幫先生補強保險!

米酒頭 您好~

您先生目前主要保障內容如下

*南山人壽康祥一生終身保險D型:
身故或完全失能給付保額、罹患重大疾病給付保額，重大疾病如下。
1.心肌梗塞
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障
4. 慢性腎衰竭(尿毒症)
5.癌症
6.癱瘓
7.重大器官移植

*南山人壽住院費用給付保險附約(HIR):
住院給付住院日額，以保額1,000為例，住院給付1,000/日。
建議：無法有效轉嫁住院風險，可取消。

*南山人壽住院醫療保險附約(HS):
住院醫療及手術算在同一額度合併給付，且無給付門診手術。
(隨著醫療進步，例如白內障...等許多手術已經不需住院)
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
        (人工水晶體6萬~10幾萬不等，心導管塗藥支架一支5萬起)

*南山人壽終身醫療健康保險附約:
好處是20年繳費終身保障，但美其名是終身醫療，但也只保障住院日額，連手術費都沒理賠，只能稍微貼補一些住院費用，無法轉嫁自費之醫療風險。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，
醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、達文西手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

目前比較有興趣的是全球人壽的失能險(LDG+XDK)+實支實付(XHR) 來補強，跟原本南山的哪部分是有重疊可以取消的嗎?(南山部分定期險是不是有重覆? 有需要保留嗎?)

1.全球失能險(LDG+XDK)+實支實付(XHR): 
關於失能險有幾個比較重要的方向，首先當發生失能而無法繼續收入時，首先會有失 
能保險金，先作為緊急醫療支出。需要注意同樣的保額，首次的失能保險金可領多少。

另外每個月會給付失能扶助金，要注意的重點是有沒有保證給付差很多。
假設失能後每個月可領3萬元失能扶助金，且有保障給付180個月，也就是至少可領540萬。若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。

建議: LDG失能保險金偏低，且也沒有保證給付，可以做最低保額拿來當加強用，不建議當成主要的失能險，可搭配XHR沒有問題。

2.南山部分定期險是不是有重覆? 有需要保留嗎?
   定期險建議可以取，並建議加強重大風險之保障。

若投保全球人壽的保險；出險前有疑問是要找誰? 實在不想變保單孤兒或無法及時問到業務員。
找幫您投保的業務員，有任何問題理所當然是由業務幫您服務。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至
萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
原有南山之保障無法真正轉嫁高額醫療費用之重大風險
建議應優先承保自己無法承擔的風險
綜合以上，建議補足失能險、實支實付、癌症險、重大傷病等重大保障缺口

1.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目。
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

3.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活。
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

以上保障，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您