事故造成失能情況，對爸媽和孩子來說都是很大的傷害及壓力，更別說每個月要支出的治療照護與生活費用。

建議投保額度： 失能一次金100萬～200萬 / 月扶助金3～5萬

原三商保單終身醫療及終身防癌佔據了大部分的保費

新生兒保險大概預算落平均一個月1500～2000左右，就能規劃到不錯的保障了

建議是找保險經紀人做規劃，這樣的cp值會比單一保險公司來的高很多

＊保險找琇琇，服務最優秀＊
我服務於錠嵂保經
若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論。
覺得我回答的不錯，請給我一個讚與最佳留言，作為鼓勵與支持，謝謝。

如果有人情壓力的話~

三商近期有出定期重傷及定期癌症一次給付。

建議把終身醫療及終身防癌這兩個主要占了大部分保費的險種作調整即可

分別叫做

三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約 (GOFCR0)

三商美邦人壽Go大心一年定期重大傷病健康保險附約 (GODCR)

這兩個三商新出的很不錯的定期險，在新生兒保單規劃上更有競爭力。

這是非常值得嘉許的，公司願意推陳出新新的險種。

把終身醫療及終身防癌等"低保障、高保費"的險種可轉往定期規劃。

小寶貝的保障也會比較足夠。

剩下的預算搞不好都還能規劃加強第二家實支實付、以及失能險了!

這是有人情壓力的規劃方法。

如果沒有人情壓力就較建議您參考網路上常見的新生兒罐頭

在條款、門診給付以及費率上都較有優勢，新生兒在預算有限的前提下也能規劃到足額保障。

如果有人情壓力：建議您三商搭配台壽or全球

如果沒有：可以參考台壽+全球、全球+宏泰人壽為主。

以上，若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大棩，讓您保費花得一點都不冤

雪雪小姐您好。
這份為三商美邦人壽的保單內容。
祥安壽險就是 為了綁附約的主約。
接下來四個附約 為意外險。

正健康住院醫療保險(實支實附)(正本理賠)

住院：3000元（每日）、雜費：20萬、門診手術雜費：１.５萬(每年只能6次) 

門診手術的部分可能稍微低了點。 

三商美邦人壽鑫好健康終身醫療健康保險附約(104) (SHHIR)
住院一天1000元，手術為1000X手術倍數理賠。
目前屬於二代健保，較多的醫療器材跟醫療藥物需要靠自己去支付。
會建議先以實支實付為主，醫療險為輔。

實支實付彌補醫療自費的花費，醫療險當作補充的。

HSCR 屬於定期定額的醫療險。
不是屬於第一順位規劃的部分。

好康泰終身防癌保險，有一次金也有醫療型防癌保單。
建議規劃A或B就好囉。

建議投保前五項內容加防癌險。

其餘的額度可以規劃另一間的失能險、實支實付、重大傷病一次金。

失能險可以規劃　目前有保證給付的失能險、副本理賠的實支實付
保障會比較高哦！！

雪雪 您好~
首先我們先了解年繳三萬的保費，可以帶給小朋友那些保障呢?
目前規劃之保障內容如下:

*三商美邦人壽祥安心終身壽險 (XWL)：
身故或完全失能給付10萬，主要為主約搭配用，無太大實質效益。

*正健康住院醫療健康保險附約 (ZHSRE):
此為實支實付保障，住院3,000/日、住院手術及雜費合計20萬，
門診手術1.5萬額度偏低，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術
(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
須注意理賠申請：正本理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*三商美邦人壽鑫好健康終身醫療健康保險附約1,000元(SHHIR):
住院一天＄1,000、出院療養一天＄500、手術1,000~6萬/次、放射治療2,000 元/日、
重大手術暨重大疾病特別看護保險金每日給付 1,000 元(最高30日)
充其量只能稍微貼補一些住院費用，無法轉嫁高額自費醫療費用之風險。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，
更何況隨著醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
健保總額制度下，住院天數也會越來越少天。
建議：以實支實付補足保障缺口。

*三商美邦人壽常青住院醫療健康保險附約(HSCR)-1,000：
住院1,000/日，療養金1,000/日、手術1,000-8萬(依手數倍率表)，
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

＊三商美邦人壽好康泰防癌終身健康保險附約(HKCRD)-計畫D：
初次罹癌保險金25萬,罹癌住院2,500/日、出院療養金500/日、癌症手術6萬/次、
放射線治療1,700/日、化療1,700/次。初次罹癌給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：以一次給付性防癌險代替，罹癌即給付一筆大額保金。

*意外傷害險：
意外失能200萬、意外實支實付5萬、意外住院500/日。

*三商美邦人壽骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款:
骨折醫療保險金最高給付 10 萬、意外脫臼手術保險金最高給付 3 萬。
建議:小朋友無身故保險金，可以用產險意外險加強重大燒燙傷給付。

綜合以上，目前規劃之保障感覺什麼都有一點，
但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

小朋友五大保障為例：失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
以新生兒來說，年繳2萬左右的保費，已經可以獲得非常好的保障了
建議保障如下~

1.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
小朋友發生失能的風險比大人和老人都可怕，因為後續生存的期間還很長，
需要有足夠的保障支撐他的生活。
更何況一輩子很長，何不趁幼兒時期保費低廉，將失能保障做足。
當發生失能時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下
的失能輔助金給付給我們的家人。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬。
(有給付門診手術及其雜費)。

3.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠300萬 (包含重大傷病險，共可理賠400萬)，
萬一不幸發生罹癌，也能讓我們安心治療。

5.意外險:
包含200萬意外失能金，200萬重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 2,000元，意外實支實付3萬元。

以上保障，年繳保費約2萬，現階段足以規避小朋友最大的風險，
詳細保障內容皆可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

您好，

有疑慮就不要留戀，免得繳了幾年又想減額或刪除。
真要做人情，買張壽險意思意思就好，除非可以接受買的商品比人貴又沒比較好，就就直接投保。

全球/台壽/宏泰怎麼搭都不錯，又能在兩萬左右的預算。

以上有任何問題歡迎諮詢。

SHHIR 鑫好健康終身醫療健康保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
出院療養金 : 500元
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 ： 1000~6萬
門診手術 ： 250~1.5萬
重大手術暨重大疾病特別看護金 : 1000元 （最高給付30日）
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
癌症放射線治療 : 2000元
醫療給付總額上限 : 300萬 

終身醫療可以不用規劃，現在DRGs健保新制，平均住院天數越來越短了，醫療自費又越來越多，逐漸減少終身醫療的保障效益，恐怕也是繳得多，賠得少，尤其是要控制預算，更不建議先保終身醫療的，還是先把基本的雙實支規劃完善再說吧

HKCRD 好康泰防癌終身健康保險附約 計畫D
初次罹患癌症保險金(以一次為限)：
初期癌症、輕度癌症: 2.5萬
重度癌症：25萬-已申領初期或輕度癌症保險金
癌症標靶治療保險金：2.5萬
癌症住院醫療金 : 2500元
癌症出院補償金：500元
癌症住院收入補償金：1000元
癌症一般手術醫療金：5萬
癌症一般手術後住院醫療金：1000元
癌症特定手術醫療金：6萬
癌症特定手術後住院醫療金：2000元
癌症化學 / 放射線治療門診醫療金：1700元
癌症骨髓移植：30萬
癌症乳房重建：10萬
癌症義肢裝設：10萬
癌症義齒裝設：5萬
醫療總上限 : 250萬

沒有理賠併發症的療程型癌症險，基本商都不太建議規劃的，以免將來有爭議，況且三商明明就有新的一年期一次性癌症，跟定期重大傷病可規劃，偏偏還是推終身癌症，如果一定要保三商的話，這隻換成一次性癌症跟重大傷病，若不一定要保三商，保其他家也可以

HSCR 常青住院醫療健康保險附約 1000元
住院日額/加護病房/出院療養金 : 1000元
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (手術倍數1~80倍)
特定處置醫療金 : 1000元~1.5萬 (處置倍數1~15倍)

想規劃雙實支，這隻可拿掉，若只考慮三商，則保留

ZHSRE 正健康住院醫療健康保險附約 計畫E
病房費限額 :3000元
醫療雜費+住院手術 : 20萬
門診手術+門診手術雜費 : 1.5萬 (同一保單年度限6次)
轉換日額擇優給付 : 3000元
收據 : 正本

雜費額度不算高，因為跟住院手術共用額度的，也只有20萬，門診手術是比較大的缺口，只有1.5萬，收據也只接受正本喔，市面上有好幾家都可副本，也比這張好，除非有人情壓力拉，不然不太會推這隻的

結論:
新生兒約3萬，確實太高了些，頂多2萬左右就好，可參考罐頭保單，台灣、全球跟富邦產險的組合喔，保障會比較完整的

 

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務