34歲 男 保單健檢

失能或重大傷病主約+實支實付+定期重大傷病險+失能扶助金附約+意外險做補強的規劃
癌症險缺口可考慮由產險專案補上或是規劃部份台壽商品做補強實支與防癌險

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃

once 您好,

一份完整的保單規劃包含：
『失能險＋雙實支實付醫療險＋一次給付癌症險＋重大傷病險＋意外險』
而您目前保障缺口如下
1.失能「一次給付&月照護金」不足
2.單實支實付，沒有門診手術雜費&門診手術費
3.沒有癌症險
4.沒有重大傷病險
5.意外險不保證續保
5.意外實支正本理賠

所以先為您分析國泰&三商的保單（內有建議與調整），最後有推薦保單組合提供給您參考喔!

＞＞＞失能險分析

XAD三商美邦人壽心安久久殘廢照護終身健康保險/保額3萬元
➨保留，需補強失能「一次給付&月照護金」
疾病/意外殘廢
1-11級殘廢保險金 4萬5-90萬 (一次給付)
1-6級殘廢扶助金 1萬5-3萬/月 (月照護金)

✎建議與調整：
根據統計車禍癱瘓後平均可活40年，每個月看護費(外籍看護3萬)+耗材/營養品(2萬)=每個月5萬，且工作中斷=收入中斷，而目您目前失能一次給付最高僅90萬+月照護金最高3萬。

建議主約規劃終身失能險-台壽T05H1、全球LDG、宏泰DCB，並搭配失能險附約，當發生疾病/意外失能時，將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」，解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷…等問題。

＞＞＞醫療險分析

SHSR三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約/計畫C
➨需補強門診「手術雜費」&「手術費」，建議規劃實支實付醫療險
住院病房: 1500/日
住院雜費: 30萬
住院手術費: 6000-37.5萬
X缺點: 沒有門診「手術雜費」、門診「手術費」。
▶ 由於醫療技術的進步，許多手術不需住院，在門診就能處理，所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」，像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面，單一個就要價十幾萬。

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AGA國泰人壽漾安心住院醫療終身保險/保額1000元
➨若繳不久建議解約，並規劃主約失能險；搭配附約實支實付醫療險
身故保險金: 退還所繳保險費 x 1.1
一般住院日額        1,000 元
加護病房住院日額        3,000 元
燒燙傷病房住院日額    3,000 元
住院前後門診(前14後14天)      250 元
X缺點: 沒有住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」。

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AGB國泰人壽漾順心手術醫療終身保險/保額1000元
➨若繳不久建議解約，並規劃主約失能險；搭配附約實支實付醫療險
身故保險金: 退還所繳保險費 x 1.1
住院/門診

• 手術費1,250 -80,000 元
• 重大手術慰問25,000 -40,000 元
• 特定處置(最高) 1,000 -40,000 元

意外創傷縫合處置: 小於等於10公分(含) 500 元；大於10公分  1,000 元
X缺點: 沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
▶根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等)，像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費，都是十幾萬起跳，所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。
▶什麼是達文西手術？解釋與費用：https://reurl.cc/E7ZdKK

✎建議與調整：

1. 建議規劃實支實付醫療險-台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、宏泰人壽HSA ，這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』，包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目，建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付，舉例達文西手術動輒10幾20萬，利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠，拿兩份理賠金。

▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x
▶條款「列舉式」與「概括式」解釋：https://reurl.cc/qd1pMN
▶「正副本理賠」解釋：https://reurl.cc/rx1LkZ

建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，保障範圍為癌症中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。


＞＞＞防癌險/重大傷病險分析

您目前沒有防癌險/重大傷病險 =>保障缺口

✎建議與調整：
現在醫療進步，很多癌症相關治療不需住院，醫生開立標靶藥物讓病患回家服用，一年的標靶藥物就要100～200萬!

1. 建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口，一次性給付解決高額的癌症花費。
2. 建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC，領取健保重大傷病卡，可理賠一次性保險金，保障範圍為癌症中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項，因包含「癌症」也可作為防癌規劃。
3. 建議規劃實支實付醫療險，不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。

＞＞＞意外險分析
XK1國泰人壽真全方位傷害保險附約/保額100萬
 ➨建議解約，規劃「保證續保」意外險&「保障多元」產險
意外身故

• 一般身故：100萬
• 搭乘大眾運輸工具身故：300萬(水陸) / 400萬(空中)
• 火災身故：200萬

意外失能

• 1-11級失能保險金：5～100萬
• 1-6級失能扶助金：1～2萬/月
• 搭乘大眾運輸工具事故：300萬(水陸) / 400萬(空中)
• 火災事故：200萬

重大燒燙傷：50萬
✗缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

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XK2國泰人壽真全方位傷害保險附加條款(日額)/保額1000元
 ➨建議解約，規劃「保證續保」意外險&實支實付醫療險
意外

• 一般住院: 1500元(含補貼金)
• 加護/燒燙傷病房: 2500元(含補貼金)

骨折醫療

• 完全骨折未住院: 3萬
• 不完全骨折未住院: 1.5萬
• 骨骼龜裂未住院: 7500元

✓優點: 有骨折醫療，但嚴重骨折通常會住院施行手術，其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。
✗缺點: 沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。

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XK3國泰人壽真全方位傷害保險附加條款(健保實支)/保額6萬元  
➨建議解約，規劃「副本理賠」意外實支
意外實支實付: 6萬
✗缺點:
1.「正本」理賠，若正本不見了，副本是無法理賠的。
2.沒有「保證續保」，若不幸發生意外後要續保，保險公司可以拒絕您的保單。
3.若非健保身份就醫，則限額內會打折理賠。

✎建議與調整：
市面的意外險多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。

1. 建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR。
2. 建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR。

▶「保證續保」解釋：https://reurl.cc/Y1jd6x

＞＞＞總結 & 建議保單組合

您目前保障缺口如下
1.失能「一次給付&月照護金」不足
2.單實支實付，沒有門診手術雜費&門診手術費
3.沒有癌症險
4.沒有重大傷病險
5.意外險不保證續保
5.意外實支正本理賠

建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」
做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」

保費較便宜，保障更齊全

建議組合1 ☞ 主約【 台灣失能T05H1+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2 ☞ 主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3 ☞ 主約【宏泰壽險DCB+全球失能LDG】
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

以上組合都可以再調整，歡迎來信諮詢一起討論

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