最有前途的碩士 您好 (保險依師 專業敬業的為您服務)
25歲 男 終生及雙實支大家好; 小弟25歲即將碩畢,未來應該是賣肝工程師
目前在規畫第一次保單
家中有糖尿病、血癌及乳癌病史
預算年繳20K~30K
主要方向為雙實支實付
但家母洗腦一定要買終生
自己做功課發現終生醫療大多不推
目前疑慮為是否要終生醫療或其他類別➨➨➨ 年紀輕、健康無病史者、經濟許可者,簡單的說風險機率很低且經濟好者,可考慮 規劃少部份的終身型保險 ( 如 終身失能險、終身防癌險、終身醫療險,但要找不還本且Cp值高的終身型保險, 如遠雄的 新溫馨終身醫療險, 保障額度與預算息息相關 )
以下是保險依師 回答有關終身醫療險的看法, 或許對你有所幫助 (請耐心閱讀)
https://my83.com.tw/question/24052#answer-119885
https://my83.com.tw/question/23933#answer-118884
https://my83.com.tw/question/23838#answer-118300目前規劃內容
元大人壽永愛終身壽險 (LW)/20年期/10萬
元大人壽元氣100終身醫療健康保險附約 (A3)/20年期/1000元➨➨➨ 元氣100終身醫療險的保費 $$ 18390元過高, 會占用你過多的資源不利於整體保障計畫的規劃, 遠雄人壽的HJ4新溫馨終身醫療險20年期( 住院日額1000元, 住院醫療補助保險金500元, 門診&住院手術給付額度( 1000 * 1~100, 最高可給付10萬元), 保費 $$ 9740元會較適合。
全球人壽PHB加倍醫靠終身醫療險20年期, 保費$$ 22430元 (保費太高不怎麼適合)➨➨➨
(1). 保險的保障原則盡可能是 (保大不保小、保近不保遠)(2). 加倍醫靠終身醫療險雖然可在75歲之後, 可轉換【住院醫療費用保險金】為實支實付限額 10萬, 但畢竟我們最需要的是現在的保障而不是75歲之後的保障(3). 目前男性的平均餘命是79歲, 推估男性未來的平均餘命可能落在81~83歲, 而目前元大的JR享有心、遠雄的RJ1康富醫療、宏泰的(HSA)薰衣草以上的實支實付醫療險都可以續保到84歲, 所以未必一定需要買全球的PHB加倍醫靠。元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR)/一年期/計劃一(雜費15萬)➨➨➨ 然而如果不買元氣100終身醫療, 那麼元大的主約就必須重新規劃
元大人壽人身傷害保險附約(II) (PR(II))/一年期/50萬
元大人壽意外傷害住院日額保險附約 (MI)/一年期/計畫一
元大人壽新意外傷害醫療保險附約 (QR)/一年期/3萬
宏泰人壽好健康防癌醫療終身健康保險 (FCD)/20年期/1單位
宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約 (HSA)/一年期/計劃一(雜費15萬)
宏泰人壽真健康一年期癌症健康保險附約 (FCA)/一年期/100萬
宏泰人壽意外傷害保險附約 (RPA)/一年期/100萬
宏泰人壽傷害醫療保險給付附加條款(實支實付) (MR)/一年期/3萬
宏泰人壽傷害醫療保險給付附加條款(日額) (AHI)/一年期/計畫一(日額500元)
➨➨➨ 宏泰的財務狀況不怎麼理想 (想買 薰衣草 可再多想想)提醒你 FCD 如果理賠完畢而契約終止時, HSA可能有無法續保的風險。https://my83.com.tw/question/23978#answer-119237 (宏泰財務狀況說明) 【人生的七大保障】壽險
+ 意外險
+ 雙
(實支實付
)醫療險
+ 癌症險
+ 失能險
+ 重大傷病
+ 退休儲蓄計畫。
保險依師 已有規劃 保費少、
cp值高的各種優勢商品組合,只要你主動諮詢 就能根據你的需求和預算來為您打造最經濟實惠的保障計畫。
規劃的步驟和重點
: 1. 被保險人的
健康情形,了解家族病史。
2. 想用
多少預算進行規劃,精打細算,精挑細選。
3. 最擔心的問題是甚麼
? (例如
: 糖尿病、血癌
)例如
:癌症的昂貴醫療費、長期失能的照護費用、意外的重大燒燙傷和意外傷害。
4. 想擁有甚麼樣的保障,
擬定保障計畫的優先順序和比例配置,例如意外險的保障內容和功能,
雙實支實付醫療險、住院日額、住院醫療費用、門診住院手術額度,癌症險一次金給付,失能險保障內容,重大傷病保障額度。
5. 根據以上的需求和預算,深入溝通和互動擬定
保費少cp值高的保障計畫。
6. 定期檢視保障計畫加以
調整。
【方案 A 】新光、富邦、和泰產險公司的 意外險專案,保費少、
CP值高,且又能解決我們最擔心的意外燒燙傷和意外失能問題。意外險還須考慮
是否保證續保,及可續保到幾歲的問題。
=== >> 保費合計
【A】【方案 B 】台灣人壽
福滿人生終身壽險
+ (SPAR) 意外險
+ (SMR2A)意外實支實付
+ (SMR2D)意外住院日額
+ (HNRB)新住院醫療
-副本實支實付
+ (YCC)一年定期防癌健康保險
+ (YCA)一年定期癌症健康保險
+ (BX0)一年定期失能健康保險
+ (YOA)一年期
1至
6級失能扶助金
+ (CIR3)卡安心重大傷病險一年定期
+ 8G0新金關懷豁免保費附約
=== >> 保費合計
【B】【方案 C 】全球人壽
LDG失扶好照失能終身保險+ XDJ 失扶
85失能險
(可續保到
85歲
) + 意外險
+ 意外傷害醫療險
+ 意外住院日額
+ XHR醫療費用
-副本實支實付
+ XDC醫卡照重大傷病一年期健康保險
+ DCB醫卡照
85 重大傷病定期健康保險
+ 臻鑫久久豁免保費
=== >> 保費合計
【C】【方案D 】台灣人壽
T05H1 珍好心
180照護終身保險+ (SPAR) 意外險
+ (SMR2A)意外實支實付
+ (SMR2D)意外住院日額
+ (HNRB)新住院醫療
-副本實支實付
+ ( YCC) 台灣人壽一年定期防癌健康保險
+ (YCA)一年定期癌症健康保險
+ (YOA)一年期
1至
6級失能扶助金
+ ( CIR3)卡安心一年定期重大傷病
+ 8G0新金關懷豁免保費附約
=== >> 保費合計
【D】【方案E】遠雄人壽
FI3 終身壽險
+ RSL 真安心醫療
-正本實支實付
+ RJ1 康富醫療
-副本實支實付
+ HG5 新癌症終身險 + XCD 一年定期癌症健康保險
+ HJ4 新溫馨終身醫療險+ RK1 保安心
B 重大傷病
+ HZ1 金貼心豁免
=== >> 保費合計
【E】(1)、保戶可在同一家保險公司 就能以很低的保費 擁有
(雙
)實支實付醫療險保障計畫。(2)、
有需要規劃 終身防癌險+終身醫療險的保戶 可採用 方案 E。副本可理賠 的 (雙)實支實付醫療險 (保證續保 74~85歲) 全球人壽醫療費用健康保險附約
(XHR) / 疾病等待期
30天
/ 保證續保至
80歲
/ 副本理賠。 台灣人壽新住院醫療健康保險附約
(HNRB) / 無疾病等待期/ 保證續保至
74歲
/ 副本理賠。 元大人壽享有心住院醫療健康保險附約
(JR) / 疾病等待期
30天
/ 保證續保至
84歲
/ 副本理賠。可單獨規劃。
遠雄人壽康富醫療健康保險附約
(RJ1) / 無疾病等待期/ 保證續保至
84歲
/ 副本理賠。
宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約
(HSA) / 疾病等待期
30天
/ 保證續保至
85歲/ 副本理賠。可單獨規劃。
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保險依師, 一家 = 很多家理賠案例分享:
https://my83.com.tw/question/23696#answer-116885
https://my83.com.tw/question/23364#answer-114012保單失效如何復效分享
: https://my83.com.tw/question/23454#answer-114728買保險很容易, 會理賠才是高手. 請不吝嗇給我按
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保險依師 是從
十大死亡要因的罹患機率來進行規劃, 配合以下的考慮,如健康程度、個人既往症和家族病史、年齡、收入、工作狀態
(如工作壓力、工作的穩定度
) ,未來醫療科技的發展
+二代健保自費導致住院天數略降及自費項目增多之下,與被保險人深度的對談幫他們量身訂做最適合他們的保障計畫,由於未來又面臨老人國長壽的問題,所以類似長期照護的失能保險也愈加需要。
醫療環境的變化
二代健保實行DRGs制度後, 有三個重點:
1. 住院天數變少 2. 自費項目變多 3. 門診手術比例增加,這也讓我們在規劃保險的方向和商品產生了重要的變化。我們是否 知道 ? 根據健保局的統計,住院醫療花費,病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費卻高達64%(含藥費、治療處理費等)。
為何 雙實支實付醫療險及一次性給付保險 這麼重要
:
醫療科技日新月異,如免疫療法、達文西微創手術、螺旋刀、電腦刀放射治療、標靶用藥,以上新型態的的高科技療法費用驚人,健保幾乎全部都是要自費;在二代健保下,門診手術漸增,住院天數降低,自費項目變多,一半以上的醫療費用都是花費在醫材、昂貴藥物及耗材雜費等,傳統的醫療險較難因應這樣的改變;雙實支可以處理龐大的醫療費,還有可能有一筆錢彌補工作損失,
(雙實支高自付額、雙倍保障、雙倍理賠
) 較傳統醫療險經濟而有用!醫療險若可以
用
兩家不同公司的
雙實支醫療險的方式來規劃更為理想。第一
: 提高額度
, 避免大風險來時理賠不足
(如
免疫療法、標靶藥物、多支心導管支架
, 自費金額少則
20萬左右,多則
100萬以上,甚至更高
), 第二
: 若發生小風險時
, 其中一家可負擔全部支出
, 另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。
重大傷病很好用
: 其理賠項目高達
300項以上,保障範圍大申請理賠容易,能一次性給付需要一大筆開銷的醫療急用現金。