24歲男 新保單規劃

1.可以退,嚴格來說契約成立後就可以退,但其實保費不貴,加強一些保障也不錯
2.預算控制的問題而已,拉長繳費期限可以壓低保費,多出的預算拉高其他保障
如果以家庭經濟支柱來說,更建議拉高壽險保額,畢竟意外的認定不易,且根據衛服部統計,25~44歲因傷害事故造成的死亡僅佔15%,如果忽略壽險的保額恐怕規劃上是有缺口的

shironbon您好

友邦替代台壽的失能一次金是個不錯的處理方式 扶助金YOA在投保後可退 問題不大
其實保費不高 加上您是家中經濟支柱 多一些失能扶助金補強效益也是不錯的
或是直接採用失能險主約+實支實付+重大傷病與癌症一次金的作法也是不錯
一切依您的預算與需求調配即可

主約年期越長就如同分期付款一樣
期數長可降低每年保費 加上若有豁免保費條件 可將風險轉嫁給保險公司的時間拉長

平攤後降低的當期保費可讓您每年有更多的金流做運用 因此大多會把保費繳交年期拉長到20甚至30年期

希望我的經驗有幫助到您我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃

您好：

福滿人生終身壽險的主約10萬保額要保費1萬元出單。
經濟支柱失能險額度、壽險額度更是要買足。

*失能險額度建議除了自己的照顧費，家人的生活費也要估進去，才不會因為經濟支柱失能而影響生活
*壽險額度是假設經濟支柱倒了，這筆錢還可以讓家人過生活。

這樣的規劃是沒有問題，建議台灣人壽的部分可以再加上SMR2D
若是骨折未住院，可以理賠的金額會比較高一點。

不建議把福滿人生終身壽險調成10年期,
1.年度保費會增加，
2.未來可能還是會有家人的保單或是自己的保障需要調整或是提高額度，能把年度保費降低並加上豁免保費會比較安全並且來的輕鬆。

買保險是要能夠轉嫁自己的風險的，建議還是要把重點放在額度上去思考、做調整喔。

我是錠嵂保經的業務主任，提供客製化、顧問式服務。
如果需要更多詳細資訊、送件，歡迎點擊我的頭像來信討論。
喜歡我的留言請幫我點個讚，並選為最佳留言，給我一點鼓勵唷，謝謝。

您好

沒體況
台壽專案主約10萬
總保費一萬就能出單喔

那這個附約(YOA02/ZYOA)，我能在一年之後退掉嗎 ? 還是不能退 ?

可以退喔~

那麼10期跟20期就只是差在繳的金額很巨大嗎? 會不推薦只用10期嗎?

把期限拉長，可以有其他預算規劃更多

我的圖片裡的保單還要再調整嗎

以上OK!


若覺得我的回答不錯，可以給予我『一個讚』
目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我 可以幫你
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

shironbon 您好,

目前規劃的保單，內容不錯～只差幾個地方給您以下建議唷!

Q1: 那這個附約(YOA02/ZYOA)，我能在一年之後退掉嗎 ? 還是不能退 ?
A1: 可以退掉的!

如果不想附加YOA02，建議您友邦可以更換成以下 (在台壽福滿壽險T02H0主約下附加)

T02J0台灣人壽平準型定期壽險附約/10年期/保額90萬/保費1440
BX0台灣人壽一年定期失能健康保險附約/1年期/保額500萬/保費2050
=>合計保費3490元，保費較友邦4030元便宜

1 BX0保額最高為壽險主附約保額5倍。
2 BX0除了1-11級失能保險金25萬~500萬，更比友邦多了1-6級失能補償金50萬。
3 在台壽福滿壽險T02H0主約下附加T02J0+BX0即超過一萬元 =>就可以拿掉YOA02。
4 需注意BX0保障至74歲、YRDR2保障至80歲。

===

Q2: 那麼10期跟20期就只是差在繳的金額很巨大嗎? 會不推薦只用10期嗎?
A2: 不推薦10年期唷，10年期保費較高，建議拉長至20年期，保費較便宜，有更多預算規劃其他險種。

===

Q3:我的圖片裡的保單還要再調整嗎
A3:
1. 全球失能險XDK只保障至65歲，老年就沒有保障了。建議更換成XDJ，保障至85歲，一樣是定期險，繳費30年，每年保費固定不變。

2. 台壽建議附加意外日額SMR2D，理賠項目有意外住院(加護/燒燙傷病房有額外加給)、骨折未住院醫療，可作為意外加強用。


最後，一份完整的保單規劃包含：
『失能險＋雙實支實付醫療險＋一次給付癌症險＋重大傷病險＋意外險』

先為您介紹各險種 (內有建議與調整)，最後有總結(內有推薦保單組合)提供給您參考喔!

＞＞＞壽險

若因家庭責任需要壽險，另規劃定期壽險即可。

＞＞＞失能險

✎失能險建議與調整：

根據統計車禍癱瘓後平均可活40年，每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=每個月5萬，且工作中斷=收入中斷。，如果沒有失能險，不幸失能，龐大照護費需自行負擔。

建議規劃 (1)台壽T05H1 / (2)台壽T02H0+附約BX0、YOA02 / (3)全球LDG+附約XDJ / (4)宏泰DCB+附約DCT、DCS，當發生疾病/意外失能時，將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」，解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題。

▶保障年歲: 台壽BX0 74歲 / 台壽YOA02 69歲 / 全球XDJ 85歲 / 宏泰DCT、DCS 85歲&無疾病等待期。

＞＞＞醫療險

1根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是10~20萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

2什麼是達文西手術？解釋與費用：https://reurl.cc/E7ZdKK

3 由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

✎醫療險建議與調整：

建議規劃實支實付醫療險-台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA ，這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』，包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目，若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付，舉例達文西手術動輒10幾20萬，利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠，拿兩份理賠金。

▶保證續保: 台壽HNRB 74歲&無疾病等待期 / 全球XHR 80歲 / 宏泰HSA 85歲。

▶沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。
「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x

▶條款「列舉式」: 醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠。建議規劃條款「概括式」: 只要在醫院動手術、住院時「健保沒有幫你付的錢」都算理賠範圍。
條款「列舉式」與「概括式」解釋：https://reurl.cc/qd1pMN

▶收據「正本」理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的。

＞＞＞癌症險／重大傷病險

✎癌症險/重大傷病險建議與調整：

現在醫療進步，很多癌症相關治療不需住院，醫生開立標靶藥物讓病患回家服用，一年的標靶藥物就要100～200萬!

1建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口，一次性給付解決高額的癌症花費。
▶保證續保: 台壽YCC 85歲&費率相對他家便宜 / 宏泰FCA 85歲。

2建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，保障範圍為癌症/中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。
▶保證續保: 台壽CIR3 80歲&費率相對他家便宜 / 全球XDC 80歲。

3建議規劃實支實付醫療險，不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。

4建議規劃失能險，若因癌症導致臟器功能變差，而失能時，失能險也能理賠癌症導致的失能。

＞＞＞意外險

✎意外險建議與調整：

市面的意外險、意外日額多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。
1建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR。
2建議規劃「保證續保」的意外日額-台壽SMR2C、SMR2D。
3建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR。
▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x

＞＞＞總結&建議保單組合

建議主約規劃全球人壽or台灣人壽，附約搭配失能險、實支實付醫療險、重大傷病險/一次給付癌症險、意外險。

(保障範圍達400項的重大傷病險，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，因包含「癌症」可作為防癌規劃。)

(若因癌症導致臟器功能變差，而失能時，『失能險』也能理賠癌症導致的失能。)

(若因癌症發生住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」，『實支實付』也能啟動理賠。)

建議組合1 ☛ 主約【全球失能險LDG】
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

建議組合2 ☛ 主約【全球重大傷病險DCB(活著還本)】
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

*DCB有健康回饋保險金：到85歲時沒用到DCB，可退還「DCB總繳保費 x 1.02倍」。

建議組合3 ☛ 主約【全球壽險QWX】
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

建議組合4 ☛ 主約【台灣壽險T02H0】
搭配附約: 失能險BX0、YOA02+實支實付HNRB+一次給付癌症險 YCC+意外險SPAR與附加條款

==================================================

若預算許可建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」，做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」。

保障齊全，保費相對他家便宜

建議組合1 ☞ 主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2 ☞ 主約【 台灣失能T05H1+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3 ☞ 主約【宏泰失能險DCB(還本)+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

以上組合都可以再調整，歡迎來信諮詢一起討論～

==================================================

LENA服務於保險經紀人公司(服務全台)，可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單
利用有限的保險預算，幫您規劃與買「對」保險，滿足人生各階段保險需求～

✓ 以上回答若有幫助到您，再麻煩您選我最佳留言+點讚～謝謝!
✓ 若有疑問or需要完整保障規劃與建議 請點擊頭像右方「保經Lena」來信諮詢