咪咪咪咪咪您好
整體來說您自己規劃的不錯
建議您選擇做雙實支實付的方案
(台壽HNRB +全球XHR)
現有保單其實調整必要性不大
如果兩家實支實付補上後覺得醫療額度足夠可以選擇取消國泰新溫心
實支實付選擇上在三家上限沒用完之前
自付額類型實支實付不需要那麼早購買 效益較低
也就是說先做XHR 等有規劃到3家實支實付後再考慮補上XHQ
主約來說如沒有預算吃緊 考慮保障以及長久保費持平 會推薦規劃DCB繳完
一來有保障 且部份持平定期型每年上調的保費
減額繳清除了省預算外找不到其他好處
未來要增加保障還得重找主約 未來調整自由度是下降的 加上職業等級高 本來選擇性就比較少 預算不吃緊的情況下不會建議您做減額繳清的選項
可以調整或增加的建議:
失能險由於職業等級高各家限制較多
如未來購買保險預算增加 可由別家再補上失能險來拉高額度(EX:宏泰)
預算許可的情況下 重大傷病險建議額度至少有100萬以上比較足以轉嫁風險
全球終身醫療(PHB)在75歲後能轉為實支實付理賠 也是個主約的好選項 然而還是建議此方案台壽補上HNRB做雙實支實付的配置
畢竟75歲前PHB仍是定額給付 解決醫療費用缺口還是要靠足額的實支實付
一次金防癌險是值得增加的選項之一
剛好有規劃台壽 一次金防癌險是個性價比很高的附約 建議附加
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃