24歲 終身手術險及終身醫療險

YuJ 您好

目前醫療環境 終身醫療險與終身手術險皆不推
住院日數短、自費醫療費用高昂終身醫療與終身手術這類 給付固定額度的險種在理賠上的幫助很小

醫療風險轉嫁建議規劃實支實付險種來達成轉嫁風險的目的
而三商與南山目前實支實付醫療也沒有特別出色

如果真的很喜歡終身醫療險 可參考全球人壽的終身醫療險 75歲以上可轉由實支實付理賠
可彌補大部分實支實付續保年齡上限的問題
同時可搭配全球實支實付醫療險來轉嫁醫療風險問題

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

YuJ 您好

『終身醫療』南山給付上限是3000倍，三商則是2000倍
而終身手術在2者之間則無太大的差異性

但是都不建議您規劃，原因是：

１、都是屬於還本型的商品，也就是身故會退保費
      相較不還本的商品，保費會貴非常多！
 
２、『定額理賠』的醫療險，面對現今的趨勢非常的劣勢
        實報實銷的『實支實付』才是目前的主流

綜合上述2點，在您還沒有基本的保障以前，這類的商品強烈建議不要先規劃
不然會造成保費偏高，但保障卻少得可憐的尷尬狀況。


若需要保障規劃 or 保險相關疑問歡迎來信討論

您好
南山的終身手術很單純就是有手術才有理賠
三商終身醫療包含理賠住院日額和手術
但這兩項商品保費偏貴保障內容也不高
實在不符合現在醫療保障的需求
建議您將這筆保費規劃醫療雙實支實付比較實在

YuJ 您好 ，我是汶汶，很高興為您回覆：）

記得上篇討論提到 三商美邦有人情壓力
所以不考慮別間

這次再發問，難道是 南山也有人情問題？

若是南山沒有人情問題，那麼 三商美邦與南山人壽的差異 就在於 能不能解決人情？

若是都有人情問題，兩者的共通點在於
都沒辦法針對醫療收據理賠，無法透過保單為您轉嫁醫療花費，以達到 提供更優質的醫療品質 的目的
並且，身故還本都會扣除已經給付的理賠金
（內心好迷惘 究竟 希望退還 還是不退還）

不同點在於，誰的人情比較重

然而 若是您有不同的想法
希望可以針對自己的需求規劃，同時解決人情問題

那您可以參考 南山+三商 雙實支
雖然門診手術 理賠額度真的低到QQ，
這個組合的保費與保障 還是屌打 定額給付的終身醫療！

並且 針對現在剛出社會，遇上疫情景氣不好 可能隨時會失業的情況身上急用現金可能沒存多少，用低保費 買高保障，才能將現金運用更靈活
現在年輕，想法 與環境都可能改變，定期險也可以 在未來 提供更多調整彈性與空間

符合需求的交易 會讓情誼更加堅固，而非充滿壓力，
若是沒辦法接受賣低保費高保障的保單給您，那要思考的 就是這份規劃 是為了幫您轉移風險，為了把你的錢轉移進他的口袋

（以上討論家裡，有礦不缺錢，就是想幫人家做業績不在此限）

回到保障面，還是希望你買保險 是為了幫自己轉移風險為優先，再來考慮人情，真的很想跟認識的人買，那引用馬先生的話給你參考

馬雲說:「如果你發現朋友圈有人長期做一件事，你觀察她很久，如果她還在做，你也剛好有需求，你就找她吧」
因為：
如果沒有實力，早就出局了。如果她不專業，早就不做了。如果她是騙子，早都消失了。長期做下來的，都是靠譜的！

點擊錠嵂保經，汶汶諮詢，一對一詳細討論讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚或最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

終身醫療
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，
假設今天住院使用到自費藥品，此項僅給付定額病房費，
如有動手術則給付定額的手術費自費部分仍需要自行負擔

終身手術險
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，
此項可能稍微接近需求，若求的是就診時想要更好的醫療的話

在規劃兩者的前提，先有足夠的保障額度，有多的預算再回來考慮此類型的商品
如在預算與保障同時都要求的情況下
把這兩者規劃入內常會因為預算，導致規劃額度不高
理賠時，很常會有花了很多的保費，理賠金不如預期的理想

要選就選三商的新守健康，南山終身醫療有手術定義的限制問題，
條款解釋盡量還是選擇有利於保戶本身的商品為主，
盡量去避免掉未來無法理賠的風險問題，
三商的話應該是要選擇新守健康這張終身手術險。

其實終身手術已經逐漸無法符合醫療環境所需的商品，
最主要的問題是目前醫療環境大多自費項目增加，則手術險是是定額給付的險商品
若是碰上自費較高的手術事件，終身手術轉嫁效果就相對沒有實支實付還來得好了。

當然前提你已經規劃了非常完整的保單規劃，
我也就不反對了。

以上
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終身醫療>
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

您好，其實目前比較不推薦規劃終身手術和終身醫療了，因為依照醫療技術及醫療制度的演變，終身手術(醫療)比較不符合未來的需求；而且您目前的年紀，規劃定期型醫療險，可以享有更多的保障，建議可以規劃實支實付，才能達到損害填補原則。

而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份，如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。

以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，保額可以先設定在一萬以下，有任何問題都可以一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您

這兩家幾乎一樣...沒有甚麼優勢
還沒保建議換家