bottle 您好,
一份完整的保單規劃包含:
『失能險+雙實支實付醫療險+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險』
而您目前的保障缺口如下 1沒有失能險 2沒有醫療險 3終身防癌險只保障至54歲 4沒有重大傷病險 5三張意外險保費高、理賠內容重複,且沒有意外實支 6月繳保費較高,建議改為年繳可省下保費 所以先為您分析保單
(內有建議與調整),最後有總結
(內有推薦保單組合)提供給您參考喔!
>>>壽險
若因家庭責任,另規劃定期壽險即可。
>>>失能險
✎失能險建議與調整:
根據統計車禍癱瘓後平均可活
40年,每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=
每個月5萬,且
工作中斷=收入中斷。而您目前沒有失能險,若不幸失能,龐大照護費需自行負擔。 建議規劃
(1)台壽T05H1 / (2)台壽T02H0+附約BX0、YOA02 / (3)全球LDG+附約XDJ / (4)宏泰DCB+附約DCT、DCS,當發生疾病/意外失能時,將依照失能等級表啟動
「一次給付金+月照護金」,解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題
▶保障年歲: 台壽BX0 74歲 / 台壽YOA02 69歲 / 全球XDJ 85歲 / 宏泰DCT、DCS 85歲&無疾病等待期。>>>醫療險
沒有任何醫療險
=>保障缺口
1.根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等),像是
心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費,都是十幾萬起跳,所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。
▶什麼是達文西手術?解釋與費用:
https://reurl.cc/E7ZdKK
2.由於醫療技術的進步,
許多手術不需住院,在門診就能處理,所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」,像是罹患
白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面,單一個就要價十幾萬。
✎醫療險建議與調整:
建議規劃
實支實付醫療險-台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA ,這三家皆為
『條款概括式、副本理賠、保證續保』,包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目,若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付,
舉例達文西手術動輒10幾20萬,利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠,拿兩份理賠金。
▶保證續保: 台壽HNRB 74歲&無疾病等待期 / 全球XHR 80歲 / 宏泰HSA 85歲。
▶沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。
「保證續保」解釋:
https://reurl.cc/Y1jd6x ▶條款「列舉式」: 醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠。建議規劃條款「概括式」: 只要在醫院動手術、住院時「健保沒有幫你付的錢」都算理賠範圍。條款「列舉式」與「概括式」解釋:
https://reurl.cc/qd1pMN▶收據「正本」理賠,若正本不見了,副本是無法理賠的。
>>>癌症險/重大傷病險
紐約人壽安心保本防癌保險/保額1,500,000/年繳4,5144元
➨保留(已繳一段時間),建議另規劃保障範圍達400項重大傷病險
滿期保險金 : 保單第25年退還總繳保費*1.06倍,就沒有以下保障一般身故/完全殘廢保險金: 保額、已繳保費總額、保單價值,三者取其大給付
罹癌保險金 罹患原位癌保險金:15萬
罹患原位癌以外保險金:150萬
意外傷害 意外身故/完全殘廢保險金:300萬
搭乘大眾運輸工具意外身故/完全殘廢保險金:450萬
2-11級意外殘廢保險金:5~135萬 意外住院日額:1500元
X缺點: 還本型保費高,雖保單第25年(54歲時)會退還總繳保費,但也表示54歲之後就「沒有保障」,建議規劃保障範圍達400項重大傷病險,領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金,包含「癌症」也可作為防癌規劃。
✎癌症險/重大傷病險建議與調整:
現在醫療進步,很多癌症相關治療不需住院,醫生開立標靶藥物讓病患回家服用,
一年的標靶藥物就要100~200萬! 1建議規劃
「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口,一次性給付解決高額的癌症花費。
▶保證續保: 台壽YCC 85歲&費率相對他家便宜
/ 宏泰FCA 85歲。
2建議規劃
重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC,領取健保重大傷病卡,
可理賠一次性保險金,保障範圍為
癌症/中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達
400項,因
包含「癌症」也可作為防癌規劃。
▶保證續保: 台壽CIR3 80歲&費率相對他家便宜
/ 全球XDC 80歲。
3建議規劃
實支實付醫療險,不論意外/疾病
(含癌症) 所發生的
住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。
4建議規劃
失能險,若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,
失能險也能理賠癌症導致的失能。
>>>意外險
富邦人壽金安馨保本保險/保額1,000,000/年繳35,496
➨保留(已繳一段時間)
生存保險金:繳費期滿給付總繳保費*1.02倍
意外身故保險金100萬
搭乘大眾運輸工具意外身故 200萬(水陸)/400萬(空中)
意外殘廢保險金100萬
搭乘大眾運輸工具意外事故 200萬(水陸)/400萬(空中)
意外住院/日額 一般病房 1,000 元
加護病房 1,000 元
重大燒燙傷25萬 ==================================================
富邦人壽金富貴保本終身保險/保額1,000,000/年繳4,4436➨保留(已繳一段時間)
生存保險金:至55、60或65歲仍生存者,給付年繳保費總和乘以對應之給付倍數
非意外傷害身故完全殘廢保險金:所繳保費總和、保單價值二者取大
意外傷害身故/完全殘廢保險金:保額、保單價值、所繳保費總和三者取大
搭乘大眾運輸工具意外身故保險金另給付: 100萬(水陸)/200萬(空中)
重大傷殘補償保險金(月給付):5000~1萬/月
重大燒燙傷保險金:25萬
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富邦人壽金加值保本保險/保額700,000/年繳58,340元➨保留(已繳一段時間)
滿期保險金:
15足歲~45歲:年繳保險費總和的22 倍
46歲~50歲:年繳保險費總和的16 倍
51歲~55歲:年繳保險費總和的11 倍非
意外傷害身故/完全殘廢保險金 第一至第二保單年度內:年繳保險費總和給付。
第三保單年度(含)後:年繳保險費總和、保單價值、保險1倍,三者取其大給付意外傷害 意外身故保險金70萬
搭乘大眾運輸工具意外身故
140萬(水陸)/210萬(空中)
意外傷害完全殘廢保險金:年繳保險費總和、保單價值、保險1倍,三者取其大給付
重大傷殘補償保險金:7000~1.4萬/月 (上限120個月)
2~6級殘廢豁免保險費
✎意外險建議與調整:
以上三張意外險保費高、理賠內容重複,且沒有意外實支。
而市面的意外險、意外日額多為
「不保證續保」&意外實支為
「正本理賠」。
1建議規劃
「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR。 2建議規劃
「保證續保」的意外日額-台壽SMR2C、SMR2D。 3建議規劃
「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR。
▶「保證續保」解釋:
https://reurl.cc/Y1jd6x>>>總結&建議保單組合
目前的保障缺口如下 1沒有失能險,若不幸疾病/意外導致失能後,工作中斷=收入中斷,龐大的照護費由誰負擔呢? 2沒有醫療險,若不幸因疾病/意外產生高額醫療費用,需自行負擔。
3防癌保單第25年(54歲時)會退還總繳保費,表示54歲之後就「沒有保障」,54歲後若不幸罹癌,需自行負擔一年約100~200萬的標靶藥物治療。 4沒有保障範圍達400項的重大傷病險(因包含癌症也可作防癌規劃)。 5三張意外險保費高、理賠內容重複,且沒有意外實支。 建議主約規劃全球人壽
or台灣人壽,附約搭配失能險、實支實付醫療險、重大傷病險
/一次給付癌症險、意外險。
(保障範圍達400項的重大傷病險,領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金,因包含「癌症」可作為防癌規劃。) (若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,『失能險』也能理賠癌症導致的失能。) (若因癌症發生住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」,『實支實付』也能啟動理賠。)
建議組合1 ☛ 主約【全球失能險LDG】
搭配附約
: 失能險
XDJ+實支實付
XHR+重大傷病險
XDC+意外險
XAR與附加條款
建議組合2 ☛ 主約【全球重大傷病險DCB(活著還本)】
搭配附約
: 失能險
XDJ+實支實付
XHR+重大傷病險
XDC+意外險
XAR與附加條款
*DCB有健康回饋保險金:到85歲時沒用到DCB,可退還「DCB總繳保費 x 1.02倍」。
建議組合3 ☛ 主約【全球壽險QWX】
搭配附約
: 失能險
XDJ+實支實付
XHR+重大傷病險
XDC+意外險
XAR與附加條款
建議組合4 ☛ 主約【台灣壽險T02H0】
搭配附約
: 失能險
BX0、
YOA02+實支實付
HNRB+一次給付癌症險
YCC+意外險
SPAR與附加條款
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若預算許可建議規劃兩間保險公司
:「台灣人壽
+全球人壽」
or 「宏泰人壽
+全球人壽」
,做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」。
保障齊全,保費相對他家便宜 建議組合1 ☞ 主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG】
搭配附約
: 失能險
+雙實支實付
+一次給付癌症險
+重大傷病險
+意外險與附加條款
建議組合2 ☞ 主約【 台灣失能T05H1+全球失能LDG】
搭配附約
: 失能險
+雙實支實付
+一次給付癌症險
+重大傷病險
+意外險與附加條款
建議組合3 ☞ 主約【宏泰失能險DCB(還本)+全球失能LDG】
搭配附約
: 失能險
+雙實支實付
+一次給付癌症險
+重大傷病險
+意外險與附加條款
以上組合都可以再調整,歡迎來信諮詢一起討論~ ==================================================
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