32歲女保單健檢及新規劃

Question

之前有在討論區詢問過大家的意見
原有保單：南山人壽福氣康祥終身保險，好EASY終身醫療健康保險
參考大家的意見後，想增加另一家的：重大傷病、實支實付、失能險
因為預算有限(3萬內)，打算做以下調整：

好EASY終身醫療健康保險 1000元  >>保留
福氣康祥終身保險  >>辦理減額繳清
住院醫療保險附約 10計畫  >>保留
意外骨折及特定手術傷害保險金附約 50萬元  >>保留
其他的附約刪掉

另外想加保全球人壽(第四張圖是網路保單試算)
增加了重大傷病、實支實付、失能險
但是重大傷病定期險後期保費變很貴，請問是各家都這樣嗎@@

希望大家可以給我一些意見，謝謝！

Answer

這樣設計還可以，能壓在你的預算內但建議全球的實支實付可以再拉高一些10萬主約可以出到計畫四定期重大傷病都是隨著年紀上升，保費調整，各間費用差異不大我目前服務於錠嵂保險經紀人公司1. 能比較多家保單，貨比三家不吃虧2. 客觀建議，量身打造合適保單3. 提供完整的保單健診分析歡迎來信諮詢我，幫您逐步解答!希望我們能一同建立良好的保險觀念再一同調整適合您的保單買保險買對不買貴!!

Answer

熱可可 您好:南山人壽終身醫療也繳了8年了，您想保留，想必您已做很多功課，就用現有預算來規劃吧。實支實付部分，因為隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目，建議建議全球人壽改為計畫五，住院日額3,000/日，醫療費用最高給付12萬，手術理賠最高22萬(有給付門診手術及其雜費，白內障門診手術眼球水晶體自費約8萬起)。若預算真有限建議將南山的住院醫療保險附約計劃10拿掉，直接改為全球計畫五。南山住院日額1,000,住院醫療及手術合併給付5萬(額度偏低，達文西手術約18萬起，心導管塗藥支架約5萬起)。且無給付門診手術，隨著醫療進步，健保不給付之自費項目越來越多，且許多以前需住院才能進行的手術也漸漸不需住院。另外若預算許可，建議將XDJ拉高到5萬/月，或增加XDK保額2萬。失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助。(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)重大傷病定期險後期保費變很貴，請問是各家都這樣嗎?因為定期險為自然費率，保費的確會隨著年紀而增加。因年輕時我們為家中經濟支柱，所以將次此風險轉嫁給保險公司，用低保費將保障拉高。隨著年齡增長，有一定經濟能力後，100萬的保障也不一定須靠保險轉嫁風險了，可將保額降低，剩下的風險自留即可。詳細保障內容可以依您的求再行討論、調整。買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號本人目前服務於上櫃大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您。

Answer

好EASY終身醫療健康保險終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品此項僅給付定額病房費，住院手術不管動腦、動心，動手固定給付5000元，小手術可能額度還可以，但大手術呢?自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先如果偏好終身預算許可再留下住院醫療保險附約早期實支雜費額度較低，若無體況可考慮減額前更換為新的NHS系列新實支額度較高，但手術與雜費共用額度，重要門診手術部分限額1.5萬偏低所以需要再補上第二實支做加強Q:但是重大傷病定期險後期保費變很貴，請問是各家都這樣嗎Ans:定期型險後期都會比較貴全球補強部分實支會建議選擇計畫五，或者搭配自負額XHQ來做加強計畫二額度實在偏低，意外險南山僅保留骨折險，這邊會建議再補上XMR及XAH這樣意外險會比較完整些，失能險雖然有用定期加強但全球在7~11失能這邊是弱勢的，可以考慮再補上友邦來補強7~11級失能

Answer

依照您目前的想法，調整南山的是沒什麼太大問題的，除了全球之外，可增加產險意外險專案哦，全球實支建議拉到計劃4，再額外增加全球新的自付額實支，把雜費額度拉高吧，不然單計劃2，跟原本南山計劃10，這樣住院雜費加總只有10萬哦雙，實支建議至少20萬以上我是評價第一名的業務，若有任何問題都可來信諮詢與討論^^

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