30歲 男 工程師

Ryan16您好

若非要富邦不可
這份規劃拿掉不符合目前二代健保的終身醫療XNR1吧
終身醫療險給付方式為住院一日給予固定金額
在現行低住院日數與自費項目多且費用高昂的環境下固定額度實在無法轉嫁太多的風險

富邦目前整體商品保費偏高
如果要性價比高建議參照罐頭保單規劃

目前缺少的保障有 失能險、防癌險、重大傷病額度不足、實支實付額度不高 建議補上第二家實支實付
而再富邦要做到足額規劃保費會突破5萬
建議參照罐頭保單規劃做補強
從台壽、全球補上缺少及不足的商品

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃

保障普遍都不足的，如果只要富邦，不要其它家的

可以把主約SWL1調降到最低保額10萬，不過SWL1的保額，要超過失能險附約XNR1的20倍，變成要調降成0.5萬了

這樣就可以增加富邦定期重大傷病100萬，提高重大傷病保障，總比只有20萬保障好多了，反正失能險1萬跟0.5萬的額度也不可能夠的，癌症險PCC2也是富邦常搭配的商品之一，就可以考慮增加了(一定要富邦的話)，這樣還能補一點癌症缺口

須留意實支HSC5沒有門診手術雜費，住院雜費額度也偏低，只是看您想不想要用別家補強

您好

如果都要在富邦做足保障
預算跟產品來說可能有困難
因為每家都有每家的優勢所在
如果
想要低保費高保障建議分開還可以做到雙實支
你可以參考看看下面產品內容
再來建議
如果沒體況還是建議把終身拉掉

SWL1 20年 保額20萬
終身的保費比較高 導致額度不足
年輕時候雖然機會低，但資產累積不足且有經濟責任
建議先以定期一次給付高的產品拉保障
未來看自身預算以及當時需求來調整


XNR 保額1萬
疾病/意外1~11級失能金: 25~1.25萬(可以參考看看台壽)
疾病/意外1~6級失能扶助金: 1萬/月
缺點:無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 建議選失能扶助金有保證給付的
例如一個月殘扶金1萬,保證給付180個月,就是180個月都有1萬可領(共領180萬)

HSC5
有比較多缺點列舉式條款、限制正本理賠、無門診雜費
在現行醫療DRGs制度實施後，住院天數下降、自費項目變多，門診理賠額度相當重要
相較之下其他家會有更好的實支實付可以做選擇
另因限制正本理賠

可以看看網路全球 台壽成人高保障低保費搭配
3萬左右做足保障

保險六大保障為：壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險。

醫療實支實付
現在規劃的保險公司中，較多人規劃、比較的
就台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA、元大JR，
其中台壽和全球給付方式類似，宏泰和元大給付方式類似
可以考慮交互搭配雙實支或到三實支來達到互補和提高醫療雜費的總額度


重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項條款嚴苛理賠不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

在規劃癌症險方面，可以考慮先規劃重大傷病險
因為重大傷病也包含了癌症，而且範圍更廣，可以規劃一次金為主
在罹患重症的前兩、三年如果能夠享有最好的醫療品質
以目前的技術，痊癒機率都很高
所以通常會以年收入+生活費+醫療費來估算

而失能險的部份，如果預算有限
則可以先規劃1~6級失能扶助金(每月或每年定額給付)
因為1~6級失能是真的會影響生活起居和工作的
所以也會依據收入+生活費+醫療費+看護費來估算自己所需的額度
這是最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種
建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變



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目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我  可以幫你打一份規劃

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!

 

保單規劃內容:
富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險-SWL1-20年-年繳-20萬元-7,000元
一次性給付的險種，規劃終身其實較不划算 應該以定期拉高保額為主。
富邦人壽好扶氣終身健康保險附約-XNR1-20年-年繳-1萬元-6,360元
保額不足，一次給付金過低，每月扶助金過低，可用其他公司補強。
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約-HSC5-75歲滿期-年繳-1單位-6,353元
雖然是平準型保費，但條款有註明 是可調式。優點在於理賠安胎，在男性客戶上並無實質幫助。
且不理賠門診手術雜費。

希望是富邦人壽的，建議如何調整，原因，非常感謝

很多間公司都有一個致命性的問題就是險種不夠齊全
除非目標只規劃實支實付，否則在規劃完整的險種規劃時還是得加入其他家。

完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

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建議可以富邦+第二間保險公司
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務