八歲和四歲保單健檢及規劃調整

您好:
現在進入二代健保，住院天數下降，醫療自費增加，日額型醫療無法解決現在醫療問題，實支實付才能實質解決問題，建議可以再規劃一家醫療實支實付拉高雜費額度。

希望以上回答有幫助到您
保險沒有最好的 只有最適合的
我服務於錠嵂保經
若有任何疑問或想近一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我

Sylvia119

8歲小朋友國泰部分
有終身醫療、實支實付、意外險、日額險、防癌險、終身手術險

主要保障在醫療以及防癌與少數意外險
整體而言保費高 保障效益低

先談談醫療環境的基本概念
二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險

國泰的主約以終身醫療為主 又購買了日額險 效益太低；實支實付部分門診手術過低 建議補上第二家實支
終身手術險部分建議取消 補強失能險、第二家實支實付、重大傷病險/一次金式防癌險等不足的保障來讓保障更全面

4歲小朋友富邦部分
低額度主約帶出以下定期附約：
實支實付、防癌險、日額險、意外險
效益上來說比國泰要好

建議調整方向：
補上失能險、第二家實支實付後取消日額險
另外補上重大傷病險

最後有留意到您採用月繳方式繳納保費
對於消費者來說月繳比年繳要花費更多費用
建議您辦一張可刷保費分期零利率的信用卡
用年繳方式刷卡付款分期 可達到更有利的結果

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

您好～Sylvia 199👋

1、八歲男孩，101年投保國泰人壽，想請問各位以下保單是否需要調整或重新規劃的必要

(1)新安順手術醫療建議降低保額或是解約
目前醫療技術不斷進步隨之住院天數、次數減少甚至不用住院以門診手術治療

同樣也提高了醫療費用(例：海弗刀無創手術費用介於16-20萬間！達文西手術動輒也需15-30萬甚至更高！）
所以終身定額/日額變得較無法解決高額醫療費用！
新安心保住院醫療建議先降低保額，全心住院日額解約(因為是上述定額/日額給付)、防癌降低保額
如還有預算，建議規劃醫療實支實付、癌症、失能、重大傷病來解決高額醫療費用。


2、四歲男孩，107年投保富邦人壽，想請問各位以下保單是否需要調整或重新規劃的必要

(2)保障略顯不足，較建議您再規劃補足保障。

使用保險規劃去解決您的問題、需求
簡單以下列去做區別：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)

2.醫療：解決高額醫療費用 

3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資

4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品

5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制

6:失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？

前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以詢問噢～

回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言～
感謝您🙏

新安心保住院醫療終身保險
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加
假設今天住院使用到自費藥品，此項僅給付定額病房費
住院手術不管動腦、動心、動手固定給付3600元
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
新全意住院醫療健康保險附約
手術與雜費共用額度，重要門診手術部分僅限額1萬，額度上比較不足
建議再補入第二實支來加強額度及門診手術弱勢的部分
全心住院日額健康保險附約
定額型給付，有多的預算再留下來作補貼用
康愛防癌終身健康保險附約
身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅3萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
新安順手術醫療終身保險
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付
此項可能稍微接近需求，若求的是就診時想要更好的醫療的話
以現在來說會建議以實支為優先，若有多預算在考慮留下當作手術時的補償
意外險
此意外險無保證續，若在意這部分可選擇其他意外險
小朋友意外險可著重燒燙傷部分加強

醫把罩終身健康保險
主約用
防癌終身健康保險附約
類終身型療程給付，須持續繳費使保障繼續有效，雖然含併發症
但初次罹癌仍然較低
享安心住院醫療定額健康保險附約
類終身型定額給付，須持續繳費使保障繼續有效
有多的預算再留下當作補貼用
新住院醫療定期健康保險附約
列舉式條款，須正本收據，平準保費，雖然有包含門診手術，但缺少門診雜費部分
建議搭配第二實支來拉高額度及補強門診雜費弱勢部分
意外險
富邦意外險是少數有保證續保意外險之一


如果以不調整原保單來說
兩者保單缺少第二實支、癌症一次金、重大傷病、失能險
補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分採用一次給付癌險+重大傷病將保障範圍加大，保障提高
重要失能部分，可採用終身不還本失能搭配定期失能
意外險則加入產險作為輔助即可

若因預算且無體況可接受原保單調整
國泰部份兩個主約已繳接近10年，取捨上會比較困難
但為了能騰出預算，兩主約額度降至最低，才叫好多出預算
富邦繳費時間還不長，比較好處理
將防癌及享安心拿掉
再依上述下去做補強即可

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務