20歲男保單詢問

您好，關於您的疑問，其實定期險的優勢就是未來有新的、更好的險種出現時，可以再規劃調整，而且友邦JTL可以做減額繳清，其契約繼續有效，所以是可以考慮先規劃補強現有保障。

而您目前規劃的內容方面，台壽福滿人生可以用專案保額10萬出單，節省出來的預算可以將意外實支拉高，再規劃 1~6級失能YOA，或平準型壽險；全球的部分，依您目前的年紀，可以考慮將失扶65改成失扶85，可以延長保障。

而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份，如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。

以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，有任何問題都可以一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您

Vito您好:
友邦的內容是定期壽險跟定期失能一次金，
跟台壽及全球的內容完全沒有重複，
JTL是拉高您的壽險保障(台壽是終身壽險30萬)，
YRDR是提高失能時的一次金(全球只有失能第一年給付保額的24倍，金額也不高)
友邦建議是可以投保的。
如果擔心以後會有更好的商品，到時候再做保單調整就好了，而且YRDR是一年一約的定期險，之後做調整並不會有損失。
保險規劃先著重當下的風險考量，而且保單本來就需要適時地做調整，著實不需要擔心將來的商品好壞。

Vito 您好

以過往幫客戶規劃的經驗來講
商品通常會限制越來越多，反倒是當下的商品是很好的
所以會建議您可以規劃到位的保障。

以您自己搭配的保單來講，有幾個建議能調整的地方

１、台壽福安心專案雖然要１萬保費才能出單
但並不建議規劃終身壽險30萬
因為這樣反而佔比到其他保障的預算。

２、全球失能險建議能XDK混搭XDJ
在保障額度足夠的情況下，也能有續保年齡的優勢

綜上述，若需保障規劃 or 保險相關疑問歡迎來信一起討論

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務