2.還本型保險!我都會建議客戶,保障歸保障 存錢歸存錢,其實很簡單來看,假設繳費20年總保費100萬繳完還你110萬(20年增長利息10萬),還本完了可能這張保單就失效了(要看產品條款為主) 相同的錢假設我們規劃一張意外險不僅保障高保費便宜 在規劃一張儲蓄險20年之後拿回的數字遠比還本型漂亮。
個人建議:我可以幫您做一下保單健診,從您這篇文章給的資訊,您的近乎都是終身險,兒保障部分偏低,如果您願意讓我幫您保單健診的話 可以跟我說歡迎一起討論。
這個部份,建議您繳完他了,沒必要去解約。
2.中國信託永保安康還本終身意外(20年期),保額50萬元,月繳1700,剛買不久
3.一直聽說買還本型的保單,保費貴及保障低,自己也一直遲疑是真的不好嗎?如果保單不好,那為何保險公司要一直賣呢?也不曉得替自己安排的終身醫療對不對?
保險公司不會管那張保單好不好,他只會管那張保單賺不賺錢。
如果這張保單不好,但他可以幫公司吸取一堆資金進來,那為什麼不賣?
如果這張保單很好,但他沒法幫公司吸收資金,還讓公司虧錢,那為什麼要賣?
羊毛出在羊身上,所以這一類的商品,只是算準消費者心態去設計的。
另外您買的終身險,雖然不好,但也只能如此了...
解約的代價太大了,划不來
有問題可以點我名字與我聯絡
欣欣您好:
這問題要來探討【終身險】跟【定期險】的保費結構有甚麼不同,
首先要先了解保險沒有結合『保費便宜、保障高、又能夠還本』這三大特色的商品,
另外【定期險】或【終身險】在保費結構都需負擔"保障(危險)成本"及"附加(營運)費用"這兩部份,
另外終身險保費會高於定期險幾倍~幾十倍的真正原因是在"保單價值準備金(保價金)",
當我們繳的保費扣掉"危險成本及附加費用"後多出的部分就是"保價金",
會一直累積到繳費期滿後開始抵扣後續的保障成本,並且會開始產生利息,
不過這只會出現在有身故保險金或生存保險金的險種,
除非【終身醫療/終身手術】有包含身故費用會加計一些利息給付外,大多健康險是沒有「保價金」,
但不論是有保價金或是身故費用加利息給付的險種,都在設計保單時算時需納入計算,
外加【終身險】又是將所有應繳保費壓縮在10~20年內繳完,造就『高保費低保障』商品的存在!!
再來要探討您當初購買【終身醫療/終身手術/終身意外險】的期待是甚麼呢?
那這些【終身險】的保障內容是否能足以轉嫁自己無法承擔的風險?
畢竟保險的功用是用來做為風險轉嫁的工具,
既然如此,用較低的保費來讓當下有足夠保障是最理想的做法,更不會將太多辛苦錢卡在保險上。
回到您保險問題上,國泰的雙安是繳費期為十年,目前繳費期也過了一半,這取捨之間必須慎重思考,
另外中信(台壽)的終身意外險,請問是剛拿到保單沒多久嗎?若在10天契約撤銷期內趕緊申請新契約撤銷,
若超過撤銷期的話,趁現在剛買沒多久也建議處理掉,畢竟這種"還本型保單"最沒有必要購買,
真的要規劃保險,記得將"保障"與"儲蓄"分開進行,至少不會被昂貴又沒保障的險種綁20年。
以上建議與您分享,若有其它問題歡迎再來信討論,謝謝!
如果沒有理解到這個醫療趨勢的變化的話,就無法理解終身醫療險VS定期實支實付的好壞所在。終身醫療險只給付住院日額跟額度不高的手術費,終身手術險也是根據手術項目給予一個額度的手術費,都不是根據住院期間的自費金額來做損失填補,因此可能會出現額度不足的現象。而實支實付是根據您住院的收據,只要符合條款的保障項目而且在額度上限裡都能全額理賠,是比較符合目前的醫療需求。
至於為何保險公司都推還本型的保險,建議您先瞭解所謂還本是指身故的理賠,還是到了一個年限就加計利息退還您所有保費?前者等於在終身醫療險之外多綁定了一個終身壽險,但理賠額度可能還要扣除部分已經領過的額度,每個保險商品各有不同的設計。後者則是跟儲蓄險綁定,等到期險滿了就把保費加計利息還給您,但利息普遍不高,因為其他的利息都被保險公司拿走了。
提供給您參考,謝謝。