28歲 女性 富邦人壽保險

Wei yang您好

若原有保單有實支
富邦實支由於理賠是正本收據
要補上就必須撤掉原有實支實付才能附加
勢必會出現保障的空窗期 

富邦這份保單的特色同時也是缺點
是平準費率的險種較多
現在開始平準的費率其實不算便宜了
以實支實付為例 6千多的費用 已是別家同額度實支實付50歲左右的保費了
且重視手術2-2-7條款的您 應該也不會忽視富邦實支手術是列舉式的條件這點
雖說理賠富邦實支對於安胎理賠是條款直接載明是個不錯的優勢 不過上述保障空窗、保費偏高、列舉式條款的缺點太鮮明 導致不建議您做置換

防癌險 名字雖有終身兩字 實則是需要繳費到95歲的定期險 算一算整體保費其實很高
且是療程型的防癌險 可替代商品太多

您擔憂特定傷病險理賠項目太少 卻沒有補上重大傷病險這點也是無法符合您的需求
加上主約為還本型商品 造成費用較高保障較低的情況

富邦整體商品來說是保費太高 同樣費用可以有更優質的選擇
參考全球、台壽、元大的商品
實支實付條款完整、有重大傷病險可附加
可以搭配出更符合您需求以及預算的保障規劃
另外完整的規劃請別忽視失能險的保障喔

建議您可以附上原有保單來討論規劃
比較能貼近您的需求給予建議

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好
您這張保單保費年繳23244元
內涵失能/意外險/實支實付/癌症險
但保障都只有一些些歐
您說您原本規劃的不是很划算
如果方便
您可以將您的舊保單PO上來
這樣看過舊保單後
再來看如何補強 可以讓效益達到更大
如果單看這邊2萬3換這樣的保障
效益還不是最大化

我服務於台南的錠嵂保經
雲嘉以南都可以服務
如果有需要
歡迎您諮詢
可以給您建議書跟討論~

您好：


1.原本有買的實支實付有卡2-2-7所以想補齊或是拉掉：
第一，不知道是買哪一家的實支實付?限2-2-7的話就買另一個不限2-2-7的做互補就好。
富邦的實支實付是列舉式條款 (點擊連結看看什麼是列舉式什麼是概括式條款)
，相對來說理賠範圍會設限。
第二，富邦需要正本理賠，要投保富邦需要取消原來實支實付才能投保。
不知道您身體狀況如何?如果有體況，不建議做更動。

2.原本購買的重大傷病只有22項理賠金50萬
原來的保單應該是特定傷病險，應該補強的是重大傷病險。
富邦的重大傷病保費很貴~這份建議書裡面也沒有規劃。
建議可以根據原有保單缺口，來選擇其他家的重大傷病險(例如台壽、全球)

3.想問各位這張保單優缺點在哪？
一個完整的保單內容應包含壽險、意外險、醫療險(日額/實支實付)、癌症、重大傷病、失能險，由於不知道您原有保單的內容，就單純針對富邦的商品來說明。

*失能險額度不足，建議至少要5萬的額度，針對預算可以用終身搭配定期來做選擇。

*癌症險名字有「終身」，但要一直繳費到95歲可以接受嗎?
癌症險建議規劃一次金的險種(例如台灣人壽YCC)，可以解決自費藥物、標靶藥物的問題。富邦的商品沒辦法解決癌症一次金。

*沒有重大傷病險。重大疾病、特定傷病、重大傷病是3種不同理賠範圍的商品。
建議規劃重大傷病險。


建議您找保經業務諮詢，商品面較廣，可以得到更完善的規劃喔！

我是錠嵂保經的業務主任，歡迎點擊我的頭像來信討論、諮詢。
喜歡我的留言請幫我點個讚，並選為最佳留言，給我一點鼓勵唷，謝謝。

富邦實支實付需要正本理賠，也就是您遠雄的實支實付要先解約才能加上。

但是在重新加上或許就要體檢。這中間會有所謂空窗期。

建議改採用其他公司副本實支實付補強會較好。

富邦險種並不是非常齊全，且實支實付也是有缺陷，只有在安胎上較有優勢罷了。

可以改用全球補強，失能險＋實支實付＋重大傷病險 。

會比富邦來的完善許多。

遠雄的保單，我是被保人又是了解保險的人，我的作法會是：

1.不考慮富邦，會考慮台壽或全球或元大，不需要去取消原本的康富實支，直接加買即可。（富邦是正本，一定要取消遠雄康富後才能附加，將子會有空窗期。）

2.新溫馨終身醫療降低成1000元保額，把預算挪出來購買第二間住院實支實付。

3.永康50萬留著，用台壽的重大傷病一次金或癌症一次金把額度補上。

若您對我的看法有興趣，可以點擊頭像來諮詢。祝您順利解決。

原有保單 特定傷病確實範圍比較小

重大傷病範圍比較大 (領健保證明就給付)
可以在遠雄原本保單附加重大傷病RK1

富邦雖然沒有2-2-7條款的限制
但是他要正本收據
等於遠雄要解掉
而且額度也不高 10.2萬
又是平準保費 (年輕跟老年保費平攤，等於一開始比較貴)

還加了一張PCC2  (繳費前20年初次罹癌一單位五萬的產品)
目前來說癌症都建議規劃一次給付的產品
例如重大傷病險

最後是失能險
一次金最高只有保額的25倍
建議找其他有到50倍 或是定期的產品規劃
提高一次金 而且1~6失能金3萬以上 (基本看護費用)
保障會更全面

用全球或台壽的副本實支來搭配原先遠雄做雙實支
同樣保費保障更完整

Wei yang 你好

富邦保單
<優點>
品牌大、大多採平準式保費

<缺點>
1、實支實付是正本收據理賠
2、繳到95歲的終身癌症險，當我們需要接受自費療程時一次金不足讓我們在接受治療時因為擔心錢的問題而綁手綁腳
3、沒有解決你所擔心的重大傷病，沒辦法拿走你擔憂的保單為什麼要花錢做規劃？

我的建議
失能額度用終身+定期做規劃+副本理賠實支實付+重大傷病一次金+癌症一次金
台灣、全球我認為是不錯的選擇給你參考

您好，關於您的疑問，以下個人簡單為您分析與建議：

1、遠雄保單：比較大的問題就是「永康特定傷病」不符合您的需求，和「新溫馨終身醫療」佔用了您大部分的保費預算；特別是新溫馨，因為終身醫療較不符合目前的醫療趨勢，加上依您目前的年紀，可以考慮先用定期險提高保障。

所以個人會建議在沒有體況的前提下，將永康特定傷病取消，改成「保安心B重大傷病(RK1)」，保障範圍更廣，也能滿足您需要重大傷病險的需求；將新溫馨終身醫療取消，可以考慮附加「真安心醫療(RSL)」，這張長期住院有增額，可應付長期住院的龐大醫療費用，也可以提高手術費額度；但是要注意需要正本理賠，而且理賠項目無門診手術雜費。


2、富邦保單：如果是要補強遠雄的RJ1，個人不建議選擇富邦的產品；雖然富邦的產品大部分是平準型保費，在未來保費不會調漲，可是相對來說，年輕時的負擔較大。

再來是他推薦給您的「防癌終身PCC」，雖然是終身險，可是必須繳費至 95歲才能享有保障；而「新住院醫療HSC5」的給付挑款寫法是列舉式、需要收據正本理賠、無門診手術雜費，和遠雄RJ1的互補性差。

要補強遠雄保單的話，個人不建議選擇富邦，可以考慮台壽或全球；這兩家的商品完整性夠，也能跟遠雄互補，加上保費會相對便宜，以上提供給您參考。

而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。

預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。

個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份，如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。

以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，保額可以先設定在一萬以下，有任何問題都能一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您

Wei yang 您好~

現有保障內容分析如下~
*遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約:
住院2,000/日、出院療養1,000/日、住院手術2,000~20萬(依手術部位)。
優點是繳費20年終身保障，但無法有效轉嫁高額醫療風險。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起，達文西手術約18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

*永康特定傷病終身健康保險附約(NH2):
罹患22項重大疾病給付 50 萬，優點是繳費20年終身保障，但保費偏貴，且保障偏低。
建議：理賠認定較狹隘，可以新型重大傷病險替代，取得重大傷病卡及一次給付

＊遠雄人壽康富醫療健康保險附約(RJ1)計畫二：
住院日額1,500/日、醫療費用最高給付30萬，手術理賠最高20萬，
須注意手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術，無給付處置項目。
建議: 增加第二之實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

*意外傷害險:
意外身故100萬意外，意外失能100萬，意外實支實付，意外住院一天理賠 1,000元，

富邦預計增加之保障內容分析如下~
*富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 (XLT)1萬:
失能保險金最高25萬，失能扶助金1萬/月(保障偏低)，。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
優點是1-6級失能扶助金不打折，但是最重要的重點是無保證給付，
有保證給付，萬一不幸身故還有後續失能扶助金可以繼續幫我們照顧家人。

*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSC5)
 理賠金額原則上無太大問題，住院醫療約10萬,手術最高18萬，
還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
但需注意其條款寫法：列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均)，年輕時保費偏貴許多，
若後有更好產品想轉換，之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請：正本理賠，另外無理賠門診手術雜費。
若要投保則需先RJ1解約才能投保，如此一來會有保障空窗期的問題，
(隨著醫療進步，例如白內障...等許多手術已改為門診手術，不需要住院)

*富邦人壽防癌終身健康保險附約-三單位 (PCC2)
 雖然可續保到95歲，但初次罹癌保險金22.5萬,罹癌住院5,400/日,放射治療1,500/日,
化療2,400/次，住院日額還算足夠，但初次罹癌給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議:增加一次給付型防癌險，罹癌直接給付一筆大額保險金。

*富邦人壽平安寶意外傷害保險附約(ADE):
意外身故或失能100萬，重大燒燙傷40萬。
*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約20單位(AHI)
意外住院 2,000/日，加護病房費另給付2,000/日，骨折醫療最高給付 6 萬，
門診手術保險金每次2,000 元，完全骨折1,000 元/日，不完全骨折500/日。
*富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險一般型(OMR):
意外實支實付5萬。
以上三項均為意外險，和遠雄保障重複，若要加強意外保障，建議直接以
產險意外險加強，保費相對便宜許多。

綜合以上，富邦人壽預計新增加之保障年繳保費約2.3萬，感覺什麼保障都有一點，
但是當風險來臨時，卻無法真正轉嫁高額醫療費用之重大風險
同樣保費，換個組合方式可以讓我們獲得更完整的保障

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至
萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議補足壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病等重要保障缺口
建議保障內容如下~

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目。住院日額3,000/日，醫療費用最高給付12萬，手術理賠最高22萬
(有給付門診手術及其雜費)。
搭配原有遠雄人壽，雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活。
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，
萬一不幸發生罹癌，也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

以上保障，年繳保費同樣約2.3萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

就算遠雄ＲＪ1有2-2-7的問題，在整體商品內容來看，
ＨＳ還是比不上遠雄，光雜費額度跟手術費均一而度來看，基本上就完勝了，
硬要說ＨＳ好，只有平準保費跟對於女性生育的部分比較有優勢而已。

雖然富邦跟遠雄的防癌險都是療程給付的商品，
但富邦的保費因為是平準保費，所以保費也是不便宜！
如果想增加癌症保障還不如直接在遠雄的附約新增ＲＧ1跟ＸＤＣ。

再來是主約失能險，因有身故退還保費設計，所以保費偏高，
但對於失能照顧來說只有1萬的每月照顧金，其實嚴重的不足，
預算有限的情況，還不如都使用一年期的失能險，優先做足保額才是規劃保險的目的。

照你的需求應該直接買台壽就綽綽有餘了，
再不解掉遠雄實支，又能補足遠雄ＲＪ1實支的不足，
建議規劃->點我

以上

如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向

您好,

防癌終身健康保險附約

癌症療程型,主要針對癌症的住院及手術的部分給予定額給付，在初次罹癌一次金的部分通常不高，在目前的癌症的治療技術中，效果較好的如標靶藥物、免疫療法、質子治療等，都是健保不給付且費用昂貴！建議補強癌症一次給付金

 

新住院醫療定期健康保險附約

平準費率

列舉式:條款內的才賠,若不在條款內一律不賠,建議選擇概括式的副本實支實付

正本理賠

無門診手術雜費:因現行DRG制度的實施,住院天數減少,自費項目變多,門診手術增加,因此門診手術醫療雜費理賠就很重要

建議用台壽或全球補足失能,重大傷病,實支實付

保單完整的規劃:

失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或最佳留言作為鼓勵，謝謝您~