媽媽您好~
首先我們先了解南山人壽年繳約1.4萬的保障內容,能獲得怎麼樣的保障。
*南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約 (CAR):
初次罹癌給付5萬、癌症手術1.5萬、癌症住院1000/日、放療/化療每次1000。
好處是繳完20年終身保障,但是給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:增加一次給付性防癌險。
*南山人壽住院費用給付保險附約(HIR):
住院給付1,000/日。
*院費用給付保險附約居家療養附加條款
住院給付1,000/日。
建議:以上兩項皆屬定額給付,充其量補貼住院病房費用,無法有效轉嫁高額療費用風
險,可取消。
*南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約甲型NHS(實支實付):
住院日額3,000元/天,住院醫療加手術共用額度20萬,門診手術1.5萬(額度偏低),
無法有效轉嫁高額自費醫療費用。
(隨著醫療科技發展,許多以前需住院才能進行得手術已改為門診手術)
建議:增加第二間實支實付,改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁高
額自費醫療費用。
*南山人壽真獻情2手術醫療定期健康保險附約:
手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 10 萬(依手術項目)
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:實支實付可以得到非常好的保障。
*南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR):
重大燒燙傷給付25萬,意外失能1萬/月。
*南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 (AMN):
意外實支實付3萬。
*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI):
意外住院1,000/日。
建議:幼兒無意外死亡保險金,可以產險意外險取代,加強重大燒燙傷之保障。
綜合以上,南山人壽規劃之保障年繳保費約1.4萬,感覺什麼保障都有一點,
但是當風險來臨時,卻無法真正轉嫁高額醫療費用之重大風險
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至
萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
綜合以上建議~
預算要押在2萬內,最好的方式就是放棄南山全部重新規劃,
您有提到主要會找南山人壽,想必是有人情壓力,
若是這樣,建議只保留主約防癌險(CAR)和實支實付好醫靠(NHS),年繳保費約7,000,
剩下1.3萬的預算拿來好好規畫其他重大風險,以新生兒來說應該也很足夠了
以新生兒五大保障為例:失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議補足之保障如下~
1.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能時,最高可一次理賠80萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付1.6萬失能輔助金,且保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險,每個月4.1萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
2.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,可轉嫁健保無給付的自費項目。住院日1,000/日,醫療費用最高給付9萬,手術理賠最高16萬。
(有給付門診手術及其雜費)。
搭配原有南山做雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等。
3.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬,保障疾病治療期間及未來生活。
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
4.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠150萬),
萬一不幸發生罹癌,也能讓我們安心治療。
5.意外險:
另包含200萬意外失能保險金,200萬重大燒燙傷,看護費用最高100萬,
意外住院一天理賠2,000元。
以上保障,年繳保費約1.4萬,現階段足以規避小朋友重大風險,
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您
新生兒保險
0歲新生兒 男寶
預算:1萬5-2萬左右
保障需求:實支實付、意外傷害、癌症、失能
想問一下各位大大們意見,有沒有需要刪除或不夠的地方
主要會找南山人壽,但也可以再保其他間來加強不足的地方
我是媽媽 您好 ( 保險依師 專業敬業的為您服務 )
PAR + AMN + DHI 南山人壽新人身傷害意外保險系列商品
=== >> 南山的保費小計 : 300+810+540=1650
➨➨➨ 採用 新安東京 快樂童年 保障超值 保費只要 $$ 1720元
意外傷害失能給付200萬 + 重大燒燙傷200萬 + 新看護費用100萬 +
傷害醫療給付日額2000元 + 傷害醫療保險金3萬元
HIR 南山人壽 住院費用給付保險附約 / 保額1000
=== >> 住院日額 已不符合二代健保及醫療保障的潮流。
➨➨➨ 建議把錢花在 實支實付醫療險。
HR 南山人壽住院費用給付保險附約居家療養附加條款 / 保額 1000
一、 被保險人因重大傷病「住院」者,本公司按其所投保單位之「居家療養保險金額」乘以實際「住院日數」給付。如是首次「住院」,雖其實際「住院日數」未滿三十日(含),本公司仍按其所投保單位之「居家療養保險金額」的三十倍給付。
二、 被保險人非因重大傷病「住院」者,其出院後,本公司按其所投保單位之「居家療養保險金額」乘以實際「住院日數」給付。同一保單年度同一次「住院」,本公司給付「居家療養保險金」最高以「居家療養保險金額」的一百倍為限。
=== >> 不如把錢 花在 實支實付醫療險 或 重大傷病給付上。
➨➨➨ 建議把錢花在 重大傷病保險 ( 可一次性給付大筆的保險金更有用 )。
TSIR2 南山人壽 真獻情2手術醫療定期健康保險附約 / 1單位
=== >> 以白內障手術為例, 真正大的開銷是 人工水晶體, 假如一眼需要花費 6~9萬, 兩眼 12~18萬。真獻情手術可以給付的金額只能給付 12000元。此保險 僅住院/門診手術/特定處置,沒有 門診手術雜費。
➨➨➨ 建議把錢花在 實支實付醫療險。
CAR 南山人壽護您久久終身防癌健康保險/1單位
=== >> 此保險屬於療程型的防癌險, 保費比別家高而保障又低, 南山 一單位的保費: 3370元, 遠雄保費只要 2619元 假如換算成 3370 == > 乘上 1.28倍
南山 併發症不理賠 遠雄 可理賠
南山 重度罹癌 5萬元 遠雄 10萬元 * 1.28 = 128000
南山 住院手術/次 15000元 遠雄 30000元 * 1.28 = 38400
南山 癌症住院+出院療養金: 1000+1000=2000 遠雄 1200+600 = 1800 * 1.28 = 2304
南山 給付上限 200萬 遠雄 180萬 * 1.28 = 230萬
➨➨➨ 遠雄的終身防癌險保費和保障內容 遠比 南山好很多。
NHS 南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約 / 甲型
=== >> 病房費/實支實付(3000元),住院雜費與手術費合用20萬,門診手術1萬5 (明顯不足),沒有門診手術雜費,別家的醫療險功能比它好上許多。
➨➨➨ 建議 規劃別家的 實支實付醫療險.。
結論:
1.南山意外險組合、實支實付醫療險、重大傷病險、手術醫療險、防癌險,等於花了比較多錢, 但保障內容卻更少,這樣的保單真的是我們一輩子想要的保障計畫嗎 ? 可要好好想一想! 找對好的人才規劃可以無後顧之憂, 找錯人規劃懊惱一輩子!
2.保險依師可以按照『我是媽媽』的需求, 只要1.5萬~2萬左右的預算, 就能幫你規劃出最經濟實惠的保障計畫,只要你主動諮詢保險依師, 就能幫你量身打造Cp值最佳的保障計畫,讓您完全無後顧之憂。
【人身的六大保障】
壽險 + 意外險 + 雙(實支實付)醫療險 + 癌症險 + 失能險 + 重大傷病。
副本可理賠 的 (雙)實支實付醫療險 (保證續保 74~85歲)
找 錠嵂保險經紀人 的 保險依師, 一家 = 很多家
理賠案例分享: https://my83.com.tw/question/23696#answer-116885
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保單失效如何復效分享: https://my83.com.tw/question/23454#answer-114728
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如果是人情壓力,希望您三思, 男寶寶1萬5的保單就能做到以下:
防癌一次金500萬
雙實支實付雜費額度27萬
失能一次金50萬(可以在調)意外在加50萬
失能月扶助6萬(意外再加一萬)
意外實支11萬
重大燒燙傷325萬/200萬皮膚移植
意外身故/失能50萬
其中重大傷病與防癌很重要,因為這個年紀很容易有狀況發生,
實支實付可用有病房和雜費合併的,由於年紀還小,如果真的生了病,住院的情形會比較常發生。
意外方面則要著重在重大傷燙燒的給付,畢竟小孩的體積不比大人,
發生燒燙傷痛常都是很嚴重的情況。
保險不是用自己的錢賠自己,而是用最低保費換最高保障💪💪🈵🈵
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運用保險三部曲就像創造財富必須循序漸進🈵
1️⃣治療早期:現代健保住院天數降低,巨額手術費的增加,這些都要足夠給一次性金額才有辦法應付,此時規劃重大傷病、防癌一次金就很重要,不僅安撫當下慌張的情緒,更能會後續治療做最佳打算。就像創業沒有一筆足夠資金是不能週轉的🤦🤦🤦🤦(ex:一次金至少100萬)
2️⃣治療中期:治療過程中必要的手術、雜費隨科技日新月異,如果額度不夠,是沒辦法應付這樣的開銷‼️早期實支不被重視,是因為健保幾乎會全付,這樣的環境自然不會有高效能的實支實付。二代健保開始,新式治療動輒20-40萬的新式藥品與器材,你還認為早期的10萬雜費額度夠嗎?(ex:新實支35萬雜費額度,當保費差異不大時,雜費的差距就是關鍵。)
3️⃣治療後期:如果治療不如預期,至少我們還有失能一次金、以及失能扶助金,幫助你東山再起。
畢竟治療已經花費一大筆資產,不論是年輕到老,都可能拖累我們的家人❗️❗️如果有一筆收入能幫助你繼續生活,這都是一股強大的希望。💯💯🙆🏻🙆🏻🙆🏻
(ex:月扶金4萬,至少不要為了工作擔憂)
當我們用適當的保費,能換取最大的保障時,便能在累積資產的路上提供最大保護,當消耗的風險減少了,自然累積速度也會增加。😃